 |
Обзор региональных банков в Свердловской области
|
|
|
|
Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.
В 1990 году, в период начала отечественных экономических реформ, на базе структурного подразделения работавшей в то время государственной банковской системы был создан современный Уралтрансбанк.
Уралтрансбанк — первый среди региональных банков, ставший Принципиальным членом международной платежной системы VISA International. Данный банк является одним из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг. Рейтинговое агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов УТБ, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу банка в регионе деятельности.
В таблице 1 рассмотрим зависимость ОАО «УралТрансБанк» от внешних источников.
Таблица 1- Зависимость банка от внешних источников в тыс.руб.
| Показатели | Отклонение | ||
| 1 Общая сумма полученных межбанковских кредитов | |||
| 2 Общий объем обязательств банка | |||
| 3 Капитал банка, всего | |||
| В том числе уставный капитал | |||
| 4 Валюта баланса | 24 2596 | ||
| 5 Доля МБК в общем объеме обязательств,% | 31,3 | 32,6 | -1,3 |
| 6 Доля МБК в валюте баланса,% | 26,6 | 27,9 | -1,3 |
| 7 Отношение МБК в уставный капитал, раз | 5,4 | 3,6 | 1,8 |
Из приведенных данных видно, что зависимость банка от внешних источников кредитования имеет тенденцию к снижению. Так, доля МБК в общих обязательствах уменьшилась с 32,6 до 31,3% соответственно уменьшилась доля МБК в валюте баланса с 27,9 до 26,6%, т.е. на 1,3%.
Таблица 3. Анализ структуры кредитов и депозитов ОАО «УралТрансБанк»
|
|
|
| Показатели | Отклонение | |||||
| сумма | % | сумма | % | сумма | % | |
| 1 Овердрафты по корсчетах | — | — | — | — | — | — |
| 2 Гарантийные депозиты | 2,0 | 4,2 | -1507 | -2,2 | ||
| 3 Краткосрочные межбанковские депозиты | 16,1 | 14,5 | 1,6 | |||
| 4 Долгосрочные межбанковские депозиты | — | — | — | — | — | — |
| 5 Кредиты оверднайт | 1,3 | — | — | 1,3 | ||
| 6 Краткосрочные межбанковские кредиты | 37,0 | 44,6 | -7,6 | |||
| 7 Долгосрочные межбанковские кредиты | — | — | — | — | — | — |
| Всего межбанковских кредитов и депозитов | ? |
Как свидетельствуют данные таблиц 2, в общей структуре межбанковских обязательств в 2015 наибольшую долю составляли краткосрочные межбанковские кредиты - 54 837 тыс. руб, что составило 44,6% от общей суммы межбанковских обязательств, и долгосрочные кредиты, выделенные под целевые программы, - 44 427 тыс. руб (36,2%), что в целом составляет 80,8%. В 2016 это соотношение несколько изменилось, хотя тенденция формирования ресурсов за счет долгосрочного кредитования Краткосрочные межбанковские кредиты в абсолютном размере выросли до 67 355 тыс. руб, или на 12 518 тыс. руб, но их удельный вес уменьшился до 37,0%, или на 7,6 на 12 518 тис. руб,
Рассмотрим данным по предоставленным кредитам в валюте РФ за 2012 - 2014 года
Таблица 5.Предоставленные кредиты в валюте РФ за 2014 - 2016 года, в тыс. руб.
| Показатель | 01.01.2016 | 01.01.2015 | 01.01.2014 |
| Кредиты, предоставленные | 75 000 | 672 225 | |
| Кредиты, полученные | 2 000 853 | 1 991 300 | 3 800 379 |
| Итого | 2 075 85 | 2 663 525 | 3 800 379 |
Из данных таблицы 5, что большая доля полученных кредитов приходилась на 2014 год, которая составила 3 800 379 млн. руб. что на практически в 2 раза выше объема полученных кредитов в валюте РФ за 2015 и 2016 год.
Рисунок 3. Выдача межбанковского кредита 2014 г. ОАО «УралТрансБанк» в млн.руб.
Из диаграммы видно, что в 2014 году ОАО «УралТрансБанк» было выдано 1074.184 миллиона рублей, а принято 641, 384 миллиона рублей, что на 432,8 миллиона больше.
|
|
|
Уралтрансбанк — единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004г, когда крупнейшая международная финансовая организация – Европейский банк По данным на 1 апреля 2016 года Уралтрансбанк занимает 139-е место по размеру активов в рейтинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА".
Рассмотри региональный банк СКБ-банк
СКБ-банк - один из старейших уральских банков, ровесник банковской системы современной России. Банк был основан в ноябре 1990 года. СКБ-банк сегодня – один из крупнейших региональных банков России. Более 60 офисов банка и свыше 200 банкоматов работает на Урале, в Поволжье, в Западной Сибири, Москве и других регионах России. СКБ-банк является универсальным банком, предлагающим весь спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Для юридических лиц Банк предлагает классические и современные финансовые услуги: кредиты для развития бизнеса, проектное финансирование, лизинговые и факторинговые услуги, операции с ценными бумагами, и многое другое.
Произведем анализ пассивной части агрегированного баланса ОАО «СКБ-БАНК».
Таблица 2 – Пассивная часть агрегированного баланса ОАО «СКБ-БАНК»
| ПАССИВ | ||||||||
| тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | |||
| Фонды и прибыль | 5,37 | 4,90 | 4,52 | |||||
| 1.1. | Фонды | 2,78 | 0,21 | 0,18 | ||||
| 1.2. | Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов прошлого года | 2,59 | 4,69 | 4,34 | ||||
| Кредиты, депозиты, полученные от Банка России | 0,95 | 13,91 | 1,93 | |||||
| Средства кредитных организаций | 2,17 | 2,34 | 3,94 | |||||
| Средства клиентов | 81,36 | 64,19 | 76,81 | |||||
| 4.1. | Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах | 0,29 | 0,42 | 0,38 | ||||
| Продолжение Таблицы 2 | ||||||||
| ПАССИВ | ||||||||
| тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | |||
| 4.2. | Cредства организаций на расчетных и прочих счетах | 11,82 | 6,02 | 11,55 | ||||
| 4.3. | Cредства клиентов в расчетах | 0,08 | 0,03 | 0,03 | ||||
| 4.4. | Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) | 7,21 | 5,73 | 6,15 | ||||
| 4.5. | Вклады физических лиц | 61,96 | 52,00 | 58,69 | ||||
| Резервы на возможные потери | 1,08 | 1,57 | 3,23 | |||||
| Векселя и банковские акцепты | 4,27 | 3,84 | 0,76 | |||||
| Прочие пассивы | 4,80 | 9,26 | 8,81 | |||||
| Всего пассивов | ||||||||
Как видно из таблицы 2, основной удельный вес в пассиве анализируемого банка принадлежит статье «Средства клиентов», которая на 1.01.14 составляет 8587653 тыс.руб. или 81% от общей величины пассива, на 01.01.15 – 7190123 тыс.руб. или 64% от общего объема, на 01.01.16 – 10330099 тыс.руб., это 77% от валюты баланса. Несмотря на то, что абсолютная величина данной статьи растет, ее удельный вес в пассиве снижается. Причиной этому является то, что другие статьи растут большими темпами (см. табл. 3)
|
|
|
Высокими темпами роста также обладает статья «Прочие пассивы» – 105%. Рост величины данной статьи нельзя оценить положительно.
За 2014-2016гг. быстрыми темпами роста обладает статья «Резервы на возможные потери» – 148%. На 01.01.14г. ее величина составила 114488 тыс.руб. или 1% от величины валюты баланса, на 01.01.15г. – 175528 тыс.руб. или 1,6% от валюты баланса, на 01.01.16г. – 434866 тыс.руб. или 3,23% от валюты баланса. Это говорит о росте рисковых активов, под которые создаются резервы, что с одной стороны, приносит банку повышенные риски, а с другой – доходы.
Наиболее наглядно структура агрегированного баланса по пассиву представлена на Рисунках 2,3 и 4.
Рисунок 2 – Структура пассива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК» на 01.01.09г.
Рисунок 3 – Структура пассива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК» на 01.01.10г.
Рисунок 4 – Структура пассива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК» на 01.01.11г.
Анализ пассива баланса коммерческого банка позволяет определить источники получения денежных средств. Тем не менее, существенным также является и определение преимущественных направлений их размещения. Направления размещений представлены в агрегированном балансе (Таблица 4).
|
|
|
Таблица 4 – Активная часть агрегированного баланса ОАО «СКБ-БАНК»
| АКТИВ | ||||||
| тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | тыс.руб. | уд.вес | |
| Денежные средства, драгоценные металлы и камни | 6,50 | 5,34 | 5,67 | |||
| Счета в Банке России | 1,84 | 3,89 | 2,98 | |||
| Корреспондентские счета в кредитных организациях | 0,60 | 0,67 | 2,81 | |||
| Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями | 6,96 | 6,16 | 13,43 | |||
| Вложения в долговые обязательства | 4,58 | 2,76 | 3,18 | |||
| Вложения в долевые ценные бумаги | 0,50 | 1,36 | 6,78 | |||
| Учтенные векселя | 1,86 | 2,02 | 3,45 | |||
| Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах | 0,01 | 0,01 | 0,01 | |||
| Прочее участие в уставных капиталах | 0,01 | 0,01 | 0,001 | |||
| Кредиты и прочие ссуды | 79,31 | 75,62 | 64,99 | |||
| Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям | 46,35 | 40,73 | 44,31 | |||
| Кредиты, предоставленные физическим лицам | 27,67 | 27,88 | 16,91 | |||
| Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям | 5,30 | 7,02 | 3,77 | |||
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3,61 | 4,64 | 4,47 | |||
| Прочие активы — всего | 1,17 | 3,68 | 5,64 | |||
| Всего активов |
Анализ показал, что наибольший удельный вес в активе баланса занимает статья «Кредиты и прочие ссуды». Объем предоставленных займов на 01.01.14г. составил 8371670 тыс.руб. или 79%, на 01.01.15г. – 8740674 тыс.руб. или 65% от валюты баланса. Несмотря на то, что абсолютная величина выросла, удельный вес снизился. Причиной этому послужило то, что величины других статей росли более быстрыми темпами.
Наиболее наглядно структура агрегированного баланса по пассиву представлена на рисунках 5,6,7.
Рисунок 5 – Структура актива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК»на 01.01.09г.
Рисунок 6 – Структура актива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК»на 01.01.10г.
Рисунок 7 – Структура актива агрегированного баланса
ОАО «СКБ-БАНК» на 01.01.11г.
Одной из важных характеристик деятельности банка является ликвидность его активов, где под ликвидностью понимается способность определенного вида банковского актива быстро превращаться в денежные средства. Риск ликвидности возникает у банка в том случае, когда в определенный момент у банка может оказаться недостаточно средств для своевременного выполнения своих обязательств.
Рассмотрим «Уральский банк реконструкции и развития»
«Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — динамично развивающийся крупный российский банк с 25-летней историей, лидер банковской отрасли Свердловской области и один из сильнейших игроков, действующих на территории всей страны. Головной офис банка расположен в Екатеринбурге.
|
|
|
Банк предлагает широкую линейку универсальных продуктов для частных и корпоративных клиентов. На 1 октября 2014 года УБРиР обслуживал более 938 тысяч активных частных и 41 тысячи корпоративных клиентов.
УБРиР входит в ТОП-100 рейтинга надежных крупнейших кредитных учреждений России журнала Forbes. УБРиР — банк, присутствующий в списке 30 крупнейших банков России, составляемом ЦБ РФ.
Облигации УБРиР включены в Ломбардный список ЦБ РФ.
Банк аккредитован «Агентством по страхованию вкладов» для участия в конкурсах по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.
|
|
|
