Виды рисков в банковской сфере, их характеристика

Банк риск – риск возникновения у кредит орган-ии фин потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости фин инструментов торгового портфеля, а также курсов ин валют.

По времени риски распределяются на: ретроспективные; текущие; перспективные. Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски. Далее проводится анализ степени (уровня) уже существующих рисков.

По степени (уровню) банк. риски можно разделить на: низкие; умеренные; полные.

В процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов риска, отличающихся между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, по способу их анализа и методам их описания. Кроме того, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность банков. Изменения одного вида риска вызывают изменения почти всех остальных видов.

По основным факторам возникновения банковские риски бывают:

- экономическими – это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике самого банка или в экономике страны. Наиболее распространенным видом экономического риска, в котором сконцентрированы частные риски, является риск несбалансированной ликвидности (невозможность своевременно выполнять платежные обязательства).

– политическими – это риски, обусловленные изменением политической обстановки, неблагоприятно влияющей на результаты деятельности предприятия (закрытие границ, запрет на вывоз товаров в другие страны, военные действия на территории страны и др.).

В свою очередь и политическ, и экономические риски м.б.:

1) внешними – риски, непосредственно не связанные с деят-стью банка).

2) внутренними – к которым относятся риски, обусловленные деятельностью самого банка, его клиентов (заемщиков) или его конкретных контрагентов.

29. Перестрах-е, его эк. содержание, клас-ция перестрах-ния.

Перестрах-е —это сис-ма эк. отн-ний, в соот-вии с кот. страховщик, принимая на страх-ние риски, часть ответств-ти по ним передает на согласованных усл-х другим страховщикам с целью создания сбалансирован. страх. портфеля и обеспечения фин. устойчивости.

Процесс перестрах-я: 1)первич. страх-е; 2) перестрах-я (цессия; 3) ретроцессия.

Страховщик принявший на страх-е риск и передавший его полностью или частично в перестрах-е др. страховщику - перестрах-ль или цедент. Страховщик принявший в перестрах-е риск - перестрах-к или цессионер. Процесс связанный с передачей риска - перестраховоч. цессия риска. Приняв в перестрах-е риск перестраховщик может частично передать его 3-му страховщику. Такая операция назыв-ся ретроцессией, перестраховщик – ретроцедент, аперестрахователь- ретроцессионером.

Передавая риски в перестрах-е, перестрахователь получает право на тантьему, т.е. на комиссионные с прибыли, кот. перестраховщик может получить при реализации дог-ра. Несмотря на неоднократное деление риска при перестрах-и, ответств-сть перед страхователем в полном объеме несет первый (прямой) страховщик. Он производит выплату страх. возмещения в связи с ущербом, причиненным страхователю и только после этого может требовать от перестраховщика покрытия части уплаченного возмещения в соответствии с его долей. Осн. ф-цией перестрах-я явл-ся вторич. распр-ние риска, благодаря кот-му происходит колич. и качеств. выравнивание страхового портфеля. Перестрах-е раскладывает ущерб в пространстве и во времени, что увеличивает число участников страх. отношений, повышая тем самым их эффективность. По форме взаимно взятых обязательств договоры перестрах-я подразд-ся на: а) Факульт-ное перестрах-е — перестрах-е на индивид. основе 1го или нескольких отдельных рисков и полисов. б) Договор облигаторного перестрах-я (ДОП) обязывает цедента в передаче опр. долей во всех рисках принятых на страх-е. в) Договор факульт-но-облигат-го перестрах-я – дает цеденту свободу принятия решений в отнош. каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику.

30.Мед. страхование, перспективы развития.

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты мед. помощи при возникновении страх. случая за счёт накопленных страховщиком средств.

Мед. страх-ние позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление опред-ого объёма мед. услуг при возникновении страх. случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страх. мед. организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания мед. помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.

Определящий момент: мед стр-е возможно только при наличии платной медицины. Мед страх подразделяется на разл виды: стр-е расх на амбулаторное леч-е, хирург расх-ов, на пребывание в больнице и тд.

Мед. стр-е можно классифицировать след образом:

по формам орг-ии: обязат.(в силу приня-тия гос-вом соответств-го закона); добровольн.(взаимное соглашения сторон)

по цели стр-я: накопит; рисковое

по срокам: краткоср; долгоср

по формам выплат: виды с фикс выпл; виды, по кот р-р выплат зависит от ущерба.

Перспективы развития:

1. Увеличение финансирования отрасли здравоохранения

2. Совершенствование деятельности мед. организаций

3. Развитие сотрудничества между страховыми компаниями и министерством здравоохранения с целью оптимизации внутриотраслевого законодательства, как одно из направлений, создаст благоприятные условия для страховой деятельности в данной сфере

4. реформирование законодательства с целью создания равных возможностей для частных и государственных страховых компаний для развития конкурентного рынка