Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Анализ услуг, применяемых в ОАО «Челябинвестбанк»




 

Основное направление развития Челябинвестбанка заключается в универсализации банковского бизнеса, в оказании полного спектра всевозможных услуг. Банк активно внедряет новые проекты. В их числе расширение зон действия платежной системы «Золотая корона», применение системы «Город» для приема коммунальных и прочих платежей, открытие вкладчикам «обезличенных металлических счетов» в золотом эквиваленте. Банк продолжает успешно развивать системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», «Телефон-Банк». Следует ознакомиться с перечисленными проектами подробнее.

Челябинвестбанк эмитирует и обслуживает пластиковые карты «Золотая корона». На "Челябинвестбанк" приходится 25% эмитированных в области пластиковых карт.

Участие в "Золотой короне" рассматривается руководством банка как одно из стратегических направлений развития бизнеса. "Челябинвестбанк" - один из их лидеров в системе "Золотая корона". Среди ста шестидесяти банков - участников платежной системы - в рейтинге "Золотой короны" "Челябинвестбанк" занял III место, получив номинацию «Лучший банк - эмитент». Объем выпуска на 1 июля 2011 года банк превысил 800 тысяч карт.

Возможности карты "Золотая корона" в Челябинске:

пластиковая карточка позволяет в любое время (днем и ночью, в рабочие, выходные и праздничные дни) получить наличные деньги во множестве отделений и банкоматов Челябинвестбанка;

пластиковая карточка позволяет безналично оплатить товары и услуги в огромном числе предприятий торговли и различного сервиса, а также коммунальные и иные платежи с личного картсчета в Челябинвестбанке;

на остаток средств на картсчете банк начисляет проценты (выше, чем по вкладу до востребования);

пластиковая карточка Челябинвестбанка предоставляет право приобретать товары со скидками в магазинах г. Челябинска;

на одном картсчете можно завести себе несколько карточек;

владельцу карточки бесплатно предоставляются выписки (по операциям, проводимым по счёту, выписки по транзакциям (операциям), совершенным с использованием карты, выписки о порядке расчёта и начисления процентов).

Челябинвестбанк в настоящее время ведет активную программу по заключению договоров с крупными предприятиями по зачислению заработной платы на карточку. В данный момент участниками этой программы стали такие крупные и известные предприятия в нашем городе как: ОАО «Мечел», ЮУРГУ, Медицинская академия, Администрация города Челябинска, «ЧелябГорЭлектроТранса» - Трамвайное Депо N1 и др. Студенты ЮРГУ, Пединститута, Медицинской академии, Агроакадемии свою стипендию также получают на карточки «Золотая корона».

Выдача зарплаты с использованием пластиковых карт - это эффективный и очень значимый способ экономии расходов предприятия.

Во-первых, для предприятия отпадает необходимость получать денежную наличность в банке. Всё, что необходимо сделать бухгалтерии предприятия для выплаты зарплаты своим работникам, - это направить в банк платежное поручение. В банке, на основании списка, предоставленного предприятием, производится зачисление зарплаты каждому сотруднику на его картсчет. И уже через несколько минут человек может получить свою зарплату по карточке.

Во-вторых, у предприятия существенно снижаются затраты на охрану и риск в период доставки денег из банка, а также на обработку денежной наличности в кассе предприятия, исчезает вероятность кассовых просчетов, ошибок, связанных с пересчетом и выдачей денежной наличности.

В-третьих, высвобождается время кассиров предприятия и других сотрудников, связанных с выплатой зарплаты.

В-четвертых, работники, получающие заработную плату по картам, могут воспользоваться кредитом в пределах собственного оклада, сроком на один месяц.

Можно рассмотреть основные показатели использования платежной системы «Золотая корона (табл. 4).

 

Таблица 4

Основные данные о деятельности платежной системы «Золотая корона»

Показатели Значение за 2010 год Значение за 2011 год Изменения
1 2 3 4
1. Количество эмитированных пластиковых карт «Золотая корона», (тыс. шт.) 69 106 37
2. Средний остаток привлеченных средств на счете пластиковых карт, (тыс. руб.) 345685 583628 237943
3. Сумма выданных кредитов по пластиковым картам, (тыс. руб.) 12973 34589 21616
4. Доходы, (тыс. руб.) в том числе: % за пользование кредитными средствами; Комиссионный доход. 7169 255 6914 12249 576 11673 5080 321 4759

 

Для улучшения качества обслуживания клиентов и увеличение скорости документооборота, для предприятий и организаций в Челябинвестбанке организована система дистанционного управления банковским счетом. Эта система позволяет производить операции по счету, находясь в своем офисе, дома или командировке. То есть не надо каждый день ходить в банк за выписками, приносить платежные поручения или оплачивать в кассе какие-либо услуги.

С развитием систем удаленного управления появилось несколько их разновидностей. В зависимости от особенностей бизнеса можно выбрать наиболее подходящую. Эти системы отличаются друг от друга техническим и программным обеспечением. На сегодняшний день таких систем три: «Клиент-Банк»; «Интернет-Банк»; «Телефон-Банк».

Данный вид обслуживания привлек особое внимание организаций у кого офис находится в отдаленном районе от банка, а также тех, у кого большой документооборот. На сегодняшний день число клиентов заключившие договора на «Дистанционное обслуживание счетом составляет 14385, из них:

«Клиент - банк» - 12480;

«Интернет - банк» -1230;

«Телефон - банк» - 675.

% документов проходят через системы «Дистанционного управления банковским счетом». Эти системы облегчают обработку и ввод информации, как для клиентов, так и для банка.

Для расширения услуг, оказываемых населению, появилась новая платежная автоматизированная система "Город". Она создана для приема наличных платежей от населения за услуги различных служб и предприятий. Чем больше будет этих предприятий, объединенных вместе в систему "Город", тем удобнее потребителям производить оплату за услуги.

В Челябинске эта система работает относительно недавно - с марта 2002 года и объединяет в себе несколько предприятий и организаций, число которых постоянно увеличивается.

Данная услуга позволяет дополнительно привлекать ресурсы. В среднем за день банк привлекает около 1345000 рублей. От многих операций взимается комиссия в размере 1 % от суммы. Поэтому ежедневно банк имеет около 7250 рублей доходов.

Данная система позволяет банку:

значительно снизить расходы на прием платежей от физических лиц;

обеспечить полную прозрачность движения финансовых потоков;

получать полную информацию по всем принятым платежам, как в масштабах отдельной компании, так и для целого города;

предоставить населению качественно новый уровень сервиса по оплате различных услуг.

Таким образом, горожане получают новые возможности и удобства, становятся потребителями сервиса нового уровня.

Для вкладчиков появился новый вид накопления - «обезличенные металлические счета» (ОМС). Они открываются банком для учета драгоценных металлов и осуществления операций по их привлечению и размещению. Для клиентов банка внедрение такой услуги означает возможность открыть счет в золоте и оперировать им как обыкновенным валютным счетом: давать банку поручения на покупку золота с зачислением его на счет или на продажу золота со счета.

Экономический смысл таких операций - вложение свободных денежных средств физических лиц в золото с целью их сохранения и возможности получения ими дохода при росте мирового курса золота.

Открытие, закрытие и ведение обезличенных металлических счетов в Челябинвестбанке осуществляется бесплатно. Операции конвертации валюты (прием рублей и зачисление золота на счет или, наоборот, продажа золота со счета за рубли) также проводятся бесплатно. Комиссия банка установлена лишь на операции по выдаче золота со счета в виде слитков.

Данная услуга привлекла интерес многих клиентов. Остатки по данным счетам на 01.01.2011 составляют 3695 тыс. руб. и продолжают расти.

Челябинвестбанк оказывает брокерские услуги на Организованном Рынке Ценных Бумаг (ОРЦБ) по покупке-продаже ценных бумаг (в т.ч. ГКО-ОФЗ), является официальным дилером Банка России на рынке ГКО-ОФЗ и имеет право доступа в режиме "On-line" на торговые сессии ММВБ.

В таком же режиме, используя систему технического доступа WEB2L, клиенты банка могут осуществлять на бирже сделки с ценными бумагами в рамках брокерского соглашения.

Кроме того, Банк оказывает депозитарные услуги: открытие счетов депо для хранения и учёта прав по ценным бумагам, обременение ценных бумаг обязательствами, хранение документарных ценных бумаг. В Челябинвестбанке можно получить консультации по вопросам обращения Государственных и муниципальных ценных бумаг, состоянию данного финансового рынка в целом.

Особое место в работе Челябинвестбанка занимают операции на вексельном рынке. Банком выпускаются собственные векселя с различными сроками оплаты. По желанию Клиента могут быть выпущены дисконтные векселя.

Все векселя Челябинвестбанка могут быть проверены через Интернет <http://www.chelinvest.ru/.other/chekveks.html>. Векселя оплачиваются в любом филиале банка.

На договорных условиях Челябинвестбанк учитывает векселя других банков и прочих векселедателей, берет на себя поручения, связанные с предъявлением векселей к платежу по договору принятия векселей на инкассо, что значительно сокращает для Клиента-доверителя время и риски получения средств.

Всё это позволяет клиентам получить в Челябинвестбанке весь комплекс операций с векселями.

Внедрение новых услуг способствовало увеличению количества клиентов Челябинвесбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. По данным баланса возросла общая сумма привлеченных средств выросла на 666138 тыс. руб.

 


Заключение

 

Ресурсы коммерческих банков представляют собой их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банка.

При осуществлении коммерческим банком операций у него образуются собственные и привлеченные ресурсы. В зависимости от различных условий и признаков ресурсы коммерческих банков подразделяют на различные виды. Привлеченные ресурсы можно классифицировать по типам клиентуры: банки, юридические лица, физические лица; по виду валюты, в которой они сформированы: национальная, иностранная и т.д.

Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Структура собственных средств зависит в основном от продолжительности деятельности банка и проводимой банком ресурсной политики.

Доля привлеченных средств в общей сумме банковских ресурсов составляет более 70 %. Банками привлекаются средства не только государственных учреждений, но также и субъектов хозяйствования различных форм собственности и физических лиц. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков.

Челябинвестбанк - один из ведущих банков Южного Урала, созданный в 1990 году. За 19 лет своего развития благодаря своим специалистам, их труду и профессиональному подходу к банковскому делу превратился в высокотехнологическое учреждение с разветвленной филиальной сетью и высокой капитальной базой. Банк завоевал авторитет среди экономических субъектов области и значительно упрочил свои позиции в регионе.

Важное направление развития Челябинвестбанка заключается в универсализации банковского бизнеса, в оказании полного спектра возможных услуг. Банк использует разнообразные проекты. В их числе расширение зон действия платежной системы «Золотая корона», применение системы «Город» для приема коммунальных и прочих платежей, открытие вкладчикам «обезличенных металлических счетов» в золотом эквиваленте. Банк продолжает успешно развивать системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», «Телефон-Банк».

Внедрение новых услуг способствовало увеличению количества клиентов Челябинвестбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. За счет этого привлеченные ресурсы возросли на 666 млн. рублей.

 


Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...