Страхування рент і пенсій. Довічне страхування

Страхування рент і пенсій є дуже поширеним в світовій практиці, оскільки дозволяє зробити додаткове забезпечення людини в похилому віці.

Страхування ренти передбачає, що страхувальник вносить до страхової компанії за один раз, або розстроченими платежами певну суму, яку вона використовує для цілей інвестування. Договори страхування ренти відрізняються від інших договорів тим, що страхова сума виплачується страхувальнику частками і періодично після настання певного часу (віку). До основних видів страхування рент відносять пенсійне страхування, яке призначене для охорони матеріальних інтересів громадян, зокрема, для стабілізації рівня життя людини на пенсії.

Пенсійне забезпечення в більшості розвинутих країн здійснюється за рахунок державних пенсійних систем, пенсійними фондів підприємств та фондів страхових компаній зі страхування життя.

Пенсійне страхування передбачає:

1. Виплати страхової компанії при виході особи на пенсію; або за віком;

2. Виплати в разі настання нещасного випадку, який призвів до втрати страхувальником працездатності, компанія бере на себе відповідальність і починає робити виплати ще до настання пенсійного віку або віку передбаченого договором.

3. Час виплати додаткової пенсії може бути за домовленістю в договорі або із настанням пенсійного віку (в першому випадку має місце страхування ренти).

4. Сплачення страхових платежів може здійснюватися за один раз або періодичними внесками.

5. Додаткова пенсія за договором виплачується протягом життя або визначеного періоду.

6. За договором встановлюється порядок виплати пенсій (щомісячно, щороку та інше).

7. Застрахований отримує – пенсію, а в випадку його смерті пенсія може виплачуватися його нащадкам.

8. Можуть передбачатися пільги страхувальникам (наприклад, отримання від компанії пільгового кредиту на придбання товарів довгострокового користування, автомобілів, житла тощо або отримання щорічних бонусів за ненастання нещасного випадку).

9. Страхові компанії зі страхування пенсій мають великі страхові резерви і інвестують їх як правило у низько прибуткові але безпечні активи, наприклад цінні папери уряду).

Довічне страхування. Договори довічного страхування:

Особливістю довічного страхування є те, що страховим випадком за цим договором є лише смерть страхувальника. Тобто, на протязі певного періоду страхувальник сплачує внески, а після закінчення періоду договір діє довічно, до смерті страхувальника. Виплату отримують призначені їм особи.

Договір укладається як правило з фізичними осіб, які перебувають в певних вікових межах (частіше 20-60 років). Не укладаються договори з інвалідами 1-ї групи, хворими на СНІД, наркоманами (можуть передбачатися інші категорії). Встановлюються мінімальні та максимальні розміри страхової суми. Розмір місячного внеску залежить від віку страхувальника (окремо для жінок та чоловіків). Страхова компанія не сплачує страхову суму у випадках, коли страхувальник помер раніше, ніж минуло 2 роки від початку договору, при умовах навмисного злочину, від онкологічного захворювання, серцево-судинного та при самогубствах, але в таких випадках повертається викупна сума.

Даний договір користується значно меншим попитом, ніж інші договори страхування життя, оскільки має місце психологічний фактор – більшість людей бажає отримати свої гроші при житті.