 |
A) Деятельность банков на международной экономической арене.
|
|
|
|
Банки играют центральную роль на внешних валютных рынках, поскольку они:
I. продают и покупают иностранную валюту, что, безусловно, является существенным элементом международных торговвых сделок;
II. помогают торговцам устранить или свести к минимуму экспозицию к иностранной валюте множеством способов.
1. Форвардные валютные контракты. Банк дает согласие продать или купить определенное количество иностранной валюты по фиксированному обменному обменному курсу для доставки в будущем. Экспортеры и импортеры могут устранить свою экспозицию к иностранной валюте путем фиксации со своим банком обменного курса будущих поступлений и платежей.
2. "Чистые" валютные опционы. Альтернативой валютным контрактом, которая предоставляется банками клиентам, являются валютные опционы. Они дают право держателям (но не обязательство) покупать или продавать в будущем определенное количество иностранной валюты по фиксированному курсу обмена либо в момент истечения, либо до истечения периода действия этого опциона.
3. Ссуды в иностранной валюте. Банк может дать согласие на предоставление ссуды экспортеру на определенную сумму в иностранной валюте. Эскпортер может обменять ее на отечественную валюту по текущему курсу и затем погасить ссуду из будущих доходов, полученных в той же иностранной валюте. Другими словами, экспортер может устранить свою экспозицию путем согласования активов в иностранной валюте (будущих доход от дебиторов) с пассивами в иностраной валюте (ссуда).
Банковские счета в иностранной валюте. В случаях, когда компания получает доходы в иностранной и осуществляет платежи в иностранной валюте, целесообразно иметь банковский счет в иностранной валюте, что исключит необходимостть продажи и покупки валюты в той степени, в которой согласованы поступления и платежи в иностранной валюте, и тем самым устранит экспозицию.
|
|
|
Международная торговля порождает более высокие риски как для покупателя, так и для продавца по сроавнению с торговлей внутри страны. Для их уменьшения было разработано множество различных услуг для экспортеров и импортеров, и банки играют главную роль в предоставлении большинства этих услуг.Банки играют ключевую роль в международной торговле. В Великобритании клиринговые банки имеют зарубежные отделения в лондонском Сити и на местах, но их ведущее положение определяется наличием обширной сети отделений по всей стране и их ролью как основных депоитных банков для большинства фирм.
Каждый клиринговый банк поддерживает множество контактов с банками других стран во всем мире. Банк, с которым существует зарубежный контакт, называется банком—корреспондентом, и один английский клиринговый банк может иметь более 10 000 таких контактов в более чем в 150 странах.
Банк в Великобритании может иметь счета во мнонгих своих банках— корреспондентах за рубежом, которые в свою очередь могут иметь счета в этом английском банке. Эта система ведения счетов друг у друга позволяет фирмам:
осуществлять платежи за границу;
получать платежи из—за границы.
Акционерный коммерческий банк может иметь международный отдел со своими отделениями (или "зарубежными отделениями") в Лондоне и провинциальных центрах. Зарубежное отделение (отделение международного отдела) действует как:
отделение банка для своих клиентов (банки—корреспонденты за рубежом);
клиринговая палата для международных сделок других отечественных отделений этих банков.
b)Основные функции зарубежного отделения клирингового банка:
|
|
|
а) Обеспечение иностранной валютой:
I. продажа иностранной валюты клиентам и покупка ее у них;
II.предоставление ссуды в иностранной валюте;
III. предоставление своим клиентам, путешествующим за границей, иностранных банкнот, монет и дорожных чеков.
б) Инкассирование и перевод денежных средств. Банки могут участвовать от имени клиентов в инкассировании платежей, поступающих из—за границы, могут участвовать в платежах клиентов отдельным лицам или фирмам за рубежом. Эти услуги включают в себя:
I. перевод платежей в иностранной валюте от имени клиентов(импортеров);
II.зачисление платежей, поступающих из—за границы на кредит счетов собственных клиентов или на кредит счетов других отделений банков (экспортеров);
III.выполнение "документарного инкассо" от имени экспортера или иностранного покупателя за рубежом.
в) Предоставление банковских услуг для международной торговли:
ведение счетов клиентов (например, банков—корреспондентов). Это могут быть счета в иностранной валюте;
ведение собственных счетов в банках колрреспондентах за рубежом;
предоставление овердрафтов или ссуд для клиентов и банков за границей в иностранной валюте;
предоставоение услуг по документанрному аккредитиву;
учет переводных векселей, подлежащих оплате за границей, или чеков;
акцептирование переводных векселей, выписанных на этот банк в рамках услуг по акцептному кредиту;
предоставление и финансирование экспортерам или иностраннным покупателям по схеме, в соответствии с которой департамент гарантии экспортных кредитов выдает гарантиии под банковскую ссуду.
г) предоставление информации клиентам для более эффективного проведения их международной торговли:
I. отчеты о финансовом положении поставщиков или клиентов;
II.помощь в поиске зарубежных дистрибьюторов (например, агентов или оптовых предприятий);
III. общая информация об экономическом положении в конкретной стране и любых экспортных / импортных постановлениях в этой стране;
IV. предоставление названий, адресов, номеров телефонов других организаций, которые могут оказать содействие.
Клиринговые банки расширили свое влияние на международную торговлю путем:
открытие отделений за рубежом;
|
|
|
приобретение доли в зарубежных банках;
открытие дочерних компаний для специализации в лизинге и продае в кредит или факторинги и т.д.;
обеспечение специализированных услуг посредством регистрации своих филиалов как торговых банков.
С)Торговые банки.
Специализация торгового банка в каждом конкретном классе финансовых сделок в значительной степени различна и включает:
обычные банковские сделки;
операции с иностранной валютой;
инвестирование денежных средств клиентов в этой стране и за рубежом;
организацию консорциума для предоставления долгосрочных ссуд правительствам и организациям за границей и в своей стране;
предоставление акцептных кредитных линий;
советы и управление сделками по покупке контрольного пакета акций;
выпуск и размещение акций и долговых обязательств;
деятельность по морскому и другим видам страхования бизнеса.
Акцептная кредитная линия — распоряжение, в соответствии с котроым торговый банк будет предоставлять кредит клиенту (экспортеру) путем акцептования переводных векселей, выписанных на этот банк клиентом. Затем банк продает (учитывает) эти векселя на учетном рынке, а доход от продажи предоставляет клиенту. В связи с высоким авторитетом среди банков, учтенные векселя получат более низкую учетную ставку, чем другие (торговые) векселя, так что этот банк использует свою собственную репутацию в пользу своего клиента.
Существует еще несколько типов банков, участвующих в международной торговле.
А) Иностранные банки активно действующие в других странах, конкурируя в интересах своих стран с другими банками.
Б) Многонациональные банки — банки, созданные консорциумом банков из разных стран, причем каждый член консорциума владеет определенной долей капитала. Такие банки специализируются на предоставлении банковских услуг многонациональным компаниям, особенно предоставлении среднесрочных и долгосрочных ссуд для перспективных проектов.
|
|
|
