 |
Производственная практика (по профилю специальности)
|
|
|
|
ПМ.02 Осуществление кредитных операций:
МДК Организация кредитной работы.
5 семестр
Организация работы по кредитованию
Студент должен уметь:
рационально организовать свой труд, планировать работу анализировать информацию о клиенте;
проводить анализ финансового состояния клиента на основании бухгалтерской отчетности и использовать его данные;
проводить переговоры о предоставлении кредита с сокурсниками, владеть приемами саморегуляции и навыками культуры общения.
В процессе практики необходимо изучить:
выбор программы анализа финансового состояния клиента в зависимости от кредитных отношений клиента с банком, размеров и сроков предоставления ссуды, обеспечения и других факторов;
аналитическая обработка собранной информации с использованием методики анализа финансового состояния клиента, применяемой в банке: составление аналитических таблиц, характеризующих величину, структуру, ликвидность имущества и его источников, состояние запасов, структуру финансовых ресурсов;
расчет показателей, характеризующих платежеспособность, финансовую устойчивость, экономическую эффективность;
анализ обработанной информации и составление выводов о финансовом состоянии клиента, тенденциях его изменения, классе заемщика;
прогноз выполнения планируемого графика платежей по кредиту и процентам
Кредитование юридических лиц
Студент должен уметь:
анализировать нормативные акты, устанавливающие основания кредитных отношений;
анализировать содержание кредитной заявки, технико-экономического обоснования кредита;
определять срок окупаемости долгосрочных вложений; составлять кредитные договоры; открывать ссудные счета, начислять проценты по кредитам;
|
|
|
отражать в учете выдачу и погашение кредитов, начисленных процентов.
В процессе практики необходимо изучить:
рассмотрение и анализ кредитных заявок о предоставлении кредита на разные цели и сроки;
содержание кредитной заявки целям кредитной политики банка;
проверка правильности составления документации;
оценка предмета залога;
оценка кредитного риска;
определение условий кредитования клиента: размер и порядок выдачи кредита, процентная ставка, кредитование мероприятий, осуществляемых в соответствии с федеральными целевыми программами;
принятие решения о возможности (невозможности) предоставления кредита;
согласование условий кредитования и оформление кредитных договоров с различными условиями предоставления кредита;
начисление и взыскание процентов по срочным и просроченным кредитам;
учет просроченной задолженности по процентам;
ведение кредитного досье заемщика.
Потребительское кредитование
Студент должен знать:
открывать ссудные счета и присваивать номера;
осуществлять и учитывать операции по выдаче и погашению краткосрочных и долгосрочных кредитов;
начислять и взыскивать проценты за кредит.
В процессе практики необходимо изучить:
оценка платежеспособности физического лица;
определение размера выдаваемого кредита исходя из его целевого назначения, уровня доходов заемщика и других факторов;
проверка документов клиента для получения краткосрочного или долгосрочного кредита;
выбор способа обеспечения кредита;
оформление операций по выдаче кредита наличными денежными средствами и в безналичном порядке;
порядок погашения кредита;
учет выданных и погашенных кредитов;
начисление и взыскание процентов за кредит;
учет полученных гарантий, поручительств, залога по кредитам, предоставленным физическим лицам;
|
|
|
учет просроченных кредитов.
Межбанковские и консорциальные кредиты
Студент должен уметь:
оформлять и учитывать операции, связанные с получением (размещением) межбанковского кредита;
заключать кредитные договоры на предоставление консорциального кредита.
В процессе практики необходимо изучить:
существующая практика привлечения (размещения) межбанковского кредита;
оформление документации, необходимой для получения (предоставления) межбанковского кредита;
анализ финансовых результатов деятельности банка, соблюдение коммерческим банком экономических нормативов при решении вопроса о предоставлении ему кредита;
оформление кредитных договоров;
учет полученных (предоставленных) кредитов;
виды кредитов, предоставляемых Банком России, и порядок их получения;
организация совместного кредитования сверхкрупных затрат с другими банками, оформление возникающих взаимоотношений, учет операций по совместному кредитованию.
Задание по модулю «Организация кредитной работы»
1. Дать общую экономическую характеристику банка (указать наименование банка, его юридический адрес, форму собственности и организационно – правовую форму, сведения из учредительных документов банка).
2. Проанализировать кредитную политику банка, с позиции внутренних документов.
3. Рассмотреть подразделения банка – отдел кредитования, его функции и порядок распределения работ между служащими данного отдела. Определить должностные обязанности его сотрудников.
4. Составить схему документооборота отдела кредитования.
5. Рассмотреть методику оценки кредитоспособности клиентов банка.
6. Уточнить порядок оформления отношений с клиентом по выдаче кредита, начислению и выплаты процентов, возврата кредита.
7. Рассмотреть специфику кредитования организаций малого бизнеса.
8. Изучить методику процесса сопровождения кредита.
После защиты производственной практики (по профилю специальности) по "ПМ.02 Организация кредитной работы" проводится квалификационный экзамен, в ходе которого студент должен продемонстрировать владение следующими профессиональными компетенциями:
ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов.
|
|
|
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов.
ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.
ПК 2.5. Формировать и регулировать резервы на возможные потери
по кредитам.
ЗАДАНИЕ НА ПРАКТИКУ №3
Учебная практика по модулю:
• ПМ.03Выполнение работ по профессии «Контролер (Сберегательного банка)»:
МДК 03.01 Ведение кассовых операций
МДК 03.01. Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)
6 семестр
Ведение кассовых операций:
Студент должен уметь:
владеть приемами самовоспитания личности;
анализировать профессиональные ситуации, оценивать специфику социально-психологических связей и отношений в обществе;
оформлять приходные и расходные кассовые ордера, объявление на взнос денег наличными, вести книгу учета принятых и выданных денег (ценностей);
заполнять справки о сумме принятых денег и количестве поступивших в кассу денежных документов;
составлять документы, оформляемые при инкассации наличности;
отражать в учете операции по движению денежной наличности;
заносить операции по поступлению и выдаче денежных средств в банковскую программу и получать сводную информацию;
осуществлять ревизию денежных средств и других ценностей, находящихся в кассе.
В процессе практики необходимо изучить:
порядок организации кассовой работы в банке;
расчет лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в кассу;
кассовое обслуживание кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами;
порядок совершения кассовых операций;
прием и проверка правильности оформление документов на взнос и получение наличных денег, ценностей, бланков;
отражение и учет операций по подкреплению операционной кассы и сдаче денежной наличности в расчетно-кассовый центр;
прием вечерней кассой денежной наличности от организаций, сумок с денежной на личностью и другими ценностями от инкассаторов;
порядок пересчета сумок с денежной наличностью;
|
|
|
учет операций по инкассации выручки клиентов;
работа с денежной наличностью по обслуживанию населения;
учет кассовых операций при обслуживании клиентов;
сведение кассы по окончании операционного дня и сверка кассовых оборотов;
заполнение справок, составляемых кассирами приходных и расходных касс о принятой и выданной наличности за операционный день;
прием, проверка и обработка наличности, справок и документов, сданных кассовым работником заведующему кассой;
составление книги учета денежной наличности и других ценностей;
формирование папок кассовых документов;
хранение денег и других ценностей;
проверка организации кассовой работы;
ревизия банкнот, монет и других ценностей в операционной кассе кредитной организации;
оформление результатов ревизии;
отражение в учете выявленных недостач и излишков.
Ведение операций по банковским вкладам (депозитам):
Студенты должны знать:
присваивать номера лицевым счетам по депозитам;
оформлять депозитные договора;
отражать в учете депозитные операции;
заносить данные в банковскую программу.
В процессе практики необходимо изучить:
организация учета операций по депозитным счетам физических и юридических лиц;
оформление договоров на депозитное обслуживание с разными категориями клиентов и на разных условиях привлечения средств в депозиты;
открытие лицевых депозитных счетов разным категориям вкладчиков и их ведение в соответствии с режимом функционирования счетов;
оформление операций по приему и выплате денежных средств в соответствии с условиями и видами депозитов;
учет привлеченных (размещенных) денежных средств в депозитах;
оформление и учет операций по привлечению депозитов на межбанковском рынке;
создание резерва;
виды процентных ставок по депозитам;
порядок начисления и выплаты процентов по вкладам;
пролонгирование депозитного договора.
Задание по МДК 03.01 Ведение кассовых операций и МДК 03.02 Ведение операций по банковским вкладам (депозитам):
1. Дать общую экономическую характеристику банка (указать наименование банка, его юридический адрес, форму собственности и организационно – правовую форму, сведения из учредительных документов банка).
2. Рассмотреть порядок организации налично-денежного оборота в банке.
3. Изучить операции с наличными деньгами с использованием программно-технических средств в банке.
4. Рассмотреть порядок обработки, формирования, упаковки и хранения наличных денег и банковских ценностей в банке.
5. Уточнить как проводится депозитная политика в конкретном банке (её сущность, виды депозитов, нормативно-правовая база и т.д.).
|
|
|
6. Рассмотреть порядок проведения операций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты(отразить весь документооборот по данным операциям, с соответствующими приложениями к отчету).
Приложение № 3
|
|
|
