 |
Кто может воспользоваться?
|
|
|
|
Чаще всего схемы предэкспортного финансирования применяются в крупных финансово-промышленных холдингах с тесными хозяйственными связями между входящими в них компаниями и банком, их обслуживающим. Однако в последнее время предэкспортное финансирование все чаще предоставляется банками как полноценная услуга посторонним для банка предприятиям.
Мнение В качестве объектов пред-экспортного финансирования для российских банков сейчас наиболее интересны компании, производящие полуфабрикаты для черной и цветной металлургии, машиностроения, а также предприятия нефтегазовой промышленности.
Практика показывает, что факторами, влияющими на принятие банком положительного решения, являются:
высокая деловая и платежная репутация компании–экспортера;
опыт внешнеторговой деятельности, количество партнеров;
прозрачность бухгалтерской отчетности и финансовых потоков;
ясность и однозначность финансируемой схемы экспорта;
наличие счетов в банке и величина кредитовых оборотов по ним;
количество и размер открытых паспортов сделок в банке;
наличие аккредитивов, авизованных в банке;
четкость вертикали структуры компании (группы компаний) и т.д.;
положительное финансовое состояние предприятия–производителя продукции.
Как получить?
Компания, решившая получить предэкспортное финансирование, должна представить в банк следующие документы:
финансовую отчетность предприятия;
технико-экономическое обоснование (бизнес-план) кредитуемой сделки;
договоры на поставку и реализацию, заключенные с иностранными контрагентами;
учредительные документы;
если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство предприятия, обладающего активами холдинга.
|
|
|
Общая схема предоставления услуги:
клиент заключает экспортный контракт с зарубежным покупателем;
банк покупателя открывает безотзывный аккредитив в пользу экспортера;
экспортер переуступает банку права требования по контракту и оформляет в пользу банка залог сырья или других принадлежащих ему товаров;
банк финансирует клиента за счет средств, полученных по кредитной линии от зарубежного банка.
Перечень зарубежных банков, в которых иностранный покупатель должен открыть аккредитив, оговаривается российским банком–кредитором. Разумеется, в списке будут только те банки, с которыми у российского банка–кредитора налажены хорошие деловые связи.
Обычно для компаний–клиентов наибольший интерес представляет финансирование за счет привлечения кредитов зарубежных банков под гарантии банка–кредитора либо путем открытия аккредитива с «красной оговоркой».
В первом случае зарубежный банк (как правило, банк импортера) предоставляет кредит российскому экспортеру под гарантию банка–кредитора либо банку–кредитору для последующего перекредитования клиента–экспортера. В случае открытия импортером аккредитива с «красной оговоркой» банк–кредитор как исполняющий банк имеет право авансировать средства российской компании–экспортеру до представления документов по аккредитиву.
Организовать финансирование по схеме привлечения кредита проще, поскольку в этом случае ответственность за возврат средств возлагается на российскую компанию и ее банк. Погашение кредита зарубежному банку обычно производится напрямую импортером продукции. При использовании данной схемы клиент–экспортер несет расходы в виде процентов по кредиту и комиссии за предоставление гарантии (маржа банка).
Руководство компании–экспортера должно иметь в виду, что организация финансирования по указанным схемам занимает определенное время. Поэтому наиболее рационально обратиться в банк еще на стадии переговоров. Кроме того, поскольку в контрак-те должно быть четко оговорено применение той или иной формы расчетов, экспортеру необходимо заранее заручиться согласием своего контрагента на их использование.
|
|
|
В рамках предэкспортного финансирования банк заключает с компанией:
кредитный договор или договор о предоставлении гарантии;
договор залога, поручительства и др.
Обеспечением кредита, в ыдаваемого банком российскому экспортеру, является переуступка прав требования по экспортному контракту и залог сырья либо другого товара клиента. Кроме того, в банковской практике обеспечением по кредиту также может быть:
залог товарно-материальных ценностей;
залог (заклад) ценных бумаг;
залог оборудования;
обороты по счету;
поучительства третьих лиц;
гарантия другого банка.
Практика показывает, что при использовании залогового обеспечения к нему предъявляются обычные требования: предмет залога должен обладать устраивающей банк ликвидностью и залоговой стоимостью. Если же залоговое обеспечение сделки отсутствует, банк устанавливает повышенные требования к структурированию сделки:
расчеты с заемщиком по экспорту осуществляются аккредитивом, подтвержденным перволассным западным банком или банком, имеющим высокий кредитный рейтинг;
экспортный аккредитив в пользу заемщика авизуется в банке–кредиторе;
заемщик открывает паспорт сделки в банке–кредиторе;
транспортировка финансируемой продукции осуществляется экспедиторской компанией, согласованной с банком–кредитором;
страхование финансируемой продукции проводится страховой компанией, согласованной с банком–кредитором, и в его пользу.
В случае привлечения финансирования на западных рынках используется переуступка прав по договорам продажи, подтвержденная покупателем.
Детали и нюансы
Поскольку банк, предоставивший предэкспортное финансирование, «кровно» заинтересован в успешном завершении экспортной сделки, он четко конт-ролирует производственный процесс предприятия, получившего кредит.
|
|
|
