 |
Государственное регулирование страховой деятельности.
|
|
|
|
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной значимостью функции страхования, ибо страховой случай означает для страхователя катастрофу, что в свою очередь приводит к страховому случаю в экономике страны, к разрыву в цепочке производства. Несчастье одного страхователя является социально значимым для всего народного хозяйства. Страхование позволяет достаточно быстро восстановить нарушенное страховым случаем имущественное положение страхователя, восстановить разрушенные связи в хозяйственных правоотношениях воспроизводства. В функционировании страхового механизма, в страховой деятельности заинтересованы каждый из страхователей и государство.
Долгое время в нашей стране, как и во многих странах мира на определенном этапе общественного развития, существовала государственная монополия на страхование. Монополия страхования давала возможность широкого привлечения страхователей, большей устойчивости страховых организаций, но вследствие отсутствия конкуренции происходило ограничение круга предоставляемых страховых услуг, снижение размера страховых премий. Однако в период перехода к рыночной системе хозяйствования нельзя полностью отказаться от государственного страхования.
Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.
|
|
|
Государственный надзор за страховой деятельностью по содержанию разграничивают на предварительный и текущий.
К предварительному надзору относится проверка соответствия страховых организаций установленным требованиям и выдача лицензий на право осуществления определенных видов страховой деятельности, а также регистрация объединений страховщиков и внесение в реестр страховых брокеров.
К текущему надзору относится проверка соблюдения требований законодательства профессиональными участниками страховой деятельности: обзор и анализ отчетности, приостановление и отзыв лицензий, исключение страховых брокеров из реестра и т.п.
Для исполнения возложенных обязанностей федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью вправе:
а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении. Многие сведения поступают от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан;
б) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;
в) при выявлении нарушений страховщиками требований закона давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;
г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий.
Страхование в Узбекистане.
Деятельность предпринимателей постоянно подвергается всевозможным рискам.
Возможные чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия, кражи имущества предпринимателя могут причинить ему материальные убытки. Восполнить такие убытки поможет предпринимателю страхование.
|
|
|
Страхование - необходимый элемент производственных отношений, связанный с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства.
Согласно Закону Республики Узбекистан “О страховой деятельности”, “страхованием является защита интересов юридических или физических лиц путем выплаты им в соответствии с договором страхования страхового возмещения (страховой суммы) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий, при наступлении определенного события (страхового случая)”.
Целью страхования является обеспечение страховой защиты граждан, предприятий и учреждений от страховых рисков в виде полного или частичного возмещения ущерба и потерь, причиняемых стихийными бедствиями, чрезвычайными происшествиями в различных областях человеческой деятельности, а также выплаты гражданам денежных сумм при наступлении страховых событий.
Система страхования в Узбекистане состоит из добровольного и обязательного страхования. Обязательное государственное страхование обеспечивается государственными органами, а добровольное – страховыми компаниями различных форм собственности.
Каждый предприниматель обязан обеспечить пенсионное и социальное страхование персонала путем выплаты единого социального платежа в процентах от фонда оплаты труда. Эти средства распределяются между государственными целевыми фондами и Советом Федерации профсоюзов в соответствии с порядком, определяемым Министерством финансов, Министерством труда и социальной защиты населения, Государственным налоговым комитетом и Центральным банком Республики Узбекистан, в следующих размерах:
- Внебюджетный пенсионный фонд - 24,2,
- Государственный фонд содействия занятости - 0,5
- Совет Федерации профсоюзов - 0,3.
При страховании предпринимательских рисков страхуется риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности.
Страхование – одна из наиболее динамично развивающихся сфер отечественного бизнеса. В Узбекистане действует 21 страховая компания, которая оказывает около 260 видов страховых услуг.
|
|
|
Страховое событие – это любое событие, независимо от его эмоциональной окраски, которое может привести к материальным затратам или потерям. Вероятность наступления такого события называется страховым риском. Нежелательный результат его наступления принято называть ущербом.
Риск – неотъемлемая составная часть предпринимательской деятельности. Ведь в бизнесе вероятность потерь так же реальна, как и возможность получить прибыль.
Все риски, с которыми может столкнуться хозяйствующий субъект, можно разделить на четыре основные группы:
1. Потеря собственности (из-за уничтожения или хищения как материальных, так и нематериальных активов);
2. Потеря дохода (из-за уменьшения поступлений или увеличения расходов вследствие какого-либо случая);
3. Юридическая ответственность перед другими лицами, включая служащих компании;
4. Потеря ведущих работников компании (из-за несчастного случая, болезни или смерти).
Предприниматель может принять меры, направленные на то, чтобы уменьшить риск или размер связанного с ним потенциального ущерба. Но поскольку полностью исключить возможность потерь нельзя, он должен задуматься над вопросом: каким образом и за счет каких средств будут компенсироваться возможные убытки?
В практике бизнеса сложилось два варианта ответа на этот вопрос.
Первый - принятие риска. Это значит, что предприниматель предпочитает возмещение убытков за счет собственных средств. Чтобы покрыть непредвиденные убытки, многие предприятия берут средства из текущих доходов, создают резервные фонды или фонды непредвиденных расходов.
Второй вариант – передача риска, что позволяет избежать опасных событий. В этом случае убытки покрываются за счет средств, полученных из внешних источников. Наиболее известным способом передачи риска является страхование.
Страхование в Узбекистане разделено на две отрасли: страхование жизни и общее страхование.
Эти виды страхования успешно осуществляются всеми страховыми компаниями, основные из которых приведены ниже.
|
|
|
Список основных страховых компаний Республики Узбекистан
1. Национальная компания экспортно-импортного страхования «Узбекинвест»
2. государственная акционерная страховая компания «Узагросугурта»
3. Государственная страховая компания «Кафолат»
4. Страховое агенство «Мадад» г.Ташкент, ул.У.Насыра,
5. ССК «УзАИГ» Ташкент, ул.Тураб Тула,1 120-67-45
6. ССК «Universal sug’urta» г.Ташкент, ул.Темур
7. МСК «Ишонч» г.Ташкент,
8. ССК «Трансиншуэранс» Ташкент, ул.Буз Бозор, 21
9. АСК «АЖСК» г.Ташкент,
10. АЖ «Парвина сугурта» г.Самарканд,
11. Страховая компания «UNIPOLIS»
12. Страховое агенство «Темир йуллари»
13. ДПСК «UZTINSHURANS» г.Ташкент,
14. Акционерная компания «Группа страхования АРК»
15. траховая компания «Тошкент сугурта» г.Ташкент,
16. Страховая компания
«АСКО-Восток»
17. ССК «АЛСКОМ» Ташкент, ул.А.Темура, 24 132-07-15
18. ССК «ALFA-INVEST» Ташкент, ул.Буюк Турон,
19. Страховая компания
«O’zbekinvest Hayol»
Минимальные и максимальные страховые тарифы (по результатам опроса страховых компаний Узбекистана) № Вид страхования Размер страховых тарифов, % страховой суммы
1. Страхование имущества 0,2-2
2. Страхование автотранспортных средств 2-8
3. Страхование грузов 0,1-4
4. Страхование от несчастных случаев 0,2-3
5. Страхование профессиональной ответственности 0,2-10.
6. Страхование риска непогашения кредитов 5-15
7. Страхование риска непогашения кредита
сельскохозяйственными производителями
|
|
|
