 |
Повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам.
|
|
|
|
Таблица 7
| Надбавки | |||
| Рисковые условия, влияющие на величину тарифа | Множитель к тарифу | Коэффициенты | |
| Жилое помещение в аренде | 1,20 | K1 | |
| Открытый огонь в доме (камин, печь) кроме бани | 1,10 | К2 | |
| Незавершенное строение (в процессе строительства)[i][2] | 1,20 | К3 | |
| Год постройки дома более 30 лет | 1,20 | К4 | |
| Страхование по риску «бой стекол» | 1,15 | К5 | |
| Скидки | |||
| Страховая сумма по строению выше 5 000 000 рублей | 0,8 | К6 | |
| Страховая сумма по строению выше 20 000 000 рублей | 0,65 | К7 | |
| Наличие действующей пожарной сигнализации | 0,90 | K8 | |
| Наличие действующей системы пожаротушения | 0,90 | К9 | |
| Наличие охранной сигнализации, подключенной к пульту охраны поселка или вневедомственной охраны или дом находится в закрытом коттеджном поселке | 0,85 | K10 | |
| Постоянное проживание | 0,90 | К11 | |
| Строение возведено по официально утвержденному плану и в наличии Свидетельство о праве собственности на дом | 0,95 | К12 | |
| Безубыточный переход из другой страховой компании | 0,95 за каждый год страхования, но не более 20% | K13 | |
| Наличие у клиента действующих договоров страхования по другим видам (имущество и авто) в ЗАСО «ЭРГО Русь» | 0,95 | K14 | |
| Безубыточная пролонгация договора страхования, заключенного в ЗАСО «ЭРГО Русь»* | 0,95 за каждый год страхования, но не более 20% | К15 | |
| По договору установлена безусловная франшиза | в соответствии с таблицей 3 | K16 | |
| Краткосрочный период страхования | в соответствии с таблицей 4 | K17 | |
| Андеррайтерская скидка | - | К18 | |
| Скидка за счет комиссионного вознаграждения | - | К19 | |
| Страхование «по первому риску» зависит от отношения страховой суммы к страховой стоимости. | определяется по таблице 8 | К20 | |
| Страхование «без учета износа» | определяется по таблице 9 | К21 | |
2.1.1.3. При страховании строений с условием расчета страховой выплаты «по первому риску» к базовому тарифу применяется поправочный коэффициент К20 (h).
|
|
|
К20 определяется по таблице 8 и зависит от отношения страховой суммы к страховой стоимости.
Пропорция (h) = страховая сумма/страховая стоимость
Таблица 8
| H | 0.75≤h<0.8 | 0.8≤h<0.85 | 0.85≤h<h<0.9 | 0.9≤h<0.95 | 0.95≤h<1 | h=1 |
| K20 (h) | 1.14 | 1.11 | 1.08 | 1.06 | 1.03 |
2.1.1.4. При страховании строений с условием расчета страховой выплаты «без учета износа» применяется поправочный коэффициент К21i, зависящий от значения износа.
Таблица 9
| Износ i % | I=0 | 0<i≤5 | 5<i≤10 | 10<i≤15 | 15<i≤20 | 20<i≤25 |
| К21i | 1,05 | 1,1 | 1,15 | 1,2 | 1,25 |
2.1.1.5. Максимальная скидка к базовому тарифу не может превышать 45% (понижающий коэффициент 0,55), не включая К6, К7, К16, К17.
Размер страховой премии определяется по формуле:
Стр.п.=Стр.∑хТбхК1хК2 хК3 хК4 хК5 хК6 хК7 хК8 хК9 хК10 хК11 хК12 хК13 хК14 хК15 хК16 хК17 хК18 хК19 хК20 хК21, где
Стр.п. – страховая премия;
Стр.∑ - страховая сумма;
Тб – тариф базовый;
К1хК2хК3х… - поправочные коэффициенты
В Договоре страхования может быть установлена «агрегатная» или «неагрегатная» страховая сумма. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску.
ВНИМАНИЕ! Если в договоре страхования устанавливается неагрегатная страховая сумма, то к базовым тарифам применяется поправочный коэффициент К22 в размере 1,2.
2.1.1.6. Для расчета страхового тарифа при возобновлении договора страхования на новый период необходимо использовать следующую таблицу:
| Класс БМ | Поправочный коэфф-т к расчетному тарифу | Количество страховых событий за предыдущий период страхования | ||||
| Кбм | более 3-х | |||||
| 0,8 | ||||||
| 0,85 | ||||||
| 0,9 | ||||||
| 0,95 | ||||||
| 1,0 | ||||||
| 1,15 | ||||||
| 1,3 | по согласованию с андеррайтером | |||||
| 8* | 1,5 | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером | |||
| 9* | 1,6 | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером | ||
| 10* | 1,8 | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером | по согласованию с андеррайтером |
|
|
|
ВНИМАНИЕ! 8*, 9*, 10* - в договоре устанавливается обязательная безусловная франшиза в размере 2% от страховой суммы по каждой группе имущества.
При первоначальном заключении договора страхования страхователю присваивается разряд - 5, КБМ – 1
1. Разряд повышается на единицу (класс переходит в значение, указанное в строке выше) если:
- в течение предыдущего года страхования по полису не было убытков, или общая сумма убытков (заявленных и /или урегулированных) не превышает общей суммы уплаченной премии по полису.
2. Разряд не повышается (премия остается без изменения) в случае если:
- в течение предыдущего года страхования по полису выплачено и заявлено убытков на сумму больше чем уплаченная премия по полису, но не более двукратного размера премия по полису.
3. Разряд уменьшается на одну единицу, если:
- в течение предыдущего года страхования по полису выплачено и заявлено убытков на сумму больше двукратного размера премия по полису, но не более трехкратного размера премия по полису.
4. Разряд уменьшается на две единицы, в случае если:
- в течение предыдущего года страхования по полису выплачено и заявлено убытков на сумму больше трехкратного размера премия по полису, но не более трехкратного размера премия по полису.
5. и.т.д.
Предстраховой осмотр.
Страхование осуществляется с предварительным ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ осмотром имущества, подлежащего страхованию.
Осмотр производится в рамках полномочий сотрудников продающих подразделений, андеррайтеров сотрудников подразделений предстраховой экспертизы и урегулирования убытков в соответствии с Таблицей 10 или на основании решения андеррайтера Департамента имущественного страхования ЗАСО «ЭРГО Русь»
|
|
|
Таблица 10 Полномочия по проведению осмотра строений по классической программе страхования.
| Ориентировочная стоимость строения, рубли | Лица, имеющие полномочия по проведению оценки объектов, заявленных на страхование |
| До 1 000 000,00 рублей или страхование по программе «Лайт» (исключая специальные условия по программе «Лайт», согласованные Приказами или Распоряжениями для отдельных региональных подразделений компании) | Страхование осуществляется без осмотра ! В ряде случаев андеррайтер компании имеет право запросить 2-3 фотографии строения при возникновении сомнений в площади, стоимости или иных характеристиках объекта страхования. |
| От 1 000 000,00 рублей до 5 000 000,00 | Сотрудники продающего подразделения, работающие на основании доверенности, с предоставлением подробных фотографий в Департамент страхования имущественных видов до заключения договора страхования. |
| Свыше 5 000 000,00 рублей | Ø Сотрудник Департамента страхования имущественных видов ЗАСО «ЭРГО Русь» или подразделения предстраховой экспертизы и урегулирования убытков уполномоченный на проведение осмотра или Ø Сотрудник продающего подразделения, работающий на основании доверенности (по решению андеррайтера) с предоставлением подробных фотографий в Департамент страхования имущественных видов до заключения договора страхования. |
Для проведения осмотра сотрудником департамента страхования имущественных видов ЗАСО «ЭРГО Русь» сотрудник продающего подразделения направляет письменный запрос установленной формы уполномоченному сотруднику. В течение 3-х рабочих дней с момента предоставления запроса уполномоченный сотрудник проводит осмотр объекта страхования.
При проведении предварительного осмотра загородного строения на территории садоводческого товарищества, коттеджного поселка, населенного пункта деревни, села (далее по тексту «поселка») представитель компании должен выполнить следующие действия:
|
|
|
1. при подходе (подъезде) к территории обратить внимание на окружающую местность, а так же насколько близко к объекту расположены:
Ø город или другой населенный пункт
Ø аэропорт, аэродром
Ø промышленные объекты, объекты добывающей промышленности
Ø войсковая часть
Ø автомобильные, железнодорожные пути
Ø водные объекты - водохранилища, реки, озера (паводки, поднятие уровня грунтовых вод)
Ø овраги или холмы
Ø массивы леса, в т.ч. кастарник
2. при въезде на территорию следует обратить внимание или выяснить у страхователя:
Ø полностью ли огорожена территория поселка
Ø сколько имеется подъездных дорог
Ø наличие ворот или шлагбаума на въезде
Ø как осуществляется охрана, и какими силами
Ø применяются ли технические средства при охране поселка (видеонаблюдение и т.д.)
Ø на сколько легко вы попали на территорию поселка
Ø возраст поселка (это можно понять по характеру и состоянию построек)
Ø наличие сгоревших строений, или строений с иными повреждениями
Ø на положение земельного участка страхователя в поселке (периферия, центр)
Ø Наличие близко расположенных автозаправочных станций, газовых установок и т.п.
3. При нахождении на земельном участке страхователя необходимо осмотреть и выяснить:
Ø огорожен ли участок полностью, закрываются ли калитки и ворота на замок при отсутствии людей на участке,
Ø плотность застройки на участке,
Ø захламленность прилегающей к объекту страхования территории,
Ø на сколько близко расположены к объекту страхования строения на соседнем участке,
Ø наличие конструкций (водонапорные башни, рекламные щиты, столбы и пр.), деревьев, способных причинить повреждение объекту страхования,
Ø ведутся на участке или на прилегающих территориях земляные или строительные работы,
Ø как и с помощью чего осуществляется водоснабжение строений, утилизация стоков (канализация),
Ø наличие охраны на участке и технических средствах охраны,
Ø наличие запорных элементов решеток, ставней на всех окнах, металлических дверях,
Ø внимательно осмотреть строения (и не подлежащие страхованию) на участке снаружи на наличие повреждений огнем (характер повреждений и что повреждено).
4. При проведении осмотра внутри строения изучается каждое помещение отдельно в том числе обратить внимание на:
Ø наличие в строениях оконных, дверных и других проемов, расположенных ниже уровня земли.
Ø характер (материалы) и состояние отделки,
Ø при наличии повреждений выяснить когда произошло повреждение, причина, вызвавшая повреждение, какие меры были приняты, как ситуация обстоит сейчас полученные данные должны быть зафиксированы в заявлении на страхование,
|
|
|
Ø электрощит (особое внимание!!!), электропроводка и стационарно установленные электроприборы на наличие оплавлений, повреждения изоляции проводов, наличия следов короткого замыкания или огня, оголенных проводов;
Ø щит с водоразборной арматурой (стояки), водонесущие коммуникации и подключенные к ним устройства, на наличие следов повреждений, подтеков (следы ржавчины, отложения солей, плесени косвенно могут указывать на наличие повреждений), внимательно осмотреть прилегающую отделку в особенности напольное покрытие в радиусе 1 м от данных устройств на предмет повреждения (отслоение, вздутие, коробление, растрескивание и т.д.);
Ø газовое оборудование, при этом выяснить у страхователя год установки оборудования, проводиться ли обслуживание данного оборудования, обратить внимание на наличие следов копоти, запаха газа, внешних повреждений оборудования и арматуры, наличие посторонних предметов (намотанные тряпки, изолента в местах соединений и т.д.), место расположение в доме данного оборудования (специально оборудованное помещение или нет);
Ø расположение печи, камина, правильность их установки и наличия видимых повреждений (следов копоти, обугливаний в не предназначенных местах).
По каждому перечисленному пункту необходимо иметь 1-2 цифровые фотографии.
ВНИМАНИЕ! Представленные ниже факторы могут являться причиной повышающей вероятность наступления страховых случаев. При выявлении повреждений, дефектов в конструктивных элементах строений, внутренней отделки, инженерных системах необходимо обратиться к сотруднику Департамента страхования имущественных видов для рассмотрения такого случая в индивидуальном порядке:
- Повреждения внутренней отделки: трещины, отслоения отделочных слоев, следы протечек, заливов, пожаров, задымлений, биологические образования и т.д.
- Присутствие запаха газа; отсутствие или неудовлетворительное состояние вытяжки в помещениях, где установлено газовое оборудование.
- Наличие обрезанной, неизолированной электропроводки; плохо огороженных электрических распределительных устройств; следы протечек над электрическими устройствами; следы от коротких замыканий в системе электроснабжения.
- Повышенная влажность в помещениях.
- Неудовлетворительные условия хранения горючих или взрывоопасных материалов.
- Обугленные конструкции около печей, каминов или нагревательных элементов.
- Ветхость конструктивных элементов, отделки.
Внимание!! Фотографии объекта, принимаемого на страхование предоставляются в компанию до заключения договора страхования!
|
|
|
