Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

График аннуитетных платежей

Задание 1

На приобретение квартиры взят кредит на лет в размере руб. под % годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток долга (исходные данные приведены в табл. 2).

Необходимо:

1. Определить размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту.

2. Составить в Microsoft Excel график аннуитетных платежей.

3. Определить общую сумму начисленных процентов.

4. Составить в Microsoft Excel график погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями, и сравнить суммы начисленных процентов при дифференцированных и аннуитетных платежах.

5. Составить в Microsoft Excel график аннуитетных платежей при условии частичного досрочного погашения кредита (без каких-либо ограничений по сумме и штрафов) в i -ый и j -ый месяцы первого года в размере и соответственно, если кредитный договор с банком позволяет уменьшить:

а) размер ежемесячного платежа;

б) срок кредитования.

6. Ответить на вопрос: «Как изменится общая сумма выплат в случае частичного досрочного погашения кредита?»

Таблица 2

Исходные данные задания 1

, лет	, руб.	, %	i	j	, руб.	, руб.
	800 000				40 000	35 000

Решение.

1. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту определим двумя способами.

1 способ. Используя формулу для расчета ежемесячного аннуитетного платежа, получим

руб.

Таким образом, ежемесячно необходимо будет возвращать сумму 14414,82 руб.

2 способ. Выполним расчеты с использованием Microsoft Excel.

Для этого воспользуемся формулой =ПЛТ(;;):

=ПЛТ(B4/12;120; B2)

Полученное значение отрицательно, поскольку оно представляет собой величину ежемесячного платежа по кредиту.

График аннуитетных платежей

С помощью Microsoft Excel составим график аннуитетных платежей (т.е. график погашения кредита) для рассматриваемой задачи.

Для этого на листе 1 книги «Потоки платежей» Microsoft Excel создадим таблицу:

В результате получим следующий график аннуитетных платежей по кредиту:

№	Год, месяц	Аннуитетная схема погашения кредита
Аннуитетный платёж	В погашение долга	В погашение процентов	Остаток после платежа
	1 год 0 месяц	-800000,00	0,00	0,00	800000,00
	1 год 1 месяц	14414,82	2414,82	12000,00	797585,18
	1 год 2 месяц	14414,82	2451,04	11963,78	795134,15
	1 год 3 месяц	14414,82	2487,80	11927,01	792646,34
	1 год 4 месяц	14414,82	2525,12	11889,70	790121,22
	1 год 5 месяц	14414,82	2563,00	11851,82	787558,22
	1 год 6 месяц	14414,82	2601,44	11813,37	784956,78
	1 год 7 месяц	14414,82	2640,46	11774,35	782316,32
	1 год 8 месяц	14414,82	2680,07	11734,74	779636,25
	1 год 9 месяц	14414,82	2720,27	11694,54	776915,97
	1 год 10 месяц	14414,82	2761,08	11653,74	774154,90
	1 год 11 месяц	14414,82	2802,49	11612,32	771352,40
	1 год 12 месяц	14414,82	2844,53	11570,29	768507,87
	2 год 1 месяц	14414,82	2887,20	11527,62	765620,68
	2 год 2 месяц	14414,82	2930,51	11484,31	762690,17
	2 год 3 месяц	14414,82	2974,46	11440,35	759715,71
	2 год 4 месяц	14414,82	3019,08	11395,74	756696,63
	2 год 5 месяц	14414,82	3064,37	11350,45	753632,26
	2 год 6 месяц	14414,82	3110,33	11304,48	750521,93
	2 год 7 месяц	14414,82	3156,99	11257,83	747364,94
	2 год 8 месяц	14414,82	3204,34	11210,47	744160,60
	2 год 9 месяц	14414,82	3252,41	11162,41	740908,19
	2 год 10 месяц	14414,82	3301,19	11113,62	737607,00
	2 год 11 месяц	14414,82	3350,71	11064,11	734256,29
	2 год 12 месяц	14414,82	3400,97	11013,84	730855,32
	3 год 1 месяц	14414,82	3451,99	10962,83	727403,33
	3 год 2 месяц	14414,82	3503,77	10911,05	723899,57
	3 год 3 месяц	14414,82	3556,32	10858,49	720343,24
	3 год 4 месяц	14414,82	3609,67	10805,15	716733,58
	3 год 5 месяц	14414,82	3663,81	10751,00	713069,76
	3 год 6 месяц	14414,82	3718,77	10696,05	709350,99
	3 год 7 месяц	14414,82	3774,55	10640,26	705576,44
	3 год 8 месяц	14414,82	3831,17	10583,65	701745,27
	3 год 9 месяц	14414,82	3888,64	10526,18	697856,64
	3 год 10 месяц	14414,82	3946,97	10467,85	693909,67
	3 год 11 месяц	14414,82	4006,17	10408,65	689903,50
	3 год 12 месяц	14414,82	4066,26	10348,55	685837,24
	4 год 1 месяц	14414,82	4127,26	10287,56	681709,98
	4 год 2 месяц	14414,82	4189,17	10225,65	677520,81
	4 год 3 месяц	14414,82	4252,00	10162,81	673268,81
	4 год 4 месяц	14414,82	4315,78	10099,03	668953,03
	4 год 5 месяц	14414,82	4380,52	10034,30	664572,51
	4 год 6 месяц	14414,82	4446,23	9968,59	660126,28
	4 год 7 месяц	14414,82	4512,92	9901,89	655613,36
	4 год 8 месяц	14414,82	4580,62	9834,20	651032,74
	4 год 9 месяц	14414,82	4649,32	9765,49	646383,41
	4 год 10 месяц	14414,82	4719,06	9695,75	641664,35
	4 год 11 месяц	14414,82	4789,85	9624,97	636874,50
	4 год 12 месяц	14414,82	4861,70	9553,12	632012,80
	5 год 1 месяц	14414,82	4934,62	9480,19	627078,18
	5 год 2 месяц	14414,82	5008,64	9406,17	622069,53
	5 год 3 месяц	14414,82	5083,77	9331,04	616985,76
	5 год 4 месяц	14414,82	5160,03	9254,79	611825,73
	5 год 5 месяц	14414,82	5237,43	9177,39	606588,30
	5 год 6 месяц	14414,82	5315,99	9098,82	601272,31
	5 год 7 месяц	14414,82	5395,73	9019,08	595876,58
	5 год 8 месяц	14414,82	5476,67	8938,15	590399,91
	5 год 9 месяц	14414,82	5558,82	8856,00	584841,09
	5 год 10 месяц	14414,82	5642,20	8772,62	579198,89
	5 год 11 месяц	14414,82	5726,83	8687,98	573472,06
	5 год 12 месяц	14414,82	5812,73	8602,08	567659,33
	6 год 1 месяц	14414,82	5899,93	8514,89	561759,40
	6 год 2 месяц	14414,82	5988,42	8426,39	555770,98
	6 год 3 месяц	14414,82	6078,25	8336,56	549692,72
	6 год 4 месяц	14414,82	6169,43	8245,39	543523,30
	6 год 5 месяц	14414,82	6261,97	8152,85	537261,33
	6 год 6 месяц	14414,82	6355,90	8058,92	530905,44
	6 год 7 месяц	14414,82	6451,23	7963,58	524454,20
	6 год 8 месяц	14414,82	6548,00	7866,81	517906,20
	6 год 9 месяц	14414,82	6646,22	7768,59	511259,98
	6 год 10 месяц	14414,82	6745,92	7668,90	504514,06
	6 год 11 месяц	14414,82	6847,11	7567,71	497666,96
	6 год 12 месяц	14414,82	6949,81	7465,00	490717,14
	7 год 1 месяц	14414,82	7054,06	7360,76	483663,09
	7 год 2 месяц	14414,82	7159,87	7254,95	476503,22
	7 год 3 месяц	14414,82	7267,27	7147,55	469235,95
	7 год 4 месяц	14414,82	7376,28	7038,54	461859,67
	7 год 5 месяц	14414,82	7486,92	6927,90	454372,75
	7 год 6 месяц	14414,82	7599,22	6815,59	446773,53
	7 год 7 месяц	14414,82	7713,21	6701,60	439060,31
	7 год 8 месяц	14414,82	7828,91	6585,90	431231,40
	7 год 9 месяц	14414,82	7946,34	6468,47	423285,06
	7 год 10 месяц	14414,82	8065,54	6349,28	415219,52
	7 год 11 месяц	14414,82	8186,52	6228,29	407032,99
	7 год 12 месяц	14414,82	8309,32	6105,49	398723,67
	8 год 1 месяц	14414,82	8433,96	5980,86	390289,71
	8 год 2 месяц	14414,82	8560,47	5854,35	381729,24
	8 год 3 месяц	14414,82	8688,88	5725,94	373040,36
	8 год 4 месяц	14414,82	8819,21	5595,61	364221,15
	8 год 5 месяц	14414,82	8951,50	5463,32	355269,66
	8 год 6 месяц	14414,82	9085,77	5329,04	346183,88
	8 год 7 месяц	14414,82	9222,06	5192,76	336961,83
	8 год 8 месяц	14414,82	9360,39	5054,43	327601,44
	8 год 9 месяц	14414,82	9500,79	4914,02	318100,64
	8 год 10 месяц	14414,82	9643,31	4771,51	308457,34
	8 год 11 месяц	14414,82	9787,96	4626,86	298669,38
	8 год 12 месяц	14414,82	9934,78	4480,04	288734,61
	9 год 1 месяц	14414,82	10083,80	4331,02	278650,81
	9 год 2 месяц	14414,82	10235,05	4179,76	268415,76
	9 год 3 месяц	14414,82	10388,58	4026,24	258027,18
	9 год 4 месяц	14414,82	10544,41	3870,41	247482,77
	9 год 5 месяц	14414,82	10702,57	3712,24	236780,19
	9 год 6 месяц	14414,82	10863,11	3551,70	225917,08
	9 год 7 месяц	14414,82	11026,06	3388,76	214891,02
	9 год 8 месяц	14414,82	11191,45	3223,37	203699,57
	9 год 9 месяц	14414,82	11359,32	3055,49	192340,25
	9 год 10 месяц	14414,82	11529,71	2885,10	180810,54
	9 год 11 месяц	14414,82	11702,66	2712,16	169107,88
	9 год 12 месяц	14414,82	11878,20	2536,62	157229,68
	10 год 1 месяц	14414,82	12056,37	2358,45	145173,31
	10 год 2 месяц	14414,82	12237,22	2177,60	132936,09
	10 год 3 месяц	14414,82	12420,77	1994,04	120515,32
	10 год 4 месяц	14414,82	12607,09	1807,73	107908,23
	10 год 5 месяц	14414,82	12796,19	1618,62	95112,04
	10 год 6 месяц	14414,82	12988,14	1426,68	82123,90
	10 год 7 месяц	14414,82	13182,96	1231,86	68940,95
	10 год 8 месяц	14414,82	13380,70	1034,11	55560,25
	10 год 9 месяц	14414,82	13581,41	833,40	41978,83
	10 год 10 месяц	14414,82	13785,13	629,68	28193,70
	10 год 11 месяц	14414,82	13991,91	422,91	14201,79
	10 год 12 месяц	14414,82	14201,79	213,03	0,00
Всего заплачено:	1729777,91	800000,00	929777,91

В этой таблице можно увидеть все текущие параметры кредита – размер аннуитетного платежа, его части, идущие в погашение долга и процентов, а также остаток задолженности по кредиту после каждого платежа.

Из таблицы видно, что ежемесячная сумма платежа по процентам из месяца в месяц уменьшается, а ежемесячная сумма платежа по основному долгу – увеличивается.

В случае аннуитетной схемы погашения кредита за 10 лет банку будет выплачено всего 1729777,91 руб. (итоговое значение по столбцу «Аннуитетный платеж»).

3. Общую сумму начисленных процентов можем увидеть в итоговой строке по соответствующему столбцу построенного графика аннуитетных платежей.

Итак, за 10 лет банку будет выплачено процентов на сумму 1729777,91 руб.

12 3 Следующая ⇒