Совет № 5. Когда диверсифицируете,

НЕ ОБМАНЫВАЙТЕ СЕБЯ

Когда люди говорят мне, что они диверсифицируют, то они имеют в виду вложение денег в расширенный спектр бумажных активов, таких как фонды компаний с высокой капитализацией, секторные, облигационные и денежные фонды. Это не диверсификация, а самообман, всего лишь новые бумажные ак­тивы или взаимные фонды. Вместо этого я советую вам инвестировать в разные виды активов и не только реально распределить риск, но и повысить ваши шан­сы на получение более высокой прибыли.

Богатый папа учил меня создавать предприятия и инвестировать прибыль в недвижимость. Я следую этой формуле постоянно.

Случай из жизни

Скотт — стоматолог и инвестор из Сиэтла, штат Вашингтон. Он стал дан­тистом, потому что его отец, проработавший всю жизнь наемным работником, хотел, чтобы Скотт стал боссом в семейной фирме. Несколько лет назад он про­анализировал, на каком этапе конструирования и строительства финансового ковчега находится. Он владел двумя стоматологическими кабинетами, а также зданиями, в которых они располагались. Но он осознал, что даже при таком по­ложении вещей ему придется работать до конца жизни. Основную часть дохо­дов ему по-прежнему приносил его физический труд дантиста. Он также понял, что не желает участвовать в типичных «крысиных бегах» и тратить деньги на большой дом, дорогую машину, обеспечение жены и детей и так далее.

Как раз в это время Скотт прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа» и осознал, что хотя он и имеет успешную практику, ему следовало диверсифици­ровать свои инвестиции и больше вкладывать в недвижимость. Следуя филосо­фии богатого папы, Скотт разработал и взял под контроль собственный свод ин­вестиционных правил. Он начал откладывать 20 процентов своих еженедель­ных доходов от стоматологической практики и готовить начальный капитал для инвестирования. Начав с маленьких объектов недвижимости, он использовал свое время и внутреннюю дисциплину, чтобы инвестировать во все более и более крупные объекты. Теперь он вкладывает деньги в склады, заправочные стан­ции, торговые залы и другие предприятия торговли. Кстати, он владеет одним складом, который приносит ему 17 тысяч долларов денежного потока ежемесяч­но. Кроме того, он инвестирует в контракты на недвижимость, которые являют­ся бумажными активами и приносят ему 14 процентов дохода. Он связывает свой успешный переход на правую сторону квадранта денежного потока с уро­ками, полученными из книги «Богатый папа, бедный папа». Сегодня он даже раздает экземпляры этой книги своим друзьям.

Скотт построил финансовый ковчег, полный корпоративных и бумажных активов, а также активов в виде недвижимости. Теперь он полностью готов к то­му, чтобы остаться в выигрыше как во время следующего подъема, так и спада на рынке.

Глава 18

СРЕДСТВО № 6: КОНТРОЛЬ НАД СОВЕТНИКАМИ

Капитан tbocto корабля — это ты сам, а не твои советники

Богатый папа

Одной из самых болезненных, дорогостоящих, но вместе с тем бесценных ошибок, сделанных мной на начальном этапе карьеры в бизнесе, была моя уве­ренность в том, что мой бухгалтер знает больше меня. Надеюсь, вы помните, как в начале этой книги мой богатый папа сказал, что у моего бизнеса финансовый рак. Одной из его причин было типичное для начинающих бизнесменов заблуж­дение в том, что их бухгалтер знает свое дело.

Когда у бизнеса нейлоновых бумажников на «липучках» начались неприят­ности, первое, что сделал бухгалтер, это — сократил расходы на сбыт и марке­тинг. Он сказал: «Нам нужно урезать расходы и заплатить кредиторам». Не при­думав ничего лучшего, мы позволили ему это сделать. После того как компания обанкротилась, я выяснил, что кредиторы, которым он заплатил, были его друзьями, инвестировавшими в нашу фирму. Другими словами, он ликвидиро­вал долги компании своим друзьям и оставил нас троих расхлебывать кашу.

После этого поучительного опыта богатый папа сказал: «Всегда помни, что ты предприниматель, провидец и лидер в одном лице. Никогда не позволяй сво­им советникам управлять твоим бизнесом. Когда бизнес начинает снижать тем­пы, трать как можно больше денег на развитие. После того как бизнес оправит­ся, ты сможешь сократить расходы и компенсировать часть средств, затрачен­ных на развитие». К этому он добавил: «Когда бизнес замедляет ход, люди слишком часто урезают расходы на развитие, вместо того чтобы их увеличить. А после того как бизнес входит в колею, они начинают увеличивать расходы, вместо того чтобы урезать. В этом одно из объяснений того, почему мелкие предприятия остаются мелкими. Они урезают расходы, когда нужно их увели­чивать, и увеличивают, когда нужно урезать. Точно так же поступают и крупные предприятия».

После 11 сентября я заметил, что многие компании принялись сокращать расходы на сбыт, маркетинг и развитие. Это свидетельствует о том, что ими уп­равляют бухгалтеры и советники, а не капитаны.

Обманутый инвестор

Журнал «Business Week» от 25 февраля 2002 года вышел с заголовком «Об­манутый инвестор» на обложке, а его передовая статья включала интервью с тремя людьми. Двое из обманутых инвесторов были адвокатами, а один — бух­галтером.

История бухгалтера такова.

Мечта Джеймса Дж. Хулихана-младшего выйти на пенсию в 50 лет рухнула. За последние два года он потерял 30 процентов портфеля, инвестированного в акции таких компаний, как «EMC», «Lucent Technologies» и «Worldcom». Сей­час, в 41 год, он вынужден работать в несколько раз усерднее, чтобы восстано­вить образовательные фонды своих четырех детей. «Я просто не понимаю, как от кажущегося таким стабильным бизнеса через шесть месяцев остались лишь воспоминания». Хулихан собирается больше откладывать и меньше тратить: он уже не рассчитывает, что акции помогут ему возместить потери. Он со своим братом возглавляет бухгалтерскую фирму в Форт-Уэйне, штат Индиана, и его нельзя заподозрить в непонимании аналитических обзоров. Но сегодня он гово­рит: «У меня нет к ним никакой веры. Все, что там написано, полная чушь. Мы дошли до точки, когда не знаешь, на кого положиться».

А вот история одного из адвокатов.

Еще три года назад Хизер Э. Барр, 31 год, адвокат из Манхэттена, не инте­ресовалась фондовым рынком и пенсионным планированием. Но, поддавшись уговорам коллеги, в конце концов подписалась на один из трех фондов «Salomon Smith Barney, Inc.», предлагаемых планом 401 (k) ее компании. Это произошло на пике рынка. Какое-то время ее счет рос довольно стабильно, но в прошлом году она потеряла треть своих денег. Когда она в последний раз смот­рела выписку, ее счет оценивался менее чем в 2000 долларов. С того момента она больше не открывает присылаемые выписки. И хотя она продолжает автомати­чески отчислять в план 50 долларов ежемесячно, надежды на возврат денег у нее нет. «У меня больше нет никакой веры в фондовый рынок, — говорит она. — Мне твердят, что нужно переждать, и в конце концов все образуется. Может, оно и так, но, если бы я складывала деньги в коробку из-под обуви, толку было бы больше».

⇐ Предыдущая27282930313233343536Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: