Роль денег в экономике и социальной сфере
Роль денег – это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни. Роль денег проявляется: - в результатах участия денег в установлении цены товара; - в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа; - в хозяйственной деятельности организаций; - в функционировании органов государства; - в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов; - в сопоставлении выручки от реализации продукции с издержками на производство продукции для оценки выгодности производства каждого ее вида; - при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими финансовыми операциями.
Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями Деньги являются одной из важнейших экономических категорий наряду с такими категориями товарного производства, как товар, стоимость, цена, кредит, финансы. Деньги – неотъемлемая часть товарных отношений: появление и развитие товара вызвало появление и развитие денег. Деньги являются и следствием развития форм стоимости. При обращении полноценных денег и сами деньги, и товары, выступая продуктами общественного труда, обладали собственной стоимостью. Будучи особым товаром, деньги не могли выразить стоимость в цене как обычный товар. Они выражали ее относительно – в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций. Дальнейшее развитие товарного производства привело к появлению новых форм денег, внутренняя стоимость которых не совпадает с их меновой стоимостью. Но, несмотря на это, современные деньги по-прежнему выступают как обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляется связь между субъектами рыночной экономики и сопоставляются издержки производства и обращения.
Функция денег как средства платежа получает свое развитие при возникновении и развитии кредитных отношений. Погашение долговых обязательств, возникающих, например, при продаже товаров в кредит, выдаче банковских ссуд, происходит в денежной форме. Взаимосвязь денег и кредита усиливается в связи с появлением кредитных денег. В современных условиях увеличение количества денег в обращении происходит путем кредитования экономики и государства. Любое финансовое отношение является денежным, так как деньги составляют материальное содержание всех финансовых процессов. Однако не все денежные отношения являются финансовыми, а лишь те, которые обусловлены фактом существования государства и необходимостью выполнения последним своих функций. В отличие от денег, которые опосредуют все стадии воспроизводственного процесса, финансы выражают отношения перераспределения стоимости совокупного общественного продукта. В результате этого перераспределения происходит целенаправленное формирование централизованных и децентрализованных денежных фондов, которые распределяются в соответствии с возложенными на государство функциями и способствуют расширенному воспроизводству.
Лекция 3. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот 1 Понятие и виды эмиссии. 2 Налично-денежная эмиссия. 3 Денежная масса и денежная база.
Понятие и виды эмиссии Эмиссия денег – это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы. Однако не любой выпуск денег является эмиссией. Например, выплата заработной платы, кредита населению, печатание банкнот и поступление их в депозитарий, а также замена изношенных купюр новыми являются выпуском, но не приводят к увеличению денежной массы.
Субъект, выпускающий деньги, называется эмитентом. В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, эмиссия делится на наличную (путем выпуска банкнот, монет) и безналичную (путем увеличения объема средств на банковских счетах). Рассмотрим упрощенную модель безналичной эмиссии на примере (таблица 1), предположив, что норму обязательных резервов Национальный банк установил по привлекаемым банками средствам клиентов в размере 10%, всю сумму избыточных резервов коммерческие банки предоставляют в кредит клиентам. Безналичная эмиссия осуществляется в процессе проведения центральным и коммерческими банками своих активных операций.
Таблица 1 – Процесс мультипликации депозитов в банковской системе
1. Национальный банк предоставил Банку 1 кредит в сумме 100 млн руб. для кредитования клиента. 2. Клиент оплачивает услуги поставщику на счет в другой банк – Банк 2. 3. Возможности и средства другого банка увеличиваются на эту сумму. Он 10% перечисляет в счет обязательных резервов. Остальные 90 млн руб. выдает в кредит, который перечисляет на счет продавца в Банк 3. Тот, в свою очередь, направляет 10% в фонд обязательных резервов, остальные – в оборот на активные операции. Это происходит, пока все свободные ресурсы не будут перечислены в фонд обязательных резервов. Таким образом, однократное увеличение денежной массы на 100 млн рублей в процессе депозитной мультипликации привело к приросту депозитов на 1 млрд рублей. Аналогичный процесс расширения депозитов будет происходить и в случае покупки Национальным банком ценных бумаг или иностранной валюты у коммерческих банков.
Процесс многократного расширения депозитов банковской системы называется банковской (депозитной) мультипликацией. Коэффициент, который показывает, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении ресурсов коммерческих банков, называется банковским (депозитным) мультипликатором. Банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r), выраженной в долях:
m = 1 / r.
В рассмотренном примере банковский мультипликатор: m = 1 / 0,1 = 10.
Но на практике величина мультипликатора обычно меньше, так как банки придерживают объем ресурсов, а клиенты снимают наличные деньги со счетов. Эти факторы учитывает денежный мультипликатор:
m = (1 + c/D) / (r + er/D + c/D),
где c/D – отношение объема наличных денег в обращении к объему депозитов; r – норма обязательного резервирования; er/D – отношение избыточных резервов банков к объему их депозитов. Таким образом, на величину денежного мультипликатора влияют норма резервов в центральном банке, действия коммерческих банков, решения вкладчиков.
Налично-денежная эмиссия Монопольным правом эмиссии наличных денег в Республике Беларусь обладает Национальный банк Республики Беларусь. Наличная эмиссия осуществляется в форме выпуска в обращение банкнот, которые являются денежными знаками и законодательно признаны в качестве официального расчетного и платежного средства. В ряде стран осуществляется эмиссия билонных (разменных) монет. Разница между номиналом и себестоимостью денег называется эмиссионным доходом или сеньоражем (он тем больше, чем крупнее номинал). Он полностью перечисляется в доход бюджета. Банковская эмиссия является пассивной операцией центрального банка. Основными источниками поступления в экономику наличных денег являются: - кредитование Национальным банком коммерческих банков; - покупка Национальным банком государственных ценных бумаг;
- покупка Национальным банком иностранной валюты и золота. Эмиссия наличных денег осуществляется Национальным банком в целях удовлетворения потребностей хозяйственных субъектов и населения в дополнительных средствах обращения и платежа. Росту этой потребности могут способствовать экономический рост, развитие инфляции или мультипликация депозитов. Центральный банк выдает банкноты коммерческому банку из своей оборотной кассы. Если средств в оборотной кассе не хватает для удовлетворения спроса, то Национальный банк переводит необходимую сумму из хранилища (резервного фонда), т.е. осуществляется налично-денежная эмиссия. Однако эмиссия не совпадает с техническим процессом изготовления денег. Поступление в хранилище центрального банка новых отпечатанных банкнот не увеличивает наличную денежную массу в национальной экономике.
Воспользуйтесь поиском по сайту: ©2015 - 2025 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...
|