 |
Тест 5. Що з нижченаведеного є методами перестрахування?
|
|
|
|
а)квотне і факультативне перестрахування;
б) непропорційне перестрахування;
в) облігаторне і факультативне перестрахування;
г) пропорційне перестрахування.
Тест 6. Власне утримання цедента – це?
а) мінімальний розмір збитків, які він буде відшкодовувати в разі настання страхового випадку;
б) мінімальний розмір страхової суми, що залишається на відповідальності цедента;
в) економічно обґрунтований розмір страхової суми, що залишається на відповідальності цедента;
г) максимальний розмір страхової суми, що залишається на відповідальності цедента.
Тест 7. Договір облігаторного перестрахування укладається?
а) на період дії оригінального полісу;
б) на невизначений період з правом взаємного розторгнення;
в) терміном на 1 рік;
г) вірні відповіді а) і в).
Тест 8. Договір ексцедента суми складається з 5 ліній (часток), а розмір власного утримання страхової компанії дорівнює 200 тис грн. Визначити місткість ексцедентного договору?
а) 200 тис.грн;
б) 1 млн.грн;
в) 1 млн.200 тис грн;
г) 800 тис грн
Тест 9. З якою метою визначається процент перестрахування в ексцедентному перестрахуванні?
а) для організації взаєморозрахунків між цедентом та цесіонарієм;
б) для визначення розміру збитків, які буде відшкодовувати цедент у разі настання страхового випадку;
в) для визначення розміру збитків, які буде відшкодовувати цеіонарій у разі настання страхового випадку;
г) для визначення розміру страхової суми, що буде вказувати на власне утримання цедента.
Тест 10. Що означає франшиза в непропорційному перестрахуванні?
а) ліміт перестрахувального покриття цесіонарія;
б) пріоритет цесіонарія;
в) пріоритет цедента;
г) власне утримання цедента.
|
|
|
Тест 11. Поясніть сутність факультативно – облігаторного договору?
а) цедент може за бажанням передати ризик перестраховикові, а
перестраховик має право прийняти або відхилити ризик;
б) цедент може за бажанням передати ризик перестраховикові, а пе-
рестраховик зобов'язаний прийняти його;
в) цедент зобов'язаний передати кожний ризик перестраховикові, а
перестраховик має право прийняти або відхилити ризик.
Тест 12. Бордеро в перестрахуванні — це:
а) перелік ризиків, що потрапляють під дію договору перестраху-
вання і систематично надсилається перестраховикам цедентом;
б) дані про доходи і збитки кожної зі сторін;
в) документ-пропозиція, що пересилається перестраховикам цеден-
том і містить основні характеристики ризику.
Практичні завдання
1. ТОВ «Галактика» 01.02.2008 р. звернулося до свого страхового брокера з пропозицією застрахувати життя/смерть її двох співробітників на 10 років із сплатою страхового внеску щорічно за наступним списком:
| Посада | Стать | Вік | Страховий тариф на 100 грн страхової суми | Страхова сума, грн |
| Директор | Чол. | 99,5 | ||
| Головний бухгалтер | Жін. | 90,2 |
Брокер співпрацює з СК «Життя», яка пропонує наступні умови для страхування. Комісія брокеру як посереднику складе за даним договором страхування в перший рік 75%, в другий – 35%, в третій – 10 %, а наступні – 0%. Середньорічний розмір додаткового інвестиційного доходу становить 8%. СК «Життя» співпрацює із СК «Мюнхен Ре Лайф» за договором облігаторного перестрахування на пропорційній основі за квотою 70 % за ризиком смерть. 01.09.2009 р. стався нещасний випадок, внаслідок якого помер директор. За результатами 2008 року СК «Мюнхен Ре Лайф» отримала прибутку 3500 тис грн Компанією було прийнято рішення про виплату тантьєми в розмірі 7 тис. грн.
1. Яка сума перестрахувальної премії сплачена за весь період дії договору страхування? Хто її виплачує, а також хто отримує?
|
|
|
2. Яка величина власного утримання СК «Життя» та сума відповідальності перестраховика.
3. Хто отримає страхове відшкодування у випадку смерті директора? В якому розмірі?
4. Чи буде виплачено страхове відшкодування перестраховиком СК «Мюнхен Ре Лайф»? Якщо «так», то в якому розмірі і кому?
5. Що таке тантьєма? Хто і кому її платить і якому розмірі?
6. Яка величина вихідного та вхідного грошового потоку СК «Життя» від перестрахування?
2. Власне утримання цедента за договором ексцедентного перестрахування складає 100 тис. грн, покриття перестраховика – дві частки власного утримання цедента. Визначити місткість ексцедентного договору та процент перестрахування ризику. Пояснити, що означають розраховані величини.
3. Існує договір ексцедента збитку на суму 300 тис. грн понад 200 тис. грн Є три можливі варіанти збитків, тис.грн: 500, 200, 1000. Визначити франшизу цедента та частку його і цесіонарія в покритті кожного варіанта збитку. При страхуванні яких ризиків найбільш доцільно використовувати договір ексцедента збитку?
4. Власне утримання цедента за договором ексцедента суми становить 20 тис. грн Ексцедентний договір складається з чотирьох ліній (часток). Клієнт має намір укласти договір страхування на суму 200 тис. грн Який розмір ризику може прийняти цедент? Поясніть принципову відмінність між договором ексцедента збитку і ексцедента суми?
5. За умовами укладання договору непропорційного перестрахування визначити ступінь участі цедента та цесіонарія у відшкодуванні збитків, якщо пріоритет цедента становить 0,5 млн. грн, ліміт перестрахувального покриття – 1 млн. грн При цьому розглядаються три можливі варіанти збитків: 0,5; 1,5; 1,9 млн. грн
6. Портфель цедента складається з трьох груп однорідних ризиків з відповідними страховими сумами: 500, 750 і 1000 тис. грн. На підставі укладеного квотного договору цедент зобов’язаний передати цесіонарію 20 % від страхової суми усіх груп ризиків. У той же час максимальний рівень власного утримання цедента може становити 600 тис грн Визначити фактичний рівень власного утримання цедента в покритті ризику та зробити висновки про необхідність використання квотного перестрахування у практичній діяльності страхових компаній.
|
|
|
7. Страхова компанія «Меридіан» уклала два договори ексцедента суми відповідно на 15 і 8 ліній (часток) власного утримання, що складає 50 тис. грн В страховому портфелі прямого страховика є три групи ризиків зі страховими сумами:1 група – 35 тис грн; 2 група – 900 тис грн3 група – 1100 тис грн Розподілити відповідальність перестрахувальника і перестраховика за кожною групою ризиків відповідно до двох існуючих договорів перестрахування. Результати розрахунків занести у таблицю. Пояснити сутність власного утримання і юридичний статус прямого страховика у договорі перестрахування.
8. У страховій компанії «Оберіг» є договір ексцедента збитковості, згідно з яким відповідальність перестраховика складає 105 – 130%. За поточний рік збитковість склала 140%. Визначити частку збитковості, яку покриє перестраховик, і ту, яка залишається на відповідальності цедента. Пояснити відмінність між договорами ексцедента збитку і ексцедента збитковості.
9. Страхова компанія «Захист» застрахувала промислове підприємство від ризиків вогню, стихійних лих і неправомірних дій третіх осіб на 2,8 млн.грн і зазначила в договорі страховий тариф 0,5%. З огляду на те, що страхова сума вимагала перестрахування ризику прямим страховиком було встановлено власне утримання 50% від вартості ризику. Решту перестраховано у двох перестраховиків порівну. Величина комісії за укладання і супровід кожного перестрахувального договору – 10%. Пожежею підприємству завдано збитків на суму 800 тис грн Необхідно визначити:
1. Суму страхової і перестрахувальної премії.
2. Суму комісійної винагороди. Хто і кому її виплачує?
3. Розмір страхової виплати кожного з учасників процесу страхування і перестрахування.
4. Вхідний і вихідний грошовий потік прямого страховика.
10.За квотним перестрахуванням передається 80% зобов'язань, але не більше як 80 тис. ум. од. за одним об'єктом. Якщо після використання квотного договору є надлишок, то він передається перестраховику згідно з договором ексцеденту суми за умови, що він не перевищить утримання цедента більше як у 20 разів. Визначити обсяг зобов'язань цедента за квотно-ексцедентним договором.
|
|
|
11. Страхова оцінка нерухомого майна машинобудівельного підприємства – 16 млн. грн. Три страхові компанії укладають договір його співстрахування і розподіляють між собою відповідальність таким чином: перший страховки відповідає за 30%, другий – 25%, третій – 45% ризику. Страховий тариф встановлено на рівні 1% від страхової суми. Визначити частку страхового платежу і страхового відшкодування кожного страховика, якщо підприємству стихією завдано збитків на суму 6.4 млн. грн. Чи є в даному випадку підприємство одним із спів страховиків.
Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
1. Перестрахувальний пул діє як посередник, розподіляючи переда-
ні в перестрахування ризики.
2. Власне утримання в перестрахуванні — це частина ризику, яку
утримує цедент згідно зі своїми фінансовими можливостями.
3. Ліміт покриття в перестрахуванні — це відповідальність цедента і
перестраховика за договором.
4. Тантьєма — це винагорода перестрахувальникові від перестрахо-
вика за прибуток, отриманий перестраховиком по переданих у пере-
страхування ризиках.
5. В Україні перестрахування не може бути предметом безпосередньої діяльності страхової компанії.
6. У разі перестрахування ризику страхувальник обов’язково повинен знати про це.
7. Ретроцесія – це повторне перестрахування уже цедованого ризику.
8. Законом «Про страхування» урегульовано величину ризиків за страховими сумами, що підлягають обов’язковому перестрахуванню.
9. Співстрахування передбачає участь страхувальника у покритті власного ризику у формі франшизи.
10. У разі настання страхового випадку збитки відшкодовує головний спів страховик, а інші учасники договору співстрахування компенсують йому здійснену страхову виплату.
Відповіді:
Тести. Тест 1.а); Тест 2.г); Тест 3.а); Тест 4. в); Тест 5. в); Тест 6. в); Тест 7. б); Тест 8. в); Тест 9. а); Тест 10. г); Тест 11. б); Тест 12. а).
Вірно/Не вірно. 1.Н; 2.Н; 3.Н; 4.В; 5.Н; 6.Н; 7.В; 8.Н; 9.Н; 10.Н.
Практичне заняття № 7
|
|
|
