Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Страхування транспортних засобів і вантажів

У господарській діяльності не можна обійтися без страхування від небезпек (внаслідок експлуатації транспортних засобів), що виникають на шляхах сполучення. Причинами їх, особливо в останні роки, є значні зміни у структурі парку транспортних засобів України, який поповнюється швидкісними та динамічними автомобілями, у зв'язку з чим підвищується ймовірність дорожньо-транспортних пригод (ДТП) і збільшуються розміри матеріальних втрат.

Помолодшав склад водіїв, які експлуатують сучасні транспортні засоби. Особливо це стосується приватних власників, з вини яких, за статистикою, відбувається понад 75% ДТП, погіршилася дисципліна водіїв на дорогах. Збільшилася кількість випадків викрадання транспортних засобів, особливо престижних і дорогих марок.

Усе це вимагає захисту майнових інтересів власників засобів транспорту, звертання майбутніх клієнтів до страхових компаній, які здійснюють страхування різноманітних видів транспортних засобів, що належать державним підприємствам, установам, організаціям, підприємницьким структурам, громадянам.

Якщо транспортне страхування розглядати як сукупність різноманітних видів страхування від небезпек, що виникають на різних шляхах сполучення, то можна виділити такі види: сухопутне (автомобільне, залізничне), авіаційне, морське (річкове), космічне.

Об'єктами страхування в кожному з видів, в основному, є транспортні засоби та вантажі, які перевозяться ними.

Страхування транспортних засобів часто іменується каско, а вантажів - карго страхуванням.

Страхування засобів транспорту може здійснюватися від таких страхових ризиків:

• пошкодження транспортного засобу внаслідок ДТП;

• втрати транспортного засобу внаслідок ДТП;

• викрадення (або пошкодження при спробі викрадення) транспортного засобу (його складових частин, деталей, обладнання);

• пошкодження або втрати транспортного засобу внаслідок стихійного лиха (буря, повінь, землетрус, інші аномальні атмосферні та геологічні явища), напад тварин, а також пожежі або вибуху в транспортному засобі;

• навмисних дій третіх осіб.

У разі страхування транспортного засобу за кількома ризиками одночасно страхувальнику може надаватися знижка в розмірі від 10% до 20% страхового платежу.

Слід звернути увагу на те, що не відшкодовуються збитки, якщо машину знищено під час бойових дій чи масових безладь; конфісковано на підставі рішень правоохоронних органів; при радіоактивному забрудненні, внаслідок якого транспортний засіб не може бути використаний та ін.

У правилах страхування транспортних засобів зазначається, що розмір страхових платежів визначається за тарифними ставками, які залежать від:

* варіанту страхування;

* типу транспортного засобу; + строку його експлуатації;

* терміну страхування;

* стажу водія та інших умов.

Страхова сума визначається за згодою сторін і на підставі документів про придбання (довідка-рахунок або інші документи). У разі відсутності таких документів можлива експертна оцінка транспортного засобу. У кожній страховій компанії, яка здійснює цей вид страхування, як правило, є свої фахівці-експерти або аварійний комісар, який, крім вищезазначеної оцінки, здійснюють аналіз ДТП чи іншого випадку.

Страхувальникам, які безаварійне експлуатують транспортні засоби при безперервному щорічному страхуванні, може встановлюватися знижка страхового платежу в розмірі 10% за кожен рік безаварійної експлуатації, але не більше 50% загального розміру платежу.

Страхувальник повинен знати, що договір страхування не передбачає страхового покриття при управлінні транспортним засобом у стадії алкогольного чи наркотичного сп'яніння, при скоєні страхувальником карного злочину.

Розглянемо порядок страхування різних видів транспорту.

При страхуванні автомобільного транспорту об'єктами страхування можуть бути не тільки автомобілі різних марок, причепи до них, а й обладнання чи прилади, що не входять в комплектність базової моделі машини.

На страхування беруться всі марки автомобілів, яким, як правило, не більше 10 років.

При встановленні розміру страхового внеску враховуються:

* тип автомобіля, його призначення, умови експлуатації;

* технічні характеристики;

* місце зберігання, наявність пристроїв проти викрадення;

* належність (державному підприємству, іншому суб'єкту господарювання або громадянину на праві індивідуальної власності);

* стаж водія та інші фактори.

Доречно зазначити, що на ймовірність виникнення страхового випадку впливають такі чинники:

►U марка/ ►зовнішні ►рік випуску

модель характеристики

автомобіля автомобіля ►умови експлуатації

►стаж і вік ►наявність охоронної

водія сигналізації ►умови зберігання

При страхуванні залізничного транспорту об'єктом страхування є таке майно:

• локомотиви (електровози, тепловози, паровози, газотурбовози і т.ін.);

• одиниці рухомого складу (електросекції, дизель-поїзди, турбопоїзди, акумуляторні поїзди тощо);

• вантажний вагонний поїзд (напіввагони, платформи, цистерни, криті вагони, ізотермічні вагони, рефрижератори тощо);

• пасажирський вагонний поїзд (пасажирські, багажні, поштові, багажно-поштові, службові, ресторани, вагони спеціального призначення тощо).

Страховими випадками вважаються:

► повна загибель поїзда з будь-яких причин (таке його пошкодження, при якому вартість витрат для усунення наслідків страхового випадку становитиме не менше 85% вартості поїзда);

► пошкодження конструкції поїзда, його обладнання з будь-яких причин.

Страхування вантажів - один із найрозповсюджених видів страхування.

Страхувальниками можуть бути будь-які фізичні або юридичні особи, вантажовідправники чи вантажоодержувачі. Не виключається укладення договору страхування вантажоперевізником.

На практиці вантаж страхує та сторона, яка найбільше зацікавлена в його збереженні. При внутрішніх перевезеннях при розрахунках "франко-станція призначення" це - продавець-вантажовідправник. У міжнародних перевезеннях у більшості випадків обов'язок страхування покладається на покупця-вантажоодержувача.

Поширені такі види страхування вантажів:

=> " з відповідальністю за всі ризики";

=> " без відповідальності за пошкодження".

При страхуванні за першим видом ризиків передбачається відшкодування збитків внаслідок пошкодження чи загибелі вантажу від настання багатьох страхових випадків:

♣ пожежі, блискавки, бурі, вихора та інших стихійних лих;

♣ катастроф;

♣ зіткнення між собою поїздів, суден, літаків та інших засобів

перевезення, удару їх об нерухомі та плавучі предмети; $* вибуху;

♣ пошкодження транспортного засобу;

♣ зникнення транспортних засобів або посадки судна на мілину внаслідок бурі, урагану, шторму або туману;

♣ зруйнування складських приміщень та ін.

Можуть відшкодовуватися також усі необхідні та доцільно здійснені витрати з врятування та збереження вантажу, попередження подальших втрат.

При страхуванні за другим видом ризиків відшкодовуються:

=> збитки при повній загибелі всього або частини вантажу., що

спричинені страховими подіями;

=> збитки внаслідок пропажі транспортного засобу без вісті;

=> усі необхідні й доцільно здійснені витрати з врятування та

збереження вантажів, а також з попередження його подальших

пошкоджень.

За угодою сторін вантаж може бути застрахований на інших умовах.

Як правило, не відшкодовуються збитки внаслідок підмокання вантажу атмосферними опадами, забруднення вантажу та ін..

Відповідальність за договором страхування починається з моменту, коли вантаж взятий зі складу в пункті відправлення для перевезення, та існує протягом всього перевезення (включаючи перевантаження та перевалювання, а також зберігання на складах у пунктах перевантажень і перевалок) доти, доки вантаж не буде доставлений на склад вантажоодержувача або інший кінцевий склад у пункті призначення.

Страхові компанії укладають договори страхування вантажів з підприємствами та організаціями будь-яких форм власності, зокрема, імпортерами, експортерами, торговими фірмами, фізичними особами (вантажовідправниками та вантажоодержувачами), які є страхувальниками вантажу.

Страхові компанії можуть не взяти на страхування вантаж, який легко псується або до складу якого входять радіоактивні, самозаймисті та вибухонебезпечні хімічні речовини. Наприклад, такий вантаж, як джут, є небезпечний можливістю самозаймання при нещільній укладці або підмоканні, що може викликати пожежу й великі збитки.

Розміри ставок страхових платежів встановлюються залежно від:

• виду вантажу - промисловий, продовольчий, твори мистецтва, вироби з дорогоцінних металів і коштовних каменів, антикварні речі тощо (наприклад, кожен тип вантажу має свої найбільш вірогідні ризики: горіхи, зерно, кава, цукор - псуються в умовах підвищеної вологості, пошкодження гризунами та комахами; бавовна -забруднюється іншими вантажами; заморожене м'ясо - псується при перевантаженнях у портах через полом рефрижераторного обладнання; сипучі вантажі - вугілля, зерно, а також ліс - небезпечні тим, що внаслідок зміщення при поганому кріпленні можуть викликати крен транспортного засобу та його пошкодження і т. ін.);

• маршруту перевезень (наприклад, для оцінки маршруту перевезення необхідно знати несприятливі райони світу. Для наземних перевезень це, перш за все, зони військових конфліктів. Для морських, як показує світовий досвід - райони Біскайської затоки, протоки Ла-Манш і Па-де-Кале, Мексиканська протока, де частіше бувають аварії корабля, посадки на мілину, пожежі та вибухи. У районах східного африканського узбережжя та Південно-Китайського моря розповсюджено піратство, а у Південній Америці - тероризм;

• категорії ризику (наприклад, ризики при страхуванні домашніх речей, особистого майна та багажу можна віднести до середніх; ризик страхування виробів з дорогоцінних металів і коштовних каменів, антикварних речей відноситься до значних ризиків; до незначного ризику -ризик страхування продовольчих виробів);

• вартості вантажу (прямо пропорційно розміру вартості вантажу, що має бути перевезений);

• засобу перевезення вантажу;

• надійності перевізника (підтверджується досвідом практичної співпраці зацікавлених сторін з певними перевізниками).

Страхові тарифи можуть коливатися від 0,25% до 2,5...3,0% страхової суми.

При страхуванні вантажів встановлюється франшиза, розмір якої обумовлюється при укладенні договору страхування.

Договори страхування вантажу можуть бути укладені на такі терміни:

■ на час перевезення від пункту відправлення до пункту призначення з транзитним складуванням або перевантаженням;

■ на квартал, півріччя, рік або на невизначений термін, якщо страхувальник здійснює транспортування вантажів протягом усього року (при «відкритому договорі»*).

* "Відкритий договір" укладається на страхову суму, розраховану на підставі бухгалтерських даних про вартість вантажів, перевезених за минулий рік, з врахуванням інфляційної поправки. Після кожного перевезення вантажу робиться перерахунок залишків страхової суми, оскільки страховик несе відповідальність у розмірі вартості кожного вантажу, перевезеного протягом терміну дії договору. Однак загальна сума, якою виражена вартість усіх вантажів, не повинна перевищувати суми, що обумовлена договором страхування.

Договір, укладений на невизначений термін, вважається продовженим на наступний рік, якщо до закінчення поточного року, за який надійшли всі платежі, внесено не менш як 50% суми страхових платежів, обчислених на наступний рік.

Договори за "загальними умовами" або "обмеженими умовами" можуть укладатися на повну та часткову вартість, враховуючи:

· заявлену вартість вантажу;

· митні збори;

· комісійні та інші витрати, зазначені в рахунку-фактурі;

· інші документи.

За умовами страхування договір може укладатися на строк від двох тижнів до одного року.

Сьогодні страхуються майже всі експортно-імпортні вантажі, а у випадку укладання договору купівлі-продажу на умовах CIF*, страхування товару є необхідною умовою самого договору.

*CIF (вартість, страхування, фрахт) означає, що продавець зобов'язаний оплатити витрати та фрахт, необхідні для доставки товару в зазначений порт призначення, однак ризик втрати чи пошкодження товару, що виникає після переходу товаром борту судна, переходить з продавця на покупця в момент переходу товару через поручні судна в порту відвантаження. Продавець повинен забезпечити морське страхування від ризику загибелі або пошкодження товару під час перевезення.

⇐ Предыдущая 30 31 32 33 343536 37 38 39 Следующая ⇒