 |
Виды банков и иных кредитных организаций
|
|
|
|
Введение
Банковская система Республики Кипр является одним из важнейших звеньев экономики страны, оказывающая огромное воздействие на жизнедеятельность общества в целом. «От состояния банковской системы государства… зависит защищенность и устойчивость национальной валюты, в том числе ее покупательная способность и курс по отношению к иностранным валютам, что имеет первостепенное значение для государственного суверенитета» [1]. Особую актуальность приобретает повышение конкурентоспособности банковской системы Кипра в связи со вступлением его в ЕС.
Банковская система Кипра представляет собой систему, состоящую из Центрального банка Кипра, национальных и международных банков, а так же кооперативных кредитных учреждений.
Банки – это кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции [2]:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (банковское кредитование);
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Надзор за деятельностью банков осуществляет Центральный Банк Кипра, отвечающий за планирование и реализацию монетарной и кредитной политики на Кипре. Валютными запасами так же распоряжается Центральный Банк.
В настоящей работе будет сделана попытка дать общую характеристику банковской системы Кипра в современных условиях.
Понятие и структура банковской системы Республики Кипр
Банковская система Республики Кипр представляет собой совокупность ее элементов, или банков, которые являются денежно-кредитными учреждениями или организациями, выполняющие деспозитивные, расчетные и кредитные операции, а также взаймодействие составляющих ее элементов.
|
|
|
Банковская система Республики Кипр является двухуровневой и включает в себя Центральный банк Кипра, который является органом банковского надзора и центральным звеном банковской системы, а на втором уровне национальные кредитные организации и международные банковские единицы. В Банковскую систему также включаются кооперативные кредитные организации, которые находятся под контролем Службы инспекции и развития корпоративных организаций.
Кредитная система Кипра получила заметное развитие в период независимости. Главное звено кредитно-банковской системы Кипра - Центральный банк Кипра, основанный 24 июня 1963 г. Ему предоставлены широкие полномочия по поддержанию стабильности денежного обращения и кредита, а также устойчивости платежного баланса как необходимых условий поступательного развития экономики [3].
Центральный Банк Кипра основан сравнительно недавно после приобретения независимости Республики в 1960 г., в качестве автономного учреждения. Правовое регулирование Центрального Банка осуществляется на основе закона «о Центральном Банке Республики Кипр» от 2002 г. №138 (I). Закон обеспечивает независимость Центрального Банка, а также его соответствие с положениями Договора об учреждении Европейского Сообщества и Устава Европейской системы центральных банков и Европейского центрального Банка. С последней редакцией закона в марте 2007 г. открылся путь для правовой интеграции Центрального Банка Кипра в Европейскую систему в январе 2008 г.
Центральный Банк Кипра регулирует денежную массу в обращении, поддерживает требуемый уровень валютных резервов и следит за выполнением закона «о валютном контроле». Центральный Банк Кипра является банкиром и консультантом правительства по финансовым вопросам, а также банком банков, одновременно осуществляя контроль за их деятельностью [4].
|
|
|
Основные полномочия Центрального Банка Кипра закреплены в п. 2 ст. 6 закона «о Центральном Банке Республики Кипр» от 2002 г. №138 (I) и заключаются в следующем:
· Реализация денежно-кредитной политики Европейского Центрального Банка;
· Управление золотовалютными резервами;
· Установление официальных курсов иностранных валют по отношению к евро.
· Надзор и контроль за деятельность кредитных организаций;
· Обеспечение стабильности финансовой системы;
· Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной и расчетной систем;
· Выступает в качестве банкира и финансового агента правительства.
Структура Центрального банка – согласно ст. 8 закона «о Центральном Банке» органами центрального банка являются Совет управляющий, состоящий из 5 членов, назначаемых на 5 лет Советом Министров. Совет управляющих возглавляет председатель и его заместитель, назначаемые Президентом Республики на 5-летний срок (ст.18 «о Центральном Банке»).
Центральный Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с директивами Совета Министров ЕС, а при осуществлении банковского надзора руководствуется рекомендациями Базельской комиссии по банковскому надзору и регуляторной системой Европейского Союза. В июле 2003 г. Закон «о банковской деятельности» (с изменениями к нему) был введен в действие Палатой представителей с целью достижения полного соответствия и гармонизации регуляторной и надзорной систем при осуществлении банковской деятельности.
Особо хотелось отметить важную роль в международной финансовой системе Банка международных расчетов (БМР). БМР представляет собой один из старейших финансовых институтов, первую международную финансовую организацию, нацеленную на управление мировыми финансами.
Под эгидой БМР в 1975 г. возник и функционирует так называемый Базельский клуб. Ведущие развитые страны, включая Республику Кипр, заключили Базельский договор, именуемый «Базельским конкордатом», по которому был создан Комитет регулирования и надзора за банковской деятельностью (Committee on Banking Regulation and Supervisory Practices).
|
|
|
В рамках комитета в 1988 г. был согласован текст многостороннего соглашения, утвердившего взаимно согласованные стандарты по банковскому капиталу (Basel Capital Accord), а в 2004 г. – соглашение под названием «Базель - II», скорректировшее эти стандарты.
До 2002 г. Центральный Банк был полностью ответствен за регулирование инвестиционной деятельностью и предоставление услуг. Юридические лица, которые хотели бы предоставлять финансовые услуги, должны были получить лицензию от Центрального банка в качестве инвестиционной компании.
Виды банков и иных кредитных организаций
Банковская система Кипра построена на основе британской модели. Во главе стоит Центральный банк Кипра, управляющий коммерческими банками и финансовыми учреждениями.
В настоящее время на Кипре функционируют 14 отечественных банков, из них 11 коммерческих банков и 3 специализированных финансовых учреждения. Все банки зарегистрированы на Кипре, исключая «Араб банк ПЛС» и «Нешнл Банк ов Грис СА» (Национальный банк Греции»), которые функционируют как филиалы иностранных банков.
Специализированные финансовые учреждения – это «Сайпрус Дивелопмент Банк, Лтд.», «Хаузинг Файненс Корпорейшн» и «Моргейдж Банк ов Сайпрус, Лтд.» (Cyprus Development Bank Ltd, Housing Finance Corporation, Mortgage Bank of Cyprus Ltd.). «Сайпрус Дивелопмент Банк, Лтд.» действует с 1963 г. и специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных кредитов для развития экономики, занимается инвестиционными банковскими операциями и оказывает консультативные услуги компаниям. «Хаузинг Файненс Корпорейшн» выдает долгосрочные ссуды на приобретение жилья, в основном, семьям с низкими и средними доходами, а «Моргейдж Банк ов Сайпрус, Лтд.» специализируется в предоставлении средне- и долгосрочных кредитов на развитие туризма и производственных отраслей.
Коммерческие банки, которые зарегистрированы на Кипре, являются следующими:
Банк Кипра (Bank of Cyprus Ltd.), Кипрский народный банк (Laiki Bank Ltd), Хелленик банк (Hellenic Bank Ltd), Центральный кооперативный банк (Cooperative Central Bank Ltd.), Универсальный банк (Universal Bank Ltd), Альфа-Банк (Alpha Bank Ltd), Национальный банк Греции (Кипра), Коммерческий банк (Emporiki Bank – Cyprus Ltd) и Socуete Generale Cyprus Ltd. Последные четыре банка представляют собой филиалы иностранных банков.
|
|
|
Банк Кипра (Bank of Cyprus Group) был учрежден в 1899 г. и в настоящее время является ведущим финансовым банком. Банк предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая финансирование, факторинг, инвестиционно-банковские услуги, брокерские услуги, управление фондами, общее страхование в т.ч. страхование жизни.
В настоящее время Банк Кипра осуществляет свою деятельность через 610 отделений, из которых 219 работают в России, 186 в Греции, 141 на Кипре, 35 в Украине, 12 в Румынии, 13 в Австралии, 4 в Великобритании и 1 на Нормандских островах.
Кроме того, Банк осуществляет свою деятельность через 9 представительств в России, Румынии, Украины, Канады, Сербии и Южной Африке. В Банке работает 11841 человек по всему миру[5].
По состоянию на 30 июня 2011 года, общие активы банка составили? 41,80 млрд., а фонды акционеров составил? 3,70 млрд. Акции Банка Кипра котируются на фондовой бирже Кипра и Афинской фондовой бирже.[6]
v Bank of Cyprus Ltd. – ОАО Банк Кипра, является дочерним банком Публичной акционерной компании Банк Кипра.
v Marfin Laiki Bank Ltd. – Кипрский народный банк[7] занимает в мировом банковском рейтинге 499 место, насчитывая 114 отделений. Компания широко развернула свою деятельность на иностранных рынках. Так, дочерние банки имеют в Греции 144 отделения, в Англии 5 отделений, в Австрии 10 отделений, в Сербии 29 отделений, в Эстонии 2 отделения, в Румынии 8 отделений. Кроме того, имеются представительства в ЮАР, США, России, Канаде.
v Hellenic Bank Ltd. – Хелленик банк[8].
v Cooperative Central Bank Ltd. – Центральный кооперативный банк. Представляет собой кредитно-финансовое учреждение множества кооперативов, что существенно для сельскохозяйственной отрасли Республики Кипр.
v Universal Savings Bank – Универсальный сберегательный банк.
v Alpha Bank Ltd. – Альфа банк[9] - является плодом деятельности Alpha Credit Bank AE. Этот банк ведет свою историю с 1879 года и сейчас является одним из крупнейших банков частного сектора Греции. За 30 лет деятельности банком открыто множество представительств в различных странах мира, финансовых и страховых компаний.
Представительства иностранных банков на Кипре:
v Arab Bank plc. – арабский банк.
v Commercial Bank of Greece S.A. – коммерческий банк Греции.
v Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd – Русский коммерческий банк (Кипр) Лтд. – в прошлом это филиал Внешэкономбанка. В 1995 году он стал дочерней компанией ВТБ. В августе 1995 года банк получил лицензию Центрального Банка Республики Кипра, а в сентябре 1995 свое разрешение на вывоз капитала дал Внешторгбанку Центробанк России. Таким образом, русский коммерческий банк Кипра стал одним из первых российских оффшорных банков.
|
|
|
Кредитные организации, находящиеся под надзором Центрального банка, поддерживают удовлетворительный показатель достаточности капитала свыше 8%,что отвечает требованиям директив Европейского Союза. В последние годы банки распространили свою деятельность за пределами оказания традиционных банковских услуг. Теперь они включают в себя страхование, лизинг, финансирование продаж в кредит, факторинг, управление взаимными фондами, инвестирование и консультирование, а также услуги по управлению активами. Кредитные организации распространяют свою деятельность за пределами территории Республики Кипр, в частности, в странах, где присутствует греческое население.
Наряду с национальными банками, в настоящее время на Кипре осуществляют свою деятельность 29 международных банковских учреждений, получивших лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций. Вместе с тем, международные кредитные организации должны ограничивать свою деятельность, в основном, обслуживанием нерезидентов и осуществлять банковские операции в иностранной валюте. С 1 января 2001 г. вышеуказанным кредитным организациям было разрешено предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитов в иностранной валюте резидентами Кипра.
|
|
|
