 |
Вітчизняний досвід.
|
|
|
|
AT «UTICO» при страхуванні від нещасного випадку здійснює виплати страхового відшкодування в разі травм (черепно-мозкових - струс головного мозку, забите місце головного мозку; травм органів зору - проникаюче поранення очного яблука, опіки І-ІІ ступеню, ушкодження одного ока або обох очей, що спричинило зниження або повну втрату зору) або ушкоджень внутрішніх органів. Крім того, страхуванню підлягають травми: спинного мозку та хребта, органів слуху, грудної клітини й органів дихання, травлення, сечостатевої системи, верхніх кінцівок, таза, тазостегнового чи колінного суглоба, стегна, стопи тощо.
Якщо наслідком нещасного випадку є смерть застрахованого, страховик виплачує отримувачу страхову суму. У правилах страхування повинен бути зазначений максимальний проміжок часу між датою нещасного випадку та смертю, у випадку перевищення якого смерть вже не вважається страховим випадком. Чим більший
визначений строк, тим важче встановити зв'язок між смертю та нещасним випадком. Якщо внаслідок нещасного випадку в цей же період застрахованому було виплачено відшкодування на випадок повної або часткової інвалідності, то воно враховується при виплатах на випадок смерті (вираховується із страхової суми).
Положення поліса передбачають, що виплати у випадку смерті від нещасного випадку можуть бути здійснені тільки тоді, якщо нещасний випадок був "безпосередньою" причиною смерті. Термін "безпосередній" означає, що саме ця подія стала причиною смерті або викликала безперервний ланцюг напряму пов'язаних подій, що призвели до смерті. За загальним правилом, якщо нещасний випадок зумовлює пошкодження, які, в свою чергу, призводять до хвороби, що закінчилася смертю, нещасний випадок розглядається як фактична причина смерті.
|
|
|
Для одержання страхової виплати необхідно надати документи, які підтверджують настання страхового випадку й розмір збитків, а саме:
| · акт про нещасний випадок | довідку медичного закладу (виписку з історії хвороби, лікарняний листок, довідку із травматологічного пункту) | копію свідоцтва про смерть застрахованого |
| · страховий поліс | документи про вступ у права спадкоємства | документ, що посвідчує особу |
У разі необхідності страховик має право вимагати додаткові Документи.
Розглянемо конкретні умови страхування від нещасних випадків прикладі однієї з вітчизняних страхових компаній - ВАТ СК „СКАЙД-ВЕСТ”. Перелік страхових випадків, при яких компанія виплачує страхове відшкодування:
· смерть застрахованого в результаті нещасного випадку;
· інвалідність застрахованого, що настала в результаті нещасного випадку. У цьому разі виплачується: І група - 90%, II група -75%, ІІІ група - 50% від страхової суми.
При частковій втраті застрахованим працездатності через нещасний випадок страховик виплачує частину страхової суми, що відповідає проценту, на який знизилася загальна працездатність застрахованого.
· Страхова сума на кожну особу обумовлюється сторонами договору і може становити 200, 500, 1000 грн і т.д. Страховий захист в обох випадках діє 24 год на добу. Договором страхування додатково може бути передбачено оплату медичної допомоги застрахованому при настанні нещасного випадку.
Страховик не оплачує медичні витрати страхувальнику, якщо будуть встановлені такі причини:
• нечесність застрахованого або тілесне пошкодження, нанесене ним самим;
• пошкодження, нанесені під час зборів і демонстрацій, а також збитки здоров'ю, нанесені внаслідок страйків;
• дії озброєних сил у мирний час;
• ядерна реакція, радіація або радіоактивне зараження та ін.
|
|
|
Для постійних клієнтів передбачена система пільг і знижок.
Договори страхування можуть укладатися як з юридичними, так і з фізичними особами.
Добровільне страхування від нещасних випадків може проводитися як в індивідуальній формі, так і колективній - за рахунок коштів підприємства.
Колективне страхування від нещасних випадків здійснюється за одним полісом. Сторонами договору, крім страховика, є: страхувальник - юридична або фізична особа, що підписує договір разом із страховиком і представляє застраховану групу, і група застрахованих, яких об'єднує або спільна мета чи інтереси, або вони є представниками однієї професії, однакової посади. Кількість членів групи може бути різною, але для кожного встановлюється єдиний тариф.
Як вже зазначалося раніше, страхування від нещасних випадків здійснюється як у обов 'язковій, так і в добровільній формі.
Розглянемо особливості деяких видів добровільного страхування від нещасних випадків на прикладі такої категорії застрахованих осіб, як діти, школярі, спортсмени.
|
|
|
