Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Банковское законодательство Республики Кипр




Правовой статус центрального банка закрепляется в первую очередь в Конституции Республики Кипр. В ст. 118 Конституции закрепляется правовой статус председателя и заместителя главы центрального банка, а также независиость и не подчиненность ЦБ ни какому Министерству.

Правовую основу деятельности центрального банка составляет специальный закон «о Центральном Банке» Республики Кипр от 2002 г. №138 (I) в редакции № 34 (I) / 2007 г., правовой статус банков регулируется законом «о банковской деятельности» от 1997 г. № 66 (I) в редакции № 107 (I) / 2012 г. Согласно ст. 5А(1) закона «о Центральном Банке» ЦБ является неотъемлимой частью Европейской системы центральных банков и действует в рамках своих полномочии на основании Договора об учреждении Европейского Сообщества и Устава Европейской системы центральных банков и Европейского центрального Банка.

В связи со вступлением Республики Кипр в ЕС 1 мая 2004 г. необходимо обратить внимание на нормативно-правовую базу в сфере банковской деятельности, выработанную ЕС. Одним из аспектов воздействия европейской интеграции на право явилось последовательное принятие ряда директив, регулирующих банковскую деятельность. Главная цель интеграционного регулирования банковской деятельности состоит в обеспечении общей стабильности Европейской системы центральных банков и банковских систем государств-членов, создании свободного предоставления банковских услуг и эффективного банковского надзора в ЕС[10]. Банковская сфера характеризуется усиленным проникновением норм интеграционного права во внутригосударственную сферу. Правовые акты ЕС в рассматриваемой области унифицируют многие правовые вопросы.

Исходя из вышесказанного, целесообразно выделить директивы ЕС, непосредственно регулирующие банковскую деятельность.

Закон «о банковской деятельности» № 66 (1) / 1997 г. с изменениями, внесенными законами №74 (E) 1999 г., №94 (E) 2000 г., №119 (Е) 2003 г., №4 (E) 2004 г., №151 (Е) 2004 г., №231 (E) 2004 г., №235 (E) 2004 г., №20 (E) 2005 г., №80 (1) 2008 г, №100 (1) 2009 г., № 123 (1) 2009 г. и № 27 (1) 2011 г., вводят в банковское законодательство Кипра следующие директивы: Директиву 2000/12/ЕС от 20 марта 2000 г. «о порядке создания и деятельности кредитных организаций», Директиву 2000/28/EC от 18 сентября 2000 г. «о внесении изменений в Директиву 2000/12/ЕС «об учреждении и деятельности кредитных организаций», Директиву 2001/24/EC от 4 апреля 2001 г. «о реорганизации и ликвидации кредитных организаций», Директиву 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г., регулирующая создание и деятельность кредитных организаций (новая редакция).

Закон «о банковской деятельности» № 27 (1) от 2011 г., вступивший в силу в марте 2011 г., приводит в соответствие внутреннее законодательство в области банковской деятельности с законодательством ЕС. Директива 2009/111/EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. вносит изменения и дополнения в Директивы 2006/48/ЕС, 2006/49/EC и 2007/64/EC от 13 ноября 2007 г. «о платежных услугах на внутреннем рынке» в части, касающейся банков, аффилированных с центральными учреждениями, некоторых элементов собственных фондов, значительной подверженности риску, мер надзора и кризисного управления.. Директива 2009/14/EC Европейского Парламента и Совета от 11 марта 2009 г. «о лимите страхового покрытия по депозитам», вносит изменения в Директиву 94/19/EC «о системах гарантирования вкладов». Кроме того, закон № 27 (1) от 2011 г. вносит изменения в Директиву Комиссии ЕС 2010/16/ЕС от 9 марта 2010 г., вносящую изменения в Директиву Европейского парламента и Совета 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г., относительно создания и деятельности кредитных организаций (новая редакция), в Директиве Европейского парламента и Совета 2006/49/ЕС от 14 июня 2006 г. «о достаточности капитала инвестиционных компаний и кредитных организаций» (новая редакция), а также в Директиве 2006/48/ЕС Европейского Парламента и Совета от 14 июня 2006, относительно создания и деятельности кредитных организаций (новая редакция). Закон «о банковской деятельности» 2011 г. (с поправками) вносит изменения в банковское законодательство 1997-2009 гг. (в настоящее время является основным законом). Законы «о банковской деятельности» от 1997 г. и 2011 г. в совокупности составляют банковские законы с 1997 по 2011 гг.

Закон «о платежных услугах» 2009 г., вступивший в силу 27 ноября 2009 г., приводит законодательство Кипра в соответствие с требованиями директивы Европейского Союза 2007/64/EC относительно платежных услуг. Закон вносит изменения в различные области, касающиеся в основном потребителей и небольших предприятий, включая: время исполнения, надлежащее утверждение, получение платежных поручений и отмена платежных поручений; дату валютирования для транзакций; информацию, которую банк обязан предоставлять клиентам; порядок изменения и расторжения договора с клиентом; порядок исправления ошибок и ответственность за несанкционированные транзакции. Закон «о платежных услугах» применяется в случай предоставления банком следующих услуг, а именно: депозиты и операции снятия денежных средств, исполнение кредитных переводов; исполнение постоянных поручений и, если применимо, безакцептного списания. Закон не применяется к ссудным счетам, срочным депозитам и счетам с уведомлением, где для снятия средств необходимо уведомление более чем за 7 дней.

Центральный банк Республики Кипр реализует политику, направленную на трансграничное предоставление банковских и инвестиционных услуг в Республике Кипр кредитными организациями, находящимися в другом государстве-члене ЕС в соответствии с положениями Директивы 2000/12/ЕС. Правовое регулирование создания и функционирования инвестора компенсационного фонда для клиентов банков предусматривается Директивой 97/9/EC от 03 марта 1997 г. «о схемах компенсации инвесторам».

В директиве 97/9/EC «о схемах компенсации инвесторам» говорится о том, что государство-член ЕС должно иметь схему компенсации инвесторам или схемы, к которым присоединилась бы каждая подобная инвестиционная компания; поскольку каждая схема должна покрывать расходы и финансовые инструменты, которыми владеет инвестиционная компания в связи с инвестиционными операциями инвесторов и которые не могут быть возвращены инвестору в случае, если инвестиционная компания не способна выполнить свои обязательства перед своими клиентами-инвесторами; поскольку это полностью применимо без ограничения правил и процедур в каждом государстве-члене ЕС в отношении ожидающих исполнения решений в случае банкротства или ликвидации инвестиционной компании.

Центральный банк Кипра на основании следующих директив ЕС издал перечень директив, направленных на гармонизацию банковской деятельности кредитных организаций:

V Директива 89/299/ЕЭС от 17 апреля 1989 г. «о размере собственных средствах кредитных организаций».

V Директива 89/674/ЕЭС от 18 декабря 1989 г. «о коэффициенте достаточности капитала кредитных организаций».

V Директива 92/121/ЕЭС от 21 декабря 1992 г. «о надзоре и контроле крупных рисков кредитных институтов» (директива о надзоре и контроле за крупными кредитами, предоставленными кредитными организациями).

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...