 |
Денежная система страны и её элементы
|
|
|
|
Деньги — особый товар, призванный служить всеобщим эквивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда; капитал; универсальное средство ликвидности, используемое для оценки стоимости (или ценности) и представляющее собой единство финансовых активов и обязательств.
Деньги выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и сбережения, мировых денег, а в совокупности являются важнейшим финансовым инструментом экономики.
Движение денег, опосредующее отношения физических лиц, субъектов хозяйствования и государственных органов, или кругооборот доходов и продуктов в национальной экономике, представляет собой денежное обращение.
Денежная масса — совокупность всех денежных средств, которые находятся в обращении в наличной и безналичной формах (покупательные, платежные и накопленные средства), обеспечивающих кругооборот товаров и услуг, экономические связи субъектов хозяйствования и государства. В структуре денежной массы выделяются активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
Денежная база — выпущенные в обращение Национальным банком Республики Беларусь наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Национального банка), остатки средств на счетах обязательных резервов, депонированных банками в Национальном банке, на корреспондентских счетах и остатки других средств банков на счетах в Национальном банке, вложения банков в ценные бумаги Национального банка, а также переводные и срочные депозиты предприятий, организаций и населения, обслуживающихся в Национальном банке Республики Беларусь в соответствии с действующим законодательством.
|
|
|
Суммарная денежная масса в экономике для осуществления операций обмена и платежа зависит от предложения денег банковским сектором и от спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования. Предложение денег и спрос на них образуют компоненты денежного рынка.
Агрегат МО (наличные деньги в обороте) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монеты в обращении на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц.
Агрегат М1 — включает МО плюс переводные депозиты (остатки средств юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь на текущих, депозитных и иных счетах до востребования) в белорусских рублях.
Агрегат М2 (денежная масса в национальном определении) — включает агрегат Ml плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами — резидентами Республики Беларусь в белорусских рублях.
Агрегат М2* (рублевая денежная масса) — агрегат М2 плюс средства в ценных бумагах (кроме акций) юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.
Агрегат МЗ (широкая денежная масса) — агрегат М2* плюс переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, средства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных материалах юридических лиц — резидентов Республики Беларусь.
Предложение денег исчисляется с помощью денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз изменится объем денежной массы в случае изменения денежной базы (денег центрального банка).
|
|
|
Соотношение денежной массы и массы товаров и услуг на рынке определяет покупательную способность денег, зависящую от количества товаров и услуг, которые можно купить на денежную единицу (при увеличении уровня цен покупательная способность денег снижается, и наоборот).
Денежный рынок — это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, «цены» денег, это часть финансового рынка. Его функционирование находится под влиянием общего состояния экономики, что отражается прежде всего на равновесии системы денежного обращения.
Денежная система — исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения. Государство определяет денежную единицу (рубль, доллар и др.), масштаб цен, виды денежных знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного оборота, курс национальной валюты. В большинстве стран действуют денежные системы бумажно-денежного и банкнотного обращения, продолжает сокращаться сфера налично-денежного оборота. Регулирование денежного обращения — главная функция центрального банка во всех государствах мира. Оно предполагает отслеживание не только общего количества, но и пропорций между видами денег. Иногда (в необходимых случаях) центральный банк, регулируя денежное обращение, прибегает к прямым действиям на денежном рынке путем эмиссии денежных знаков, или выпуска новых долговых обязательств. Но основной формой регулирования денежного рынка со стороны центрального банка в условиях рыночной экономики является косвенное воздействие на денежное обращение через коммерческие банки и другие кредитные институты.
Кредит есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях срочности, платности и возвратности за определенный процент. Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Кредит выполняет следующие функции:
• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;
|
|
|
• перераспределение денежного капитала;
• экономию издержек;
• ускорение концентрации и централизации капитала;
• регулирование экономики.
Центральный банк — основа кредитной системы. Он принадлежит государству и используется им для регулирования макроэкономических процессов и пропорций. Центральный банк осуществляет следующие функции: производит эмиссию (выпуск) банкнот; хранение государственных золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Коммерческие банки — это кредитные институты универсального характера. Их услуги, называемые банковским продуктом, многообразны. В современных условиях они предлагают своим клиентам от 300 до 600 видов услуг:
• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию денег и денежных документов;
• прием вкладов на хранение с выплатой процентов;
• предоставление кредитов на различные цели;
• доверительное управление денежными средствами по поручению распорядителей средств;
• куплю-продажу иностранной валюты;
• проведение операций с драгоценными камнями;
• предоставление в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов или ценностей и др.
Все банковские услуги делятся на пассивные (привлечение средств в банк), активные (размещение банковского капитала) и комиссионные услуги по поручению различных организаций.
Банк формирует ресурсы путем аккумуляции временно свободных средств в результате проведения пассивных операций. Затем собранные средства размещаются среди фирм и физических лиц, нуждающихся с этих средствах, т.е. совершаются активные операции.
Денежная политика представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения, рынок ссудных капиталов
|
|
|
Денежно-кредитная политика представляет собой часть, один из элементов общей экономической политики государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, налоговой и другими видами политики) и определяется приоритетами и целями правительства. Конечными целями обычно являются: стабильность экономического роста, низкий уровень безработицы, низкая инфляция, стабильность цен, устойчивый платежный баланс. Среди целей денежно-кредитной политики государства выделяются долгосрочные (безынфляционная экономика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержка определенного уровня денежной массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки процента).
|
|
|
