 |
Порядок открытия и особенности ведения расчетного счета.
|
|
|
|
Расчетные счета в России открываются всем предприятиям независимо от формы собственности и организационно-правовой формы, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица.
Владелец расчетного счета вправе распоряжаться средствами на расчетном счете, имеет полную юридическую и экономическую независимость.
текущие лицевые счета открываются организациям, состоящим на сметном финансировании, самостоятельность владельца текущего счета существенно ограничена.
Для открытия расчетного счета в банк предоставляются следующие документы:
1. Заявление об открытии расчетного счета.
2. Документ о государственной регистрации юридического лица.
3. Нотариально заверенная копия устава и учредительного договора.
4. Документ о подтверждении полномочий лиц, имеющих право подписи.
5. Две карточки с образцами подписей и оттиска печати.
6. Справки из налоговой инспекции и фондов о постановке на учет.
7. Регистрационная карточка статистических органов.
8. Расчет лимита остатка кассы.
Все перечисленные документы сдаются работнику банка на проверку. После соответствующей экспертизы клиенту открывается расчетный счет с присвоением номера. Отношения банка и клиента оформляются договором на расчетно-кассовое обслуживание, где оговариваются обязанности банка и клиента, взаимные обязанности, стоимость услуг банка, ответственность сторон, в договоре фиксируются размеры штрафов за нарушение положений договора.
Виды корреспондентских счетов банков, порядок открытия, режим счета
Корреспондентские отношения— договорные отношения между банками для выполнения определенных операций.
|
|
|
Корреспондентский счет — это счет одного банка, открытый в другом банке, отражающий все платежи, проведенные по поручению и за счет первого банка.
Корреспондентские счета всех банков открываются в Расчетно-Кассовом Центре Банка России. Филиалы банков имеют корсчета типа субсчетов. Для открытия корсчета банки предоставляют:
1. Заявление на открытие счета.
2. Копию зарегистрированного устава.
3. Образцы подписей первых лиц банка и оттиска печати.
Одновременно с открытием корсчета оформляется договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБ РФ, где предусматриваются права, обязанности обеих сторон, ответственность за выполнение обязательств.
Через корсчета банки осуществляют все операции, связанные с обслуживанием клиентуры, а также операции самого банка по межбанковским сделкам, хозяйственным операциям. Главный принцип осуществления платежей по корсчету — осуществление их при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах.
Кроме обязательных корсчетов в РКЦ коммерческие банки для удобства расчетов могут открывать прямые корсчета в других банках или небанковских кредитных организациях. При этом могут быть открыты счета двух типов — “Лоро” и “Ностро”.
“Лоро” — текущие счета у банка, отражаемые у него в пассиве, на имя банка-корреспондента. “Ностро” — счета на имя коммерческого банка у банка-корреспондента, отражаемые в активе первого.
Чтобы открыть прямые корсчета, должны быть предоставлены те же документы, что и при открытии корсчета в РКЦ.
Особенности привлечения средств в депозиты на срок.
Срочные депозиты - это обязательства, которые имеют определенный срок. Это средства, хранящиеся на депозитных счетах в банке в течение срока, определенного в депозитной соглашении. Как правило, вклады на определенный срок размещаются в крупных суммах. Банки выплачивают по срочным депозитам более высокий процент, чем по депозитам до востребования. Сохранение средств на срочных депозитах выгодно как клиенту, так и банка. Банки пользуются привлеченными средствами в течение длительного и, главное, заранее обусловленного (известного им) срока. Это дает банку возможность увеличивать объемы кредитных ресурсов.
|
|
|
В срочных депозитов в банковской практике относят депозиты овернайт - депозиты, привлеченные банком на срок не более одного операционного дня (без учета нерабочих дней банка). Срочным депозитам является также средства, полученные от других коммерческих банков как депозит (вклад) на конкретный срок.
Сумма, сроки и условия приема срочных депозитов определяются банком-заемщиком в соответствии с его финансовых возможностей по согласованию с вкладчиком. Особенности привлечения вкладов на срочные депозитные счета регулируются внутренними положениями коммерческих банков.
Понятие и особенности межбанковского кредита
Для оперативного привлечения денежных средств коммерческие банки используют возможности межбанковского рынка ресурсов, привлекая так называемые МБК — межбанковские кредиты.
Межбанковский механизм является основным источником заемных кредитных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания платежеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств. МБК предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений теми коммерческими банками, которые имеют избыток краткосрочных денежных ресурсов.
Сроки кредитов, привлекаемых на рынке МБК, могут быть самыми разнообразными — от одного дня до нескольких месяцев и даже лет. Процентная ставка по этому виду кредитов, как правило, ниже, чем по кредитам, предоставленным хозяйствующим предприятиям и в настоящее время ниже цены ресурсов Банка России.
Договор о межбанковском кредите может заключаться на определенный срок или в бессрочной форме. Бессрочная форма предусматривает предоставление кредита на минимальный срок, по истечении которого МБК может быть востребован банком-кредитором в любое время по предварительному уведомлению.
В России утвержден ряд показателей, характеризующих состояние рынка МБК:
|
|
|
MIBOR (предложение на продажу) — средняя величина объявленных ставок по межбанковским кредитам, предоставляемым крупнейшим “первоклассным” коммерческим банкам.
MIBID (предложение на покупку) — средняя ставка, по которой те же банки готовы купить межбанковский кредит.
MIACR средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам в этих банках.
Для характеристики фактической ставки по краткосрочным межбанковским кредитам рассчитывается так называемая ставка INSTAR, основанная на данных о сделках, совершенных прочими крупными банками-дилерами. последнее время стала использоваться ставка. MosPrime Rate – индикативная ставка предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Индикативная ставка MosPrime Rate, как и все, указанные выше, публикуется каждый рабочий день в 12:30 по московскому времени на страницах Банка России, в системе Рейтерс и на сайте НВА.
|
|
|
