 |
платежного требования в банк
|
|
|
|
 |  |
1.отгрузка товара,оказание услуг, возникновение обя-
зательства платежа по договору
Рисунок 1.7 - Порядок расчетов платежным требование с последующим акцептом
Расчеты чеками. Чек- ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю;
- чекодержатель-лицо, которому производится выплата средств по чеку;
- чекодатель-лицо, которое осуществляет выплату средств по чеку;
- банковский чек - чек, чекодателем по которому является банк;
- заявитель - лицо, по поручению и за счет которого уполномоченный банк выписывает банковский чек.
Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате, за счет чекодателя в пользу бенефициара является разновидностью дебетового перевода.
Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками.
Банковский чек выписывается уполномоченным банком на основании подписанного клиентом заявления на выставление банковского чека (далее - заявление), которое должно содержать следующие обязательные реквизиты:
- наименование банка, за счет которого будет осуществляться выплата средств по чеку;
- сумму и валюту перевода;
- реквизиты заявителя (наименование, его адрес, а также при необходимости номер счета, реквизиты документа, удостоверяющего личность заявителя);
- реквизиты бенефициара (чекодержателя);
- назначение платежа.
Уполномоченные банки самостоятельно разрабатывают формы заявлений, включая в них обязательные реквизиты и другую необходимую банку информацию.
|
|
|
Количество представляемых клиентом в банк экземпляров заявлений и порядок их использования определяются банком самостоятельно. Первый экземпляр заявления заверяется оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.
Банковский чек может быть передан банком заявителю, который высылает его бенефициару, либо отправлен бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк.
Датой исполнения уполномоченным банком заявления является дата передачи чека заявителю или дата направления чека бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк.
Банковские чеки, выставленные банками-нерезидентами с платежом в уполномоченном банке, оплачиваются уполномоченными банками в порядке, установленном для исполнения платежных поручений банков-нерезидентов, при условии предоставления уполномоченному банку покрытия.
Схема расчетов чеками показана на рисунке 1.8.
6. Оплата товаров или оказанных услуг чеком
5. Отгрузка товаров или оказание услуг
7. Предоставление в банк реестра чеков для оплаты
1. Представление
в банк заявления на получение чековой книжки;
4. Выдача чековой книжки чекодателю (лимитированной)
Передача ПП о
10. Зачисление средств с списании средств
предоставлением выписки с р/сч и зачисление
со счета их на депозит
8. Предъявления требования на оплату
9. Перечисление средств в банк чекодержателя
3. депонирование средств в банке
Рисунок 1.8 -Порядок расчетов чеками
Расчеты банковскими пластиковыми карточками. Карточки являются платежными инструментами, выпускаемыми банками-эмитентами.
Кредитная карта - электронный документ позволяющий произвести платеж непосредственно на месте заключения контракта без потерь во времени, кроме этого владельцу кредитной карты кредит. Перевод денежных средств, как правило осуществляется моментально.
|
|
|
Выпуск в обращение карточек национальной (международной) системы расчетов осуществляется банком на основе Разрешения Национального банка Республики Беларусь на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек в соответствии с «Правилами проведения операций с использование карточек», принятыми внутри Системы.
Физическое лицо для получения карточки представляет в банк следующие основные документы: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
заявление-анкету на получение карточки. При желании личная карточка может быть выдана также иному физическому лицу (родственнику), если клиент укажет это в заявлении-анкете на получение карточки.
Юридическому лицу (предпринимателю без образования юридического лица) для получения карточек необходимо представить в банк: дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика; заявление-анкету на каждого держателя карточки; доверенность на каждого держателя, подписанную руководителем и главным бухгалтером, скрепленную оттиском печати.
Перед выдачей карточки банк обязан ознакомить владельца карт-счета со следующей информацией: область применения карточки; условия использования карточки; тарифы по операциям с карточками; права и обязанности клиента и банка по операциям с карточками; распределение ответственности между банком-эмитентом и клиентом в случае нарушения Договора; порядок рассмотрения споров; порядок аннулирования и изъятия карточки.
Банк-эмитент может установить определенные ограничения по операциям с карточками - минимальный и максимальный предел суммы одной операции, количество расчетных операций в течение того или иного периода, предел суммы расчетных операций в течение одного дня, недели и т.п.
Карточка действительна в течение срока, предусмотренного договором. При истечении срока действия карточка может быть заменена. Замена карточки производится также при преждевременном выходе карточки из строя, при желании клиента рассчитываться карточкой другого вида. Новая карточка выдается на сумму неиспользованных средств на карт-счете.
|
|
|
Платеж по карточке фиксируется в карт-чеке, в котором указывается: наименование платежной системы; наименование и адрес предприятия торговли (сервиса); номер карточки; наименование валюты платежа, сумма платежа; дата и время совершения операции. Карт-чеки представляются предприятием торговли (сервиса) вместе с реестром в обслуживающее учреждение банка для зачисления выручки на его расчетный счет.
Использование пластиковых карточек способствует уменьшению наличного денежного оборота и затрат по его обслуживанию, ускорению оборачиваемости средств в сфере потребительских сделок, повышению качества труда работников банка и обслуживания предприятий торговли, населения.
Платежи в режиме "on - line" – электронный платеж только получивший свое признание. Механизм следующий - клиент банка –плательщик дает приказ своему банку, используя определенный шифр, списать денежную сумму с подконтрольного ему счета и зачислить ее на счет поставщика. Такие платежи осуществляются посредствам сети "Интернет". Вернее сказать, что клиент банка введя "пароль" сам управляет своим счетом. В отличии от кредитных карт, у этого способа более широкие возможности, хотя они и требуют более высоких знаний. Специалисты считают, что такие платежи в скором будущем вытеснят все ранее существующие. Тем более для осуществления такого платежа время суток не имеет значения, равно как и местонахождения клиента.
Товарный кредит – больше относится к способу поставки, хотя если рассматривать товарный кредит со стороны финансовых инструментов которыми он может быть осуществлен, тогда данный механизм можно отнести к формам расчетов. Суть данного механизма в том, что поставщик предоставляет покупателю, оговоренную в контракте отсрочку платежа на определенный период. Это могут быть и консигнационные механизмы, когда достигается цель получить деньги от продажи полученного товара, и ими рассчитаться с поставщиком. Тем более при товарном кредите существует возможность расчета не сразу за всю партию полученного товара, а по частям. Кроме этого товарный кредит удобно использовать при закупках сырья или оборудования. Это позволяет снизить оборотные средства в первом случае, и снизить капитальные затраты в другом или получить денежные средства для расчетов с поставщиком непосредственно от реализации собственной продукции.
|
|
|
В зависимости от форм безналичных расчетов, используемых субъектами хозяйствования, структура безналичного денежного оборота характеризуется удельным весом каждой из форм в общем объеме платежного оборота. В последние годы в безналичном обороте наибольший удельный вес занимают расчеты платежными поручениями и платёжными требованиями. Изменения в структуре безналичного денежного оборота обусловлены преимуществами или недостатками той или иной формы расчетов, а также политикой Национального банка в сфере расчетов.
|
|
|
