 |
Cущественные для банков факторы рисков могут быть разделены на внутренние и внешние.
|
|
|
|
Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков возникают в результате деятельности банков и зависят от характера проводимых ими операций, от организации труда и производства, от управления самими банками всеми сторонами своей жизнедеятельности. К таким факторам можно отнести, в частности, неэффективную (в той или иной степени) структуру пассивов, активов, собственного капитала банка. Или неэффективную стратегию и политику банка, в том числе неверные оценки размеров и степени рисков, ошибочные решения, отсутствие должного контроля за расходами и потерями. К таким факторам также можно отнести недостаточный профессионализм сотрудников, неудовлетворительное (в той или иной степени) обеспечение информационной, финансовой и иной безопасности, возможность сбоев в компьютерных системах банка, потерь документов, несвоевременного и неверного проведения бухгалтерских проводок.
Внешние факторы (источники) банковских рисков — это потенциально неблагоприятные явления, происходящие во внешней среде и не зависящие от деятельности банков или конкретного клиента. К таким можно отнести следующие факторы. Политический фактор связан с особенностью государственного устройства, нестабильностью государственной власти, с проводимой правительством экономической политикой, с этническими и религиозными проблемами и т. д. Социальный происходит из-за неравномерного распределения доходов среди населения, возможных идеологических и религиозных разногласий, национальных конфликтов.
Правовой фактор возникает в случае непредвиденного изменения законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также в случае отсутствия законодательного регламентирования тех или иных банковских операций. Общеэкономический и финансовыйвыражается в кризисе денежно-кредитной системы, инфляции, росте внешней задолженности, недостатке иностранной валюты для осуществления платежей по кредитам и займам и т. д. Информационный — в отсутствии или недостатке политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации.
|
|
|
Стихийные бедствия — неблагоприятные природные явления непреодолимой силы, а также грабежи, аварии, пожары, форс-мажорные обстоятельства. Управление такими рисками возможно при помощи страхования. Страновой непосредственно связан с интернационализацией деятельности банков. Он зависит от политико-экономической стабильности стран-клиентов и (или) стран-контрагентов, импортеров и экспортеров. Технический обусловлен техническими нововведениями в банковской деятельности, в частности в сфере перевода денежных средств, безопасности и т. п.
70) Государственное регулирование кредитных рисков.
Состав макроэкономических факторов, влияющих на возникновение кредитных рисков, а также значимость кредитного риска для экономики в целом, показывают, что проблема кредитного риска выходит за пределы деятельности коммерческих банков. Государство в лице Центрального банка воздействует на кредитный риск.
Основными механизмами государственного регулирования кредитного риска являются:
1. установление нормативов кредитного риска;
2. стандарты организации и деятельности служб внутреннего контроля и управления рисками;
3. нормативные требования к методикам количественной оценки риска;
4. нормативные требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности;
Требования к раскрытию информации о финансовом состоянии и общем риске банка.
Косвенное воздействие на кредитный риск ЦБ РФ оказывает через экономические нормативы кредитного риска, которые регулируют риск концентрации кредитов у отдельных заемщиков.
|
|
|
71) Страхование: задачи, принципы, функции. Формы страховых компаний.
Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика).
три такие категории, представляющие интерес в практике и познании страхования:
- экономическая категория страховой защиты общественного производства;
- экономическая категория страховой защиты собственности и доходов населения;
- экономическая категория страхования.
Рискованный характер общественного производства и необходимость компенсации возможного ущерба является предпосылкой возникновения страховых отношений.
Экономическая категория страхования – это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения, локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба.
страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
|
|
|
