Центральный банк Российской Федерации (банк России): цели, функции, операции и сделки

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

 

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные ор­ганизации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое на основа­нии лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские опера­ции и сделки, предусмотренные Федеральным законом «О банках и бан­ковской деятельности» для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

В лицензии (разрешении) на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти бан­ковские операции могут осуществляться.

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на ус­ловиях возвратности, срочности, платности; открытие и ведение банков­ских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допусти­мые сочетания банковских операций для небанковских кредитных органи­заций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законода­тельству иностранного государства, на территории которого он зарегист­рирован.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации в виде некоммерческих организаций для защиты и представления интересов сво­их членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществле­нию банковской деятельности и решению иных задач кредитных органи­заций.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических,
в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной фор­мах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме банковских операций кредитные организации имеют право осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих ис­полнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обяза­тельств в денежной форме;

3) доверительное управления денежными средствами и иным иму­ществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоцен­ными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам спе­циальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения доку­ментов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг и др.

Кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банковские операции в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое поме­щение и коммунальные услуги могут осуществляться коммерческими ор­ганизациями, не являющимися кредитными организациями, при наличии договора с кредитной организацией и договора с организацией, оказы­вающей вышеперечисленные услуги.

В настоящее время банковская система России имеет два уровня. На первом уровне - Банк России, на втором уровне - кредитные организации. Рассмотрим эти уровни подробнее.

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНК РОССИИ): ЦЕЛИ, ФУНКЦИИ, ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ

 

Функции, полномочия, цели деятельности, операции и сделки Цен­трального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Кон­ституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Цен­тральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федераль­ными законами.

Целями деятельности Банка России являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции ЦБРФ.

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и прово­дит единую государственную денежно-кредитную политику.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организа­ций, организует систему их рефинансирования.

Главная задача ЦБРФ состоит в оперативном обеспечении банковской системы денежными ресурсами с целью поддержания ее ликвидности и ста­бильности.

Суть функции кредитора последней инстанции - предоставление кредита исключительно как временного, достаточно дорогостоящего ре­сурса. Кредиты, предоставляемые ЦБРФ по определению должны быть са­мыми дорогими.

В условиях России ЦБРФ функцию кредитора последней инстанции выполняет недостаточно полно, это связано с особенностями проводимой в РФ экономической политики. ЦБРФ применяет следующие формы креди­тования:

- предоставление централизованных кредитов в форме покупки у бан­ков векселей (переучетный кредит);

- предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг (ломбардный кредит);

- предоставление банкам целевых кредитов по низким процентным ставкам для распределения ими денежных средств между конечными потре­бителями (для сельских товаропроизводителей, топливно-энергетического комплекса, конверсионных предприятий и т. п.).

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

а) золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

б) иностранная валюта;

в) векселя, номинированные в российской и иностранной валюте;

г) государственные ценные бумаги.

Списки веселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обес­печения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров ЦБРФ.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ, регламентированных гл. 46 ГК РФ - расчетов наличных и безналичных, платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций.

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджет­ной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов. ЦБРФ является участником бюджетного процесса.

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБРФ - т. е. официальными запасами золота и иностранной валюты, исполь­зуемыми для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валюты и т. д.

Золотовалютные резервы (международные резервные активы) Рос­сийской Федерации состоят из:

а) валютных резервов, включающие иностранную валюту, специальные права заимствования (СДР) и резервную позицию в международном валютном фонде. На них приходится большая часть Международных резервных активов России;

б) монетарного золота.

8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и
банковских групп (далее - банковский надзор) - для поддержания стабиль-
ности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредито-
ров.

Предмет банковского надзора - соблюдение кредитными организа­циями и банковскими группами банковского законодательства, норма­тивных актов ЦБР и установленных им обязательных нормативов.

10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России.

12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный
контроль в соответствии с законодательством РФ - т. е. определяет поря­док обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; издает нормативные акты; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным орга­низациям на осуществление валютных операций и выдает такие лицен­зии и т.п.

13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными ор­ганизациями, иностранными государствами, а также с физическими и юри­дическими лицами (на основании соответствующих соглашений или дого­воров с данными субъектами).

14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ - для обеспечения единообразного ведения учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, осуществляемых кре­дитными организациями; составления и представления сопоставимой и досто­верной информации об имущественном положении кредитных организаций, их доходах и расходах.

15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных ва­лют по отношению к рублю.

16. Принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса РФ - эта функция имеет непосредственное отношение к области внешнеторговой деятельности: к области международного обмена продуктами, работами, услугами, информацией, результатами интеллекту­альной деятельности, в том числе исключительными правами на них (интел­лектуальная собственность).

17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными бир­жами (в РФ на данный момент 9 межбанковских валютных бирж - ММВБ, Санкт-Петербургская валютная биржа и т. д.) деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществ­ляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на ор­ганизацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Россий­ской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, ва-лютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие ма­териалы и статистические данные - это обусловлено необходимостью еже­годной разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики.

19. Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных
банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом.

20. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными за­конами. К их числу относятся:

- осуществление совместно с Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП России) функций антимонопольного регулирования и антимонопольного контроля на рынке банков­ских услуг;

- обслуживание государственного внутреннего долга РФ;

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

- определение порядка ведения кассовых операций и др.

Статья 46 Федерального закона «О Центральном банке РФ» регламен­тирует банковские операции и сделки, которые имеет право осуществлять Банк России:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено феде­ральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выстав­ленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды ва­лютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используе-
мыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях
на территории РФ и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и вексели в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени
в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной
банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на ко­миссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Без взимания комиссионного вознаграждения ЦБРФ обязан осуще­ствлять операции со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетные фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюд­жетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и опе­рации с золотовалютными резервами.

 

1234Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: