Расцвет эпохи страхования.

Рынок страхования в Узбекистане активно растет. Главным источником роста страхового сектора стали высокие темпы экономического развития, которые демонстрирует национальная экономика в последние годы, а также деятельность государства и правительства. Президент Республики Узбекистан своим постановлением одобрил программу развития страхового рынка республики на 2007 - 2010 годы.

Программой предусмотрен ряд мер, направленных на развитие современных видов и повышение качества страховой деятельности, уровня капитализации страховых компаний и обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, а также совершенствование методов регулирования страхования.

В частности, предусмотрено приведение законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в соответствие с международными стандартами, соответствующим министерствам и ведомствам поручается разработка законопроектов по обязательным видам страхования, в том числе страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств, ответственности работодателя и медицинскому страхованию.

Предусмотрены также расширение состава профессиональных участников страхового рынка и порядок осуществления их деятельности. Отныне на республиканском рынке будут действовать актуарии, аджастеры и сюрвейеры.

В области расширения объемов, спектра и повышения качества оказываемых страховых услуг предусмотрено ввести единые требования предоставления страховых услуг для сферы бизнеса, увеличить количество региональных страховых подразделений, особенно в сельской местности, разработать и внедрить ряд новых комплексных продуктов в сфере страхования предпринимательской деятельности, импортно-экспортных операций, долгосрочного страхования жизни, в том числе накопительных видов страхования.

Ожидается, что реализация программы позволит к началу 2011 года увеличить объемы страховых услуг в 3 раза, страховые резервы страховщиков - в 2,5 раза, совокупный капитал страховых компаний - более чем в 2 раза, количество видов страховых услуг - в 3,3 раза.

В рамках программы до 2010 года планируется реализовать государственные доли в уставных фондах трех крупнейших страховых компаний республики - национальной компании экспортно-импортного страхования (НКЭИС) "Узбекинвест", государственно-акционерной страховой компании (ГАСК) "Кафолат" и государственно-акционерной компании (ГАК) "Узагросугурта". В настоящее время страховой рынок Узбекистана представлен 25 компаниями, в том числе 1 компанией по страхованию жизни, 23 - общего страхования и 1 перестраховочной компанией.

В 2006 году страховые компании республики собрали 48,5 млрд. сумов страховой премии (рост по сравнению с 2005 годом - 13,7 %), совокупный объем страховых выплат вырос в 2006 году в 1,4 раза - до 6,2 млрд. сумов.

УТВЕРЖДЕН ПРОЕКТ ЗАКОНА ОБ ОСАГО.

Олий Мажлис Узбекистана принял в первом чтении проект закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)», являющимся началом запланированной реформы данного вида страхования в стране. После доработки законопроект будет рассмотрен во втором чтении и в октябре передан на рассмотрение Сената.

В соответствии с проектом закона, к оказанию данных услуг будут допускаться страховщики с уставным фондом более $1 млн. и имеющих достаточно широкую филиальную сеть, охватывающую все регионы республики.

Максимальная сумма выплат составит $3000 в эквиваленте, причем по части причинения ущерба имуществу - $1200, а по вреду жизни и здоровью – $1800. Ранее действовала ставка в 50 МРЗП (20 имущество, 30 здоровье), что составляет менее $800.

Размеры ставок по страховым премиям будут варьироваться в диапазоне от 0,15% до 2% от страхового покрытия в зависимости от таких факторов как территориальная принадлежность, объём двигателя, стаж водителя и наличие страховых случаев в прошлые периоды.

Таким образом, планируется введение «бонусной» системы, подразумевающей снижение тарифов для опытных и осторожных водителей, что должно повысить безопасность движения по дорогам страны.

Законопроект предусматривает создание фонда ОСАГО в виде объединения страховщиков, проводящих обязательное страхование автогражданской ответственности. Фонд будет осуществлять защиту третьих лиц при не установленном страхователе - виновнике ДТП, при банкротстве страховщика, при наличии незастрахованного водителя, а также компенсировать предоставляемые отдельным категориям граждан скидки по страховым премиям. Функционирование фонда будет осуществляться за счет отчислений страховщиков в размере до 2% от страховой премии, полученной по ОСАГО.

По данным ГАИ, в настоящее время эксплуатируется более 2,5 млн. единиц автотранспорта, их количество с 1994 года увеличилось более чем в 2 раза. Более половины принадлежит физическим лицам. Ежегодно органами ГАИ регистрируется порядка 10 тыс. дорожно-транспортных происшествий.

Можно оценить рынок ОСАГО по собранным премиям при условии страхования всех автомашин и средней ставки по премиям в 0,5-0,65% в 47-61 млрд. сум в год, что значительно увеличит рынок страхования в Узбекистане. А если учесть, что основная часть автомашин зарегистрированы в Ташкенте, столичной области и Ферганской долине, то коэффициент модно принять и выше, что, соответственно, увеличит и сборы. При этом выплаты могут составить около 8-10 млрд. сум, а соответствующий коэффициент выплат к премиям POP = 15-17%, что выше среднерыночного значения, сократившегося с прошлого года с 13 до 7% по итогам полугодия 2007 года.

Из 24 страховых компаний, действующих в области общего страхования по нашим сведениям на ОСАГО могут рассчитывать на данный момент НКЭИС «Узбекинвест», ГАСК «Узагросугурта», ГАСК «Кафолат» и СА «Мадад». Достаточно крупной сетью обладает и СК «Алском», планирующая открытие новых филиалов в 2007-08 годах. Что также позволит её принять участие в ОСАГО.

Если «пирог» ОСАГО разделят только эти 5 компаний, то структура рынка страхования может значительно измениться, увеличив их роль.

Если предположить, что ОСАГО было бы введено с начала текущего года, а темпы его роста оставались бы на уровне полугодия, разделив минимальную оценку доходов от ОСАГО между 5 страховщиками можно отметить, что госкомпании заняли бы 63,5% рынка.