 |
Анализ финансово-экономической деятельности АО «Газпромбанка»
|
|
|
|
Основную часть полученных доходов Банка по итогам работы в 2017 году (82%) составили процентные доходы от кредитования юридических и физических лиц и размещения средств в кредитных организациях. Рост объема доходов от кредитования в абсолютном выражении составил 19,2% и был связан с ростом кредитного портфеля Банка.
По итогам 2017 года доля нетто-доходов от вложений и операций с ценными бумагами составила 11,4%, доля аналогичных доходов по итогам 2016 года составила 18,1%. Основной доход по ценным бумагам был получен в виде процентных доходов по долговым инструментам.
Доля чистых комиссионных доходов в структуре доходов Банка в отчетном году практически не изменилась и составила 4,8% против 4,9% в 2016. Операции с иностранной валютой в 2017 году принесли 1,7% совокупных доходов.
Информация по результатам деятельности Банка за 2017 год представлена в таблице 1.
Таблица- 1 Результаты деятельности Газпромбанка
| Корпоративный бизнес | Розничный бизнес | Операции на финансовых рынках | Прочие | Всего | |
| Прибыль до налогообложения | 21 233,0 | 2 967,1 | 1 202,2 | 5 472,8 | 30 875,1 |
| Совокупные активы | 2 566 157,3 | 250 570,1 | 635 197,3 | 112 671,4 | 3564 596,2 |
По рейтингу среди ведущих банков России АО «Газпромбанк» находится на 3 месте по активам, после «Сбербанка» и «ВТБ».
Международный финансово-экономический кризис оказал существенное влияние не только на зарубежные банковские системы, но и на структуру российского рынка банковских услуг. Произошло увеличение доли государственного участия в совокупных банковских активах, в том числе приходящихся на холдинговые структуры. В первую очередь речь идет о крупнейших банках с государственным участием, которые возглавляют соответствующие крупнейшие банковские группы: АО "Газпромбанк", ПАО "Сбербанк", Банк "ВТБ (ПАО)".
|
|
|
По сообщению Банка России (www.cbr.ru), несмотря на негативное влияние санкций с 2014 года на отдельные аспекты операционной деятельности, в целом финансовое положение «Газпромбанка», подвергшееся санкциям, остается устойчивым.
Собственные средства (капитал) Банка за отчетный год увеличились на 17% до 406,6 млрд.рублей (исторический максимум). Основными источниками увеличения стали полученная прибыль и привлеченные в 2017 году субординированные депозиты на общую сумму 1,2 млрд долларов США. Показатель достаточности капитала превышает минимальный уровень в 10%, установленный Центральным банком Российской Федерации.
В течение года активы Банка росли опережающими темпами по сравнению с активами банковской системы России в целом. Рост активов за год составил 29% (против роста на 16% по банковской системе в целом), в основном за счет роста чистой ссудной задолженности. В структуре кредитного портфеля 77,5% приходится на кредиты нефинансовым организациям, 9,6% на кредиты физическим лицам и 12,9% на кредиты финансовым организациям и банкам.
Сохранилось высокое качество кредитного портфеля, существенно превосходящее показатели конкурентов - доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности составляет 0,9%. Коэффициент покрытия ссудной задолженности сформированными резервами на конец 2017 года составил 2,6%.
Банк продолжал активно развивать операции по кредитованию предприятий, представляющих стратегические секторы национальной экономики, включая металлургическую, нефтехимическую, газовую, электроэнергетическую и другие отрасли. Совокупный объем таких кредитов увеличился на 28% и достиг 2 074,7 млрд рублей.
Объем розничного кредитования вырос с 174,5 млрд рублей на конец 2017 года до 256,5 млрд рублей по состоянию на 1 января 2018 года, увеличившись на 47%. Доля просроченной задолженности в выданных физическим лицам кредитах на начало 2018 года составляет 1,0% от объема розничного кредитного портфеля, что является положительным результатом внедрения в Банке процедур анализа и контроля рисков, квалифицированного андеррайтинга.
|
|
|
Объем обязательств увеличился за отчетный год на 31% до 3 282,7 млрд рублей. В структуре обязательств основная доля (76%) представлена привлеченными средствами клиентов (на 01.01.2017 – 74%). Привлеченные средства нефинансовых организаций и физических лиц выросли соответственно на 37% и 24% до 2 489,9 млрд руб. в совокупности. Опережающий рост вкладов населения в Банке по сравнению с банковской системой (24% против 19%) стал результатом, как проведения активной клиентской политики, так и общерыночной тенденции перераспределения вкладов физических лиц в пользу крупнейших российских банков.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Практика помогла мне закрепить теоретический материал, полученный в период учебы. За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Было проведено ознакомление с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.
Были приобретены некоторые практические навыки, такие как:
- правильное оформление договоров на оказание услуг клиентам банка.
- консультирование клиентов банка.
- оформление и архивация документов.
- знание структуры банка, направление его деятельности.
Которые позволили в процессе практики решить следующий комплекс задач:
- изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса;
- проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка;
- полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов;
- консультирование клиентов по услугам, предоставляемым банком;
- изучение системы документооборота.
АО «Газпромбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Является одним из значимых участников финансового и платежного рынка, и одни из ведущих игроков в национальной платежной системе Российской Федерации.
|
|
|
Анализ финансово-экономической деятельности показал, что «Газпромбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.
Несмотря на существенное изменение внешних условий, влияющих на реализацию Стратегии, среди которых - снижение темпов роста и ухудшение прогнозов макроэкономического развития, ужесточение регуляторных требований к капиталу банков, увеличение волатильности рынков, рост ценовой конкуренции среди банков в высоко-маржинальных сегментах рынка,
Банк стремится к выполнению поставленных Советом директоров стратегических задач. Для уменьшения влияния негативных внешних факторов в Банке осуществляется систематическая работа по мониторингу и актуализации стратегий по направлениям бизнеса, уточняются стратегические инициативы и планы их реализации, в том числе направленные на развитие высоко маржинальных сегментов - инвестиционного кредитования и кредитования среднего бизнеса, а также на повышение эффективности розничного бизнеса.
Рост инвестиционного кредитного портфеля при сохранении его высокой доходности обеспечивается за счет реализации крупных инвестиционных проектов в сотрудничестве с российскими и иностранными Банками, участия Банка в инфраструктурных проектах, реализуемых с использованием механизмов государственно-частного партнерства, внедрения новых форм инвестиционных продуктов, финансирования проектов через публичные инструменты.
|
|
|
