 |
Анализ услуг, применяемых в ОАО «Челябинвестбанк»
|
|
|
|
Основное направление развития Челябинвестбанка заключается в универсализации банковского бизнеса, в оказании полного спектра всевозможных услуг. Банк активно внедряет новые проекты. В их числе расширение зон действия платежной системы «Золотая корона», применение системы «Город» для приема коммунальных и прочих платежей, открытие вкладчикам «обезличенных металлических счетов» в золотом эквиваленте. Банк продолжает успешно развивать системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», «Телефон-Банк». Следует ознакомиться с перечисленными проектами подробнее.
Челябинвестбанк эмитирует и обслуживает пластиковые карты «Золотая корона». На "Челябинвестбанк" приходится 25% эмитированных в области пластиковых карт.
Участие в "Золотой короне" рассматривается руководством банка как одно из стратегических направлений развития бизнеса. "Челябинвестбанк" - один из их лидеров в системе "Золотая корона". Среди ста шестидесяти банков - участников платежной системы - в рейтинге "Золотой короны" "Челябинвестбанк" занял III место, получив номинацию «Лучший банк - эмитент». Объем выпуска на 1 июля 2011 года банк превысил 800 тысяч карт.
Возможности карты "Золотая корона" в Челябинске:
пластиковая карточка позволяет в любое время (днем и ночью, в рабочие, выходные и праздничные дни) получить наличные деньги во множестве отделений и банкоматов Челябинвестбанка;
пластиковая карточка позволяет безналично оплатить товары и услуги в огромном числе предприятий торговли и различного сервиса, а также коммунальные и иные платежи с личного картсчета в Челябинвестбанке;
на остаток средств на картсчете банк начисляет проценты (выше, чем по вкладу до востребования);
|
|
|
пластиковая карточка Челябинвестбанка предоставляет право приобретать товары со скидками в магазинах г. Челябинска;
на одном картсчете можно завести себе несколько карточек;
владельцу карточки бесплатно предоставляются выписки (по операциям, проводимым по счёту, выписки по транзакциям (операциям), совершенным с использованием карты, выписки о порядке расчёта и начисления процентов).
Челябинвестбанк в настоящее время ведет активную программу по заключению договоров с крупными предприятиями по зачислению заработной платы на карточку. В данный момент участниками этой программы стали такие крупные и известные предприятия в нашем городе как: ОАО «Мечел», ЮУРГУ, Медицинская академия, Администрация города Челябинска, «ЧелябГорЭлектроТранса» - Трамвайное Депо N1 и др. Студенты ЮРГУ, Пединститута, Медицинской академии, Агроакадемии свою стипендию также получают на карточки «Золотая корона».
Выдача зарплаты с использованием пластиковых карт - это эффективный и очень значимый способ экономии расходов предприятия.
Во-первых, для предприятия отпадает необходимость получать денежную наличность в банке. Всё, что необходимо сделать бухгалтерии предприятия для выплаты зарплаты своим работникам, - это направить в банк платежное поручение. В банке, на основании списка, предоставленного предприятием, производится зачисление зарплаты каждому сотруднику на его картсчет. И уже через несколько минут человек может получить свою зарплату по карточке.
Во-вторых, у предприятия существенно снижаются затраты на охрану и риск в период доставки денег из банка, а также на обработку денежной наличности в кассе предприятия, исчезает вероятность кассовых просчетов, ошибок, связанных с пересчетом и выдачей денежной наличности.
В-третьих, высвобождается время кассиров предприятия и других сотрудников, связанных с выплатой зарплаты.
|
|
|
В-четвертых, работники, получающие заработную плату по картам, могут воспользоваться кредитом в пределах собственного оклада, сроком на один месяц.
Можно рассмотреть основные показатели использования платежной системы «Золотая корона (табл. 4).
Таблица 4
Основные данные о деятельности платежной системы «Золотая корона»
| Показатели | Значение за 2010 год | Значение за 2011 год | Изменения |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1. Количество эмитированных пластиковых карт «Золотая корона», (тыс. шт.) | 69 | 106 | 37 |
| 2. Средний остаток привлеченных средств на счете пластиковых карт, (тыс. руб.) | 345685 | 583628 | 237943 |
| 3. Сумма выданных кредитов по пластиковым картам, (тыс. руб.) | 12973 | 34589 | 21616 |
| 4. Доходы, (тыс. руб.) в том числе: % за пользование кредитными средствами; Комиссионный доход. | 7169 255 6914 | 12249 576 11673 | 5080 321 4759 |
Для улучшения качества обслуживания клиентов и увеличение скорости документооборота, для предприятий и организаций в Челябинвестбанке организована система дистанционного управления банковским счетом. Эта система позволяет производить операции по счету, находясь в своем офисе, дома или командировке. То есть не надо каждый день ходить в банк за выписками, приносить платежные поручения или оплачивать в кассе какие-либо услуги.
С развитием систем удаленного управления появилось несколько их разновидностей. В зависимости от особенностей бизнеса можно выбрать наиболее подходящую. Эти системы отличаются друг от друга техническим и программным обеспечением. На сегодняшний день таких систем три: «Клиент-Банк»; «Интернет-Банк»; «Телефон-Банк».
Данный вид обслуживания привлек особое внимание организаций у кого офис находится в отдаленном районе от банка, а также тех, у кого большой документооборот. На сегодняшний день число клиентов заключившие договора на «Дистанционное обслуживание счетом составляет 14385, из них:
«Клиент - банк» - 12480;
«Интернет - банк» -1230;
«Телефон - банк» - 675.
% документов проходят через системы «Дистанционного управления банковским счетом». Эти системы облегчают обработку и ввод информации, как для клиентов, так и для банка.
Для расширения услуг, оказываемых населению, появилась новая платежная автоматизированная система "Город". Она создана для приема наличных платежей от населения за услуги различных служб и предприятий. Чем больше будет этих предприятий, объединенных вместе в систему "Город", тем удобнее потребителям производить оплату за услуги.
|
|
|
В Челябинске эта система работает относительно недавно - с марта 2002 года и объединяет в себе несколько предприятий и организаций, число которых постоянно увеличивается.
Данная услуга позволяет дополнительно привлекать ресурсы. В среднем за день банк привлекает около 1345000 рублей. От многих операций взимается комиссия в размере 1 % от суммы. Поэтому ежедневно банк имеет около 7250 рублей доходов.
Данная система позволяет банку:
значительно снизить расходы на прием платежей от физических лиц;
обеспечить полную прозрачность движения финансовых потоков;
получать полную информацию по всем принятым платежам, как в масштабах отдельной компании, так и для целого города;
предоставить населению качественно новый уровень сервиса по оплате различных услуг.
Таким образом, горожане получают новые возможности и удобства, становятся потребителями сервиса нового уровня.
Для вкладчиков появился новый вид накопления - «обезличенные металлические счета» (ОМС). Они открываются банком для учета драгоценных металлов и осуществления операций по их привлечению и размещению. Для клиентов банка внедрение такой услуги означает возможность открыть счет в золоте и оперировать им как обыкновенным валютным счетом: давать банку поручения на покупку золота с зачислением его на счет или на продажу золота со счета.
Экономический смысл таких операций - вложение свободных денежных средств физических лиц в золото с целью их сохранения и возможности получения ими дохода при росте мирового курса золота.
Открытие, закрытие и ведение обезличенных металлических счетов в Челябинвестбанке осуществляется бесплатно. Операции конвертации валюты (прием рублей и зачисление золота на счет или, наоборот, продажа золота со счета за рубли) также проводятся бесплатно. Комиссия банка установлена лишь на операции по выдаче золота со счета в виде слитков.
|
|
|
Данная услуга привлекла интерес многих клиентов. Остатки по данным счетам на 01.01.2011 составляют 3695 тыс. руб. и продолжают расти.
Челябинвестбанк оказывает брокерские услуги на Организованном Рынке Ценных Бумаг (ОРЦБ) по покупке-продаже ценных бумаг (в т.ч. ГКО-ОФЗ), является официальным дилером Банка России на рынке ГКО-ОФЗ и имеет право доступа в режиме "On-line" на торговые сессии ММВБ.
В таком же режиме, используя систему технического доступа WEB2L, клиенты банка могут осуществлять на бирже сделки с ценными бумагами в рамках брокерского соглашения.
Кроме того, Банк оказывает депозитарные услуги: открытие счетов депо для хранения и учёта прав по ценным бумагам, обременение ценных бумаг обязательствами, хранение документарных ценных бумаг. В Челябинвестбанке можно получить консультации по вопросам обращения Государственных и муниципальных ценных бумаг, состоянию данного финансового рынка в целом.
Особое место в работе Челябинвестбанка занимают операции на вексельном рынке. Банком выпускаются собственные векселя с различными сроками оплаты. По желанию Клиента могут быть выпущены дисконтные векселя.
Все векселя Челябинвестбанка могут быть проверены через Интернет <http://www.chelinvest.ru/.other/chekveks.html>. Векселя оплачиваются в любом филиале банка.
На договорных условиях Челябинвестбанк учитывает векселя других банков и прочих векселедателей, берет на себя поручения, связанные с предъявлением векселей к платежу по договору принятия векселей на инкассо, что значительно сокращает для Клиента-доверителя время и риски получения средств.
Всё это позволяет клиентам получить в Челябинвестбанке весь комплекс операций с векселями.
Внедрение новых услуг способствовало увеличению количества клиентов Челябинвесбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. По данным баланса возросла общая сумма привлеченных средств выросла на 666138 тыс. руб.
Заключение
Ресурсы коммерческих банков представляют собой их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банка.
При осуществлении коммерческим банком операций у него образуются собственные и привлеченные ресурсы. В зависимости от различных условий и признаков ресурсы коммерческих банков подразделяют на различные виды. Привлеченные ресурсы можно классифицировать по типам клиентуры: банки, юридические лица, физические лица; по виду валюты, в которой они сформированы: национальная, иностранная и т.д.
|
|
|
Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Структура собственных средств зависит в основном от продолжительности деятельности банка и проводимой банком ресурсной политики.
Доля привлеченных средств в общей сумме банковских ресурсов составляет более 70 %. Банками привлекаются средства не только государственных учреждений, но также и субъектов хозяйствования различных форм собственности и физических лиц. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков.
Челябинвестбанк - один из ведущих банков Южного Урала, созданный в 1990 году. За 19 лет своего развития благодаря своим специалистам, их труду и профессиональному подходу к банковскому делу превратился в высокотехнологическое учреждение с разветвленной филиальной сетью и высокой капитальной базой. Банк завоевал авторитет среди экономических субъектов области и значительно упрочил свои позиции в регионе.
Важное направление развития Челябинвестбанка заключается в универсализации банковского бизнеса, в оказании полного спектра возможных услуг. Банк использует разнообразные проекты. В их числе расширение зон действия платежной системы «Золотая корона», применение системы «Город» для приема коммунальных и прочих платежей, открытие вкладчикам «обезличенных металлических счетов» в золотом эквиваленте. Банк продолжает успешно развивать системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», «Телефон-Банк».
Внедрение новых услуг способствовало увеличению количества клиентов Челябинвестбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. За счет этого привлеченные ресурсы возросли на 666 млн. рублей.
|
|
|
