 |
Критерии типовых договоров.
|
|
|
|
Договор страхования (полис) считается заключенным в рамках типового продукта, если:
1) договор заключен на основании типового заявления, полиса и по форме, предусмотренной типовым продуктом компании,
2) страховая премия рассчитана в соответствии с Методическим рекомендациями
3) соблюдены условия по предстраховому осмотру имущества в соответствии с Методическим рекомендациями.
4) расчет стоимости строения произведен в соответствии с Методическим рекомендациями и не вызывает сомнений с учетом технических характеристик и состояния имущества.
Таблица 1
| Критерии | Значение |
| 1. общая страховая сумма по основному строению | До 7 500 000,00 рублей |
| 2. страховая сумма по движимому имуществу при сезонном проживании | До 1 000 000,00 рублей |
| 3. страховая сумма по движимому имуществу при постоянном проживании | До 5 000 000 рублей |
| 4. условия страхования и тарифы | В соответствии с настоящими Методическими рекомендациями |
ВНИМАНИЕ! Имущество, принимаемое на страхование в рамках типового договора, подлежит осмотру и при необходимости согласованию с андеррайтером в соответствии с п. 2.2. настоящих Методических рекомендаций.
Договор страхования не считается типовым, если положения заключаемого договора страхования (полиса) не соответствуют критериям, указанным в таблице. Такие договоры необходимо в обязательном порядке согласовывать с андеррайтерами Департамента имущественного страхования (далее андеррайтеры) до заключения договора. Данное требование относится и к договорам, заключаемым в рамках проводимых в компании акций.
ВНИМАНИЕ! Указанные выше суммы могут быть скорректированы в сторону уменьшения лимитов внутренними Приказами и/или Распоряжениями по отдельным подразделениям компании и Дирекциям.
|
|
|
Объекты страхования
Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом, а также имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в связи с владением, пользованием или распоряжением имуществом.
Имущество может быть застраховано Страховщиком по договору страхования (полису) в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Имущественный интерес в отношении объектов страхования может быть подтвержден следующими документами:
Для строений:
1. Свидетельство о государственной регистрации права на земельный участок;
2. Свидетельство о государственной регистрации права на строение;
3. Договор долгосрочной аренды земли;
4. Свидетельство о праве собственности на незавершенное строительство;
5. Документ, подтверждающий согласование проекта застройки; разрешение на строительство;
6. Договор на строительство объекта (завершенный) + Акт приема-передачи объекта;
7. Документы из соответствующего кооператива о выделении земельного участка физическому лицу;
8. Договор инвестиционного строительства, где в качестве соинвестора выступает Страхователь (Выгодоприобретатель) (в случае, если объект приобретается посредством инвестирования).
9. Членская книжка садоводческого товарищества.
10. Прочие документы, подтверждающие право собственности, владения, распоряжения Страхователем/Выгодоприобретателем объектом страхования.
|
|
|
При наступлении страхового случая Страхователь обязан представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении застрахованного имущества и действительную стоимость застрахованного имущества (в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление таких документов может являться основанием для отказа Страховщиком в страховой выплате.
Страхованию подлежат следующие объекты:
а) конструктивные элементы строений, хозяйственных построек:
- межэтажные перекрытия,
- стены,
- межкомнатные и внутренние перегородки,
- фундамент,
- крыша,
- лестницы,
- балконы, лоджии,
- инженерно-коммуникационные системы и сети, которые относятся к застрахованным строениям, в том числе водопроводные, канализационные, отопительные, электрические, газовые, вентиляционные, удаление/перенос которых невозможен без ущерба хозяйственному и/или конструктивному назначению строения;
б) элементы отделки:
- штукатурка,
- окраска,
- оклейка обоями,
- обивка,
- облицовка плиткой,
- оконные и дверные блоки,
- встроенная мебель,
- стекла в оконных рамах,
- лоджии,
- дверные замки и ручки,
- подвесные потолки,
- настилка полов;
в) стационарное инженерное оборудование:
- санитарно-техническое оборудование (смесители, ванны, душевые кабины, унитазы, биде, сушилки для рук, умывальники, мойки, раковины и т.п.);
- водонагревательные приборы (бойлеры, водогреи, газовые колонки и т.п.);
- отопительное оборудование (в т.ч. подогрева пола) (радиаторы, конвекторы, полотенцесушители, котельное оборудование, теплоаккумуляторы;
- наблюдения и охраны (устройства и датчики охранной системы, контрольные панели, клавиатуры, устройства управления, камеры, лампы-вспышки, сирены, другие сигнальные устройства);
- пожарной безопасности (огнетушители, устройство внутриквартирного пожаротушения, щиты пожарные, гидранты, противопожарные и дымовые датчики, системы пожаротушения, дымоудаления, пожарные сигнализации и другое противопожарное оборудование и инвентарь;
- вентиляции и кондиционирования (сплит-системы, кондиционеры, воздухоохладительные установки, вентиляционные установки, воздуховоды, воздухораспределители и решетки, фильтры, клапаны, датчики, теплообменники, фанкойлы, чиллеры (водоохладители) и пр.);
|
|
|
- водоснабжения и канализации (коллекторы, септики, насосы, шланги для воды, фитинги, счетчики для воды, уплотнительные материалы, фильтры, сифоны и т.п.);
-газоснабжения (газгольдеры, испарительные и смесительные установки, газовые котлы и генераторы, контрольно-распределительные пункты, модульные котельные, клапаны, предохранители, сигнализаторы, счетчики газа и прочее);
- электроснабжения электрические счетчики, электропроводка, розетки, выключатели, реле, предохранители, УЗО, электростанции, трансформаторы, электрощиты и т.п.);
- телевизионный и телефонный кабель.
г) движимое имущество:
- мебель;
- теле-, аудио-, видео-, бытовая и кухонная техника, в том числе встроенная техника;
- предметы домашнего обихода и обстановки (посуда, ковры, шторы, и т.п.);
- инвентарь для отдыха и занятия спортом;
- одежда, обувь (аксессуары);
- хозяйственный инвентарь, инструмент;
- электроосветительные приборы;
- музыкальные инструменты.
Движимое имущество может быть принято на страхование:
1. По описи движимого имущества и инженерного оборудования (Приложение №9 к настоящим Методическим рекомендациям).
2. Без описи движимого имущества, при стоимости до 30 000 рублей за один предмет и с выделением наименований групп имущества. При этом общая страховая сумма по движимому имуществу в договорах, заключенных без составления описи не может превышать:
Таблица 2
| Код группы | Наименование групп имущества | Лимит страховой суммы, руб. |
| Мебель: корпусная, мягкая | 200 000 | |
| Аудио, видео музыкальная техника, телеаппаратура, компьютеры, оргтехника, музыкальные приборы, фотоаппаратура | 150 000 | |
| Крупные и мелкие электробытовые приборы | 150 000 | |
| Инструменты, инвентарь для спорта и отдыха | 100 000 | |
| Одежда и обувь, ковры, посуда, книги, люстры и пр. | 100 000 |
3. Комбинированный вариант: по описи движимого имущества и с выделением групп имущества.
Без согласования с андеррайтером на страхование может быть принято движимое имущество, если оно отвечает следующим параметрам (если договор страхования на данные предметы имущества заключается впервые):
|
|
|
- мебель, музыкальные инструменты – возраст с момента приобретения не превышает 30 лет;
- аудио, видео, бытовая техника, инвентарь для отдыха и занятия спортом, предметы домашнего обихода – возраст с момента приобретения не превышает 20 лет;
- одежда – возраст с момента приобретения не превышает 10 лет;
- обувь – возраст с момента приобретения не превышает 5 лет.
д) элементы декоративного ландшафта; элементы садовой архитектуры (скульптуры, патио, подиумы, перголы, арки, альпинарии), фонтаны, декоративные водоемы, мостики, садовая мебель, беседки, системы освещения и дренажа, дорожное покрытие, находящиеся на земельном участке, на котором расположен жилой дом могут быть приняты на страхование; при наличии договора на осуществление ландшафтного дизайна (дизайн-проект, сметная документация, договор на производство работ и т.п.) и только по согласованию с андеррайтером.
е) земельные участки (от рисков, указанных в Дополнительных условиях по страхованию земельных участков в соответствии с Приложением №3 к настоящим Методическим рекомендациям);
ж) надгробия, ограждения и другие сооружения на кладбищах (в соответствии с Приложением №4 к настоящим Методическим рекомендациям);
з) ценное имущество (оружие, коллекции, произведения искусства, ювелирные изделия, антиквариат и иное ценное имущество, указанное в Договоре страхования – в соответствии с Приложением №5 к настоящим Методическим рекомендациям)
и) дополнительные расходы (в соответствии с Приложение №6 к настоящим Методическим рекомендациям):
- расходы от потери арендной платы;
- расходы по найму;
- расходы по расчистке территории после страхового случая;
- расходы по замене дверных замков.
ВНИМАНИЕ! Загородные дома считаются застрахованными с отделкой (внутренней и внешней) и инженерным оборудованием, указанным в договоре, если иное не предусмотрено договором страхования.
ВНИМАНИЕ! Хозяйственные постройки, бани, заборы, движимое имущество, элементы декоративного ландшафта и иные постройки вспомогательного назначения на участке принимаются на страхование т олько при одновременном страховании с ними основного строения. Строение вспомогательного значения без основного строения может быть принято на страхование только по согласованию с андеррайтером.
ВНИМАНИЕ!
Строения, впервые принимаемые на страхование, год постройки или капитального ремонта которых более 30 лет, могут быть приняты на страхование только по согласованию с андеррайтером! Данные строения принимаются на страхование при соблюдении следующих условий:
|
|
|
- наличие фото строения, в соответствии с разделом 2.2. настоящих Методических рекомендаций;
- замена электропроводки;
- замена системы водоснабжения и канализации;
- замена/ремонт печи;
- ремонт крыши/перекрытий;
- ремонт фундамента, замена нижних венцов строения;
- косметический ремонт внутренней, внешней отделки.
к) гражданская ответственность перед третьими лицами.
ВНИМАНИЕ! Запрещается страховать различные строения на одном участке двумя и более полисами страхования. При необходимости включения в страховой полис дополнительного строения или имущества (вновь поостренного или приобретенного) необходимо оформить Дополнительное соглашение с соблюдением условий по осмотру, предусмотренных настоящими Методическими рекомендациями при общей совокупной страховой сумме по полису более указанной в п. 2.2. величины.
Не принимаются на страхование (включая имущество, указанное в п. 3.5. Правил страхования имущества граждан):
Ø строения, не имеющие фундамента (кроме гаражей типа пенал/ракушка, туалет);
Ø строения, находящиеся в аварийном состоянии, подлежащие сносу, капитальному ремонту или реконструкции и движимое имущество в этих строениях;
Ø строения не обеспеченные надлежащим уходом (в том числе «заброшенные»);
Ø строения, находящиеся на территории, объявленной зоной возможного стихийного бедствия;
Ø наличные деньги в российской и иностранной валюте;
Ø акции, облигации и другие ценные бумаги;
Ø документы и чертежи;
Ø информация, хранящаяся на носителях информации (диски, флешки и т.п.);
Ø продукты питания, спиртные напитки, пиво и табачные изделия;
Ø чистящие (моющие) средства и средства гигиены;
Ø канцелярские товары;
Ø косметика и парфюмерные изделия;
Ø лекарства;
Ø пряжа, швейная фурнитура;
Ø саженцы, растения и семена;
Ø животные (домашние и сельскохозяйственные), насекомые;
Ø удобрения, ядохимикаты и воспламеняющиеся жидкости;
Ø боеприпасы и пиротехнические изделия;
Ø транспортные средства, подлежащие регистрации в государственных органах;
Ø имущество, находящееся в гаражах типа “пенал”, “ракушка”
Субъекты страхования
Страхователи – дееспособные физические или юридические лица, являющиеся российскими гражданами, либо иностранными гражданами или лицами без гражданства, заключившие со Страховщиком договоры страхования. При страховании иностранных граждан или лиц без гражданства имущество, принимаемое на страхование, должно быть расположено на территории Российской Федерации, стран бывшего СССР.
Запрещается осуществлять страхование имущества не резидентов расположенное не на территории Российской Федерации или стран бывшего СССР.
Выгодоприобретатель -физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
Страховщик (страховая компания) – организация, проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы.
Представитель ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Представитель Компании»):
- Сотрудник продающего подразделения ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Компания»), в должностные обязанности которого входит осуществление продаж страховых продуктов и сопровождение договоров страхования в соответствии с выданной ему доверенностью.
- Страховой агент ЗАСО «ЭРГО Русь» - представитель Компании, имеющий право представлять Компанию перед третьими лицами при заключении договоров страхования имущества граждан на основании агентского договора (договора поручения) и в соответствии с выданной ему доверенностью.
- Страховой брокер – юридическое или физическое лицо, имеющее право представлять Компанию перед третьими лицами при заключении договоров страхования имущества на основании агентского или брокерского договора (договора поручения) и в соответствии с выданной ему доверенностью.
- Андеррайтер ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Андеррайтер») – штатный сотрудник Компании, в должностные обязанности которого входит определение степени риска, ставок премии, условий страхования и контроль убыточности по договорам страхования.
Страховые риски
· Страховыми случаями по страхованию строения, движимого имущества, земельного участка, элементов декоративного ландшафта признается утрата, гибель или повреждение имущества, произошедшие вследствие:
Риск 1 Пожар, удар молнии, взрыв газа.
По настоящему риску возмещается ущерб в результате:
а) воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;
б) воздействия на застрахованное имущество грозового электрического разряда (удара молнии);
в) воздействия на застрахованное имущество средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;
г) взрыва газа.
Риск 2 Стихийные бедствия: наводнение, затопление, буря, ураган, ливень, град, выход подпочвенных вод, землетрясение, смерч, извержение вулкана или действие природного подземного огня, оползень, сель, камнепад, просадка грунта, последствия падения небесного тела (в соответствии с п.п. 4.1.2. Правил страхования имущества граждан).
Риск 3 Аварии отопительных, водопроводных, канализационных, пожарных систем.
По настоящему риску возмещается также ущерб, возникший вследствие проникновения воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю) (в соответствии с п.п. 4.1.3. Правил страхования имущества граждан).
.
Риск 4 Противоправные действия третьих лиц, а именно:
- Попытка или совершение хищения застрахованного имущества путем кражи со взломом или подбором ключей, грабежа, разбоя;
- Умышленное уничтожение или повреждение имущества,
Под умышленным уничтожением понимается – уничтожение, повреждение застрахованного имущества третьими лицами, по факту которого возбуждено уголовное дело по ст. 167 УК РФ «Умышленное уничтожение или повреждение имущества» или дело об административном правонарушении по ст. 7.17. КоАП РФ «Уничтожение или повреждение чужого имущества».
- Уничтожение и повреждение имущества по неосторожности,
Под уничтожением или повреждением имущества по неосторожности понимается – уничтожение, повреждение застрахованного имущества третьими лицами, по факту которого возбуждено уголовное дело по ст. 168 УК РФ «Уничтожение или повреждение имущества по неосторожности».
- Хулиганство, вандализм. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц, по факту которых возбуждено дело об административном правонарушении по ст. 20.1. КоАп РФ «Мелкое хулиганство» или уголовное дело по ст. 213 УК РФ «Хулиганство» или ст. 214 УК РФ «Вандализм» (в соответствии с п.п. 4.1.4. Правил страхования имущества граждан).
.
Риск 5 Механические повреждения, а именно:
- Падение деревьев, столбов (в т.ч. осветительных опор и т.п.), строительных кранов и других строительных механизмов, летательных аппаратов; наезд транспортных средств (столкновение, удар);
- Бой стекол (в соответствии с Приложением №7 к настоящим Методическим рекомендациям) (в соответствии с п.п. 4.1.5. Правил страхования имущества граждан).
ВНИМАНИЕ! Риск «бой стекол» отдельно указывается в договоре страхования. Если данный риск не указан в договоре страхования, то он считается не включенным в договор.
Риск 1 + Риск 2 + Риск 3 + Риск 4 + Риск 5 = ПОЛНЫЙ ПАКЕТ РИСКОВ.
Дополнительные риски:
Риск 6. Терроризм (в соответствии с п.п. 4.1.6. Правил страхования имущества граждан).
Страхование по риску «терроризм» осуществляется только по согласованию с андеррайтером! В этом случае в полисе в графе «Особые условия» прописывается фраза: «Лимит возмещения по риску «терроризм» составляет … рублей», тариф по застрахованному строению увеличивается на величину тарифа по риску «терроризм» в соответствии с Таблицей 6 и в графе «страховой тариф» полиса указывается суммарный тариф.
Риск 7. Страхование на условиях «От всех рисков» (в соответствии с п.п. 4.1.8. Правил страхования имущества граждан).
По Договору страхования, заключенному в соответствии с условиями «От всех рисков» Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб от утраты, уничтожения или повреждения застрахованного имущества, наступившего в результате оказанного на него любого внезапного и непредвиденного воздействия, или любого события, наступление которого обладает признаками вероятности и случайности, включая риски, указанные в пунктах 4.1.1 – 4.1.5 Правил страхования имущества граждан, кроме тех воздействий и (или) событий, которые поименованы в объеме исключений, указанных в пунктах 4.3.-4.4. Правил страхования имущества граждан, и исключений, согласованных Сторонами Договора (Полиса) при его заключении.
ВНИМАНИЕ! Страхование на условиях «От всех рисков» осуществляется только по согласованию с андеррайтерами департамента имущественного страхования!
ВНИМАНИЕ! Страховщик заключает Договор страхования по рискам 2 и/или 3 и/или 4 и/или 5 и/или 6 только в дополнение к риску 1.
Риск 8. Страховыми случаями по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами является факт возникновения обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей), возникший при эксплуатации помещений, указанных в Договоре страхования.
Страховые суммы
Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому виду имущества. Основой для определения страховой суммы для каждого вида имущества является его действительная стоимость.
|
|
|
