 |
Порядок определения условий договора страхования
|
|
|
|
СОДЕРЖАНИЕ
| 1. Общие положения ………………………………………………………………………………………. | |
| 2. Порядок определения условий договора страхования ………………………………………. | |
| 2.1. Объект страхования ……………………………………………………………………………………. | |
| 2.2. Страховые риски ………………………………………………………………………………………… | |
| 2.3. Страховая стоимость …………………………………………………………………………………… | |
| 2.4. Страховая сумма ………………………………………………………………………………………... | |
| 2.5. Системы страхования ………………………………………………………………………………….. | |
| 2.6. Способы определения страховой суммы при страховании ТМЦ ……………………………… | |
| 2.7. Определение страхового тарифа ……………………………………………………………………. | |
| 2.8. Франшиза …....................................................................................................................... | |
| 2.9. Страховая премия……………………………………………………………………………………….. | |
| 3. Кумуляция риска ……………………………………………………………………………………….. | |
| 4. Сбор и анализ первичных документов. Порядок взаимодействия подразделений Компании при согласовании условий страхования (предварительных котировок) ………… | |
| 5. Осмотр имущества ……………………………………………………………………………………… | |
| 6. Типовые и нетиповые договоры страхования. Порядок взаимодействия подразделений Компании при согласовании договоров страхования …………………………………………….. | |
| 7. Порядок оформления Заявления …………………………………………………………………….. | |
| 8. Порядок оформления Приложений к Заявлению ………………………………………………….. | |
| 9. Порядок оформления Перечня застрахованного имущества …………………………………… | |
| 10. Порядок оформления договора страхования …………………………………………………… | |
| 11. Порядок оформления Страхового полиса …………………………………………………………. | |
| 12. Расторжение договора страхования……………………………………………………………….. | |
| 13. Изменение договора страхования. Перезаключение (пролонгация) договора страхования на новый срок.................................................................................................................... |
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
|
|
|
1.1. Настоящие Методические рекомендации устанавливают в ООО «СК «Согласие» (далее – Компания) единый порядок заключения договоров страхования имущества, используемого в предпринимательской деятельности (далее – договор страхования). Под имуществом понимается имущество, используемое в предпринимательской деятельности и принадлежащее юридическим лицам любой организационно-правовой формы, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам.
1.2. Настоящие Методические рекомендации определяют порядок заключения договоров страхования имущества в соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц.
1.3. При заключении договоров страхования штатные сотрудники продающих подразделений, включая филиалы, страховые агенты Компании должны руководствоваться гражданским законодательством Российской Федерации, Правилами страхования имущества юридических лиц в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, настоящими Методическими рекомендациями, Тарифным руководством / Калькулятором, приказами и распоряжениями по Компании, регламентирующими данный вид страхования, а также типовыми формами страховой документации, действующими на дату заключения договора страхования:
- типовой формой договора страхования имущества юридических лиц;
- типовой формой договора страхования имущества юридических лиц, являющегося предметом лизинга;
|
|
|
- типовой формой договора страхования имущества юридических лиц, являющегося предметом залога;
- типовыми формами заявления о страховании имущества юридически лиц;
- типовыми формами приложений к заявлению о страховании имущества юридических лиц;
- типовыми формами перечня застрахованного имущества;
- типовыми формами полиса страхования имущества юридических лиц.
1.4. Типовые формы страховой документации, Методические рекомендации, Тарифное руководство / Калькулятор размещены на внутреннем корпоративном портале в разделе: Справочник по страхованию / Страхование имущества / Юридические лица / Страхование имущества юридических лиц
1.5. Подразделение-разработчик – Управление андеррайтинга по страхованию имущества юридических лиц Центра андеррайтинга и урегулирования убытков по страхованию имущества и ответственности Департамента андеррайтинга и урегулирования убытков по корпоративным видам страхования.
ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объекты страхования.
2.1.1. Имущество, подлежащее страхованию:
I. Здания / помещения / сооружения, включая конструктивные элементы, инженерно-коммуникационные системы и сети, внутреннюю и внешнюю отделку;
II. Внутренняя отделка помещений;
III. Производственное, технологическое, инженерное и иное оборудование;
IV. Компьютеры, множительная и копировальная техника, оргтехника, аудио-видео техника, бытовая техника
V. Мебель, предметы интерьера
VI. Внешние объекты: средства наружной рекламы, имущество, находящееся на внешней стороне здания (кондиционеры, антенны и т.п.)
VII. Стекла, витрины, зеркала, используемые для внутреннего или наружного остекления зданий, сооружений, построек, объектов рекламы и (или) иных конструкций
VIII. Товары в обороте (товарно-материальные ценности): сырье, материалы, готовая продукция (далее - ТМЦ)
IX. Транспортные средства, находящиеся в стационарном состоянии и являющиеся ТМЦ
X. Наличные денежные средства
XI. Земельные участки
Внимание! Земельные участки принимаются на страхование по Правилам страхования имущества юридических лиц только вместе с иными объектами страхования (недвижимым или движимым имуществом). При страховании только земельных участков необходимо заключать договор страхования на Правилах страхования земельных участков.
|
|
|
2.1.2. Объекты страхования должны использоваться в предпринимательской деятельности и находиться в стадии непосредственного использования по функциональному назначению либо хранения (консервации, незавершенного строительства).
Страхование объектов, находящихся в стадии строительства, капитального ремонта, реконструкции, транспортировки допускается только после согласования с работником Компании, в соответствии с приказом Генерального директора отвечающим за андеррайтинг (процесс анализа рисков, включающий их оценку, определение условий страхования и расчет страховой премии) по страхованию имущества юридических лиц, а также осуществляющий контроль убыточности по заключенным договорам страхования (далее – Андеррайтер).
2.1.3. Не подлежит страхованию следующее имущество:
− здания, сооружения, подлежащие сносу или находящиеся в аварийном состоянии (помещения, любое имущество, находящееся в таких зданиях);
− любое имущество, расположенное на территории, объявленной зоной стихийного бедствия, военных действий с момента объявления, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
− мобильные телефоны и аксессуары к ним, карточки экспресс – оплаты;
− редкоземельные металлы;
− транспортные средства, специализированная техника в стадии эксплуатации, транспортировки;
− передвижное (переносное) оборудование, машины, механизмы и иные предметы, территория страхования которых не ограничивается конкретным зданием, площадкой;
− воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, железнодорожный подвижной состав;
− личное имущество работников Страхователя;
− личное имущество клиентов, посетителей;
− животные, микроорганизмы;
− растения (в том числе леса, многолетние насаждения, урожай);
− водные ресурсы и полезные ископаемые, не извлеченные из недр;
− имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с законодательством РФ;
|
|
|
− оборудование и другое имущество, используемое в цикле сгорания ядерного топлива;
− имущество, находящееся на свалках мусора;
− оффшорные сооружения (имущество, находящееся в открытом море и в границах континентального шельфа);
- земельные участки, не зарегистрированные в установленном порядке и не имеющие соответствующих правоустанавливающих документов;
- земельные участки, используемые не по целевому назначению;
- земельные участки, находящиеся на территории, объявленной зоной стихийного бедствия на дату заключения договора страхования;
− заболоченные (подтопленные), загрязненные, захламленные земельные участки на дату заключения договора страхования.
2.1.4. Имущество, подлежащее страхованию только по предварительному согласованию с Андеррайтером:
− памятники истории, культуры и архитектуры, предметы религиозного культа;
− предметы антиквариата, произведения искусства, коллекции;
− драгоценные и полудрагоценные металлы (камни) на ювелирных (аффинажных) предприятиях; ювелирные изделия в магазинах, складах;
− драгоценные металлы в слитках;
− наличные денежные средства;
− банкоматы, платежные терминалы;
− транспортные средства в стационарном состоянии (данное ограничение не относится к транспортным средствам, являющимся готовой продукцией или ТМЦ);
− ценные бумаги;
− оружие и боеприпасы, пиротехнические изделия;
− игровые автоматы;
− нестационарные, временные (сезонные) палатки, уличные автоматы, шатры, лотки и имущество в них;
− нефтеперерабатывающие заводы, нефтехимические заводы, любое имущество на их территории;
− воздушные линии передач (ЛЭП) на расстоянии, превышающем 200 метров от объекта страхования;
− трубопроводы;
− выставочное имущество;
− имущество, находящееся вне здания (территории), предназначенного для их постоянного нахождения (хранения, работы);
− имущество (в том числе имущество, используемое при бурении, разведке, добыче месторождений углеводородов (полезных ископаемых)) частично или полностью расположенное ниже уровня земной поверхности (исключая имущество, расположенное в подвальных помещениях, цокольных этажах здания), а также под поверхностью воды;
− имущество, расположенное за пределами РФ;
− имущество, находящееся в ремонте, постройке, реконструкции;
− здания / сооружения рынков и имущество в них;
− земли иных категорий, определенных законодательством РФ:
− земли особо охраняемых территорий и объектов,
|
|
|
− земли лесного фонда,
− земли водного фонда,
− земли запаса.
2.1.5. По отдельным видам имущества, характеризующимся повышенной подверженностью рисками, предусматриваются особые (повышенные) требования к условиям содержания объектов, принимаемых на страхование:
Имущество на открытой площадке: может быть застраховано только то имущество, которое может храниться на открытой площадке, в соответствии с правилами хранения данного имущества, без потери своих качеств (свойств), в том числе:
− строительные материалы: лесопиломатериалы, кирпич, железобетонные изделия, металлоконструкции, камень, тротуарная плитка;
− промышленное оборудование в упаковке.
Обязательное условие страхования имущества на открытой площадке:
− наличие ограждения территории страхования;
− наличие круглосуточной физической охраны объекта работниками полиции (ЧОПа, собственной службой безопасности (охраны)) и/или круглосуточный режим работы персонала.
Ювелирные изделия: принимаются на страхование при наличии в помещении, где непосредственно содержаться ювелирные изделия, в рабочее время - тревожной кнопки или физической службы охраны с материальной ответственностью за сохранность имущества, в нерабочее время - охранной сигнализации; в нерабочее время ювелирные изделия должны убираться с витрин в специализированное хранилище / сейф. Договор страхования ювелирных изделий заключается только после предварительного согласования с Андеррайтером.
Текстильные, кожевенные, красильные, целлюлозно-бумажные предприятия, деревообрабатывающие и мебельные производства, элеваторы, мельницы, склады с лесом, пиломатериалом, резиной: принимаются на страхование при наличии пожарной сигнализации, специализированных безыскровых систем вентиляции.
Нефтехимические предприятия, нефтеперерабатывающие предприятия: принимаются на страхование при наличии автоматических установок пожаротушения, пожарной сигнализации, объектовой пожарной команды, круглосуточной службы охраны, емкости с ГСМ, нефтью должны быть надлежащим образом обвалованы. Обязательно предварительное согласование с Андеррайтером.
Склады, оборудование / ТМЦ на складах: принимаются на страхование при наличии на складе пожарной сигнализации, при наличии пожарных гидрантов и пожарного водопровода или иных первичных средств пожаротушения при соблюдении рекомендаций, указанных в Приложение № 6 к Инструкции по проведению осмотра объектов, принимаемых на страхование (предстраховая экспертиза) по страхованию имущества юридических лиц.
Остекление: Если остекление составляет более 30% от площади фасада здания, то такое остекление считается нестандартным. По нему должна быть выделена страховая стоимость и страховая сумма и устанавливается отдельный страховой тариф. Если остекление составляет менее 30% от площади фасада здания, то при страховании всего здания страхование остекления производится на условиях, установленных для страхования здания включая внутреннюю и внешнюю отделку.
Незавершенное строительство: объекты незавершенного строительства могут быть застрахованы в соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц, если процент готовности превышает 50%. В этом случае договор страхования оформляется только в отношении конструктивных элементов, при этом в договоре страхования и перечне имущества, принимаемого на страхование, необходимо в обязательном порядке указывать степень его готовности, проводить обязательный осмотр объекта, фотографирование и в заключении о результатах осмотра подробно описывать, какой элемент здания в каком состоянии и готовности (какие работы завершены).
Например: Конструктивные элементы незавершенного строительством здания торгово-развлекательного центра, литер А, А1, А2, площадь застройки 5.271,2 кв.м., готовность 88%, расположенный по адресу:___________________.
|
|
|
