Меры государственного регулирования страховой деятельности

 

Как говорилось ранее, государственное регулирование является необходимым элементом и принципом организации страхового дела в любой стране. Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания необходимых условий для деятельности страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

В систему мер государственного регулирования входят следующие:

.   Лицензирование - регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования (Приложение 1). Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Эти условия определяют:

форму лицензии и ее реквизиты;

требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к его размеру в зависимости от вида страхования);

перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение лицензии (учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, бизнес-план на первый год деятельности, расчет соотношения активов и обязательств по соответствующей форме, положение о порядке формирования и использования страховых резервов, при необходимости план по перестрахованию, баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату, план размещения страховых резервов, правила по видам страхования, расчет страховых тарифов по соответствующей форме, сведения о руководителе и его заместителях);

порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;

порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.

.   Основными факторами финансовой устойчивости страховой компании являются [16]:

ü достаточный собственный капитал;

ü размер обязательств (включая технические резервы);

ü размещение активов;

ü портфель рисков, переданных в перестрахование;

ü тарифная политика.

.   Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

.   Налогообложение страховщиков и страхователей.

.   Другие меры государственного регулирования страховой деятельности, включая ответственность за уклонение страховщика от возмещения убытков при наступлении страхового случая.

2.
Практическая часть

 

В практической части курсовой работы хотелось бы рассмотреть показатели, которые влияют на эффективность работы страховой компании на практике, рассчитать агрегатные общие индексы страховых сумм, проиндексировать рентабельность и доходность страховой компании.

. Рассчитать показатели эффективности работы страховой компании при следующих исходных данных:

страховой фонд ставка

Показатели	Вид страхования
	1	2	3
Число договоров N	1200	700	400
Число страховых случаев п	180	49	36
Средняя страховая сумма , тыс. руб.6,5912
Средняя страховая выплата , тыс. руб.Рассчитать710
Гарантия безопасности страхования 0,90,980,95
Доля нагрузки 0,250,20,3

В том числе: Текущих расходов

,13

0,1 0,16
Запасных фондов 0,060,040,08

 

Дополнительно дано распределение страховых выплат по первому виду страхования:

, тыс. руб. …… <2 2-2,5 2,5-3 3-3,5 3,5-4 4-4,5 4,5-5 >5 … ……

…………….. 0,023 0,027 0,065 0,067 0,105 0,167 0,244 0,302

Решение 1. Предварительное определение средней страховой выплаты и дисперсии по первому виду страхования приведено в таблице:

, тыс. руб.
1	0,023	1,75	0,04025	-2,6	6,76	0,155
2-2,5	0,027	2,25	0,06075	-2,1	4,41	0,119
2,5-3	0,067	2,75	0,17875	-1,6	2,56	0,172
3-3,5	0,065	3,25	0,21775	-1,1	1,21	0,079
3,5-4	0,105	3,75	0,39375	-0,6	0,36	0,038
4-4,5	0,167	4,25	0,70975	-0,1	0,01	0,0017
4,5-5	0,244	4,75	1,1590	0,4	0,16	0,039
> 5	0,302	5,25	1,5855	0,9	0,81	0,245
Итого	1	-	4,35	-	-	0,849

 

1. Убыточность страховых сумм (нетто-ставка):

 

; ;

 

. Коэффициент вариации страховых выплат по всем видам страхования по формуле (2.28) для второго и третьего видов

2. Надбавка за риск (формула (2.27))

; ;

. Основная часть страхового тарифа (формула (2.30))

; ;

. Страховой тариф (брутто-ставка) (формула (2.31))

; ;

. Годовой доход страховщика (формула (2.32))

тыс. руб.

. Средняя страховая тарифная ставка (формула (2.37))

 или 11,56%

. Коэффициент финансовой устойчивости страховой компании (формулы (2.43) и (2.44))

. Ставки текущих расходов поставщика (формула (2.35))

;

10. Текущие расходы страховщика (формула (2.34))

Р_с = 0,016 • 1200 • 6,5 + 0,007 • 700 • 9 + 0,016 • 400 • 12 = 245,7 тыс. руб.

. Средняя ставка текущих расходов (формула (2.37))

Т_р = 245,7: (1200 • 6,5 + 700 • 9 + 400 • 12) = 0,013, или 1,3%.

12. Рентабельность страховых операций (формула (2.36))

 или 35%

. Ставки превентивных расходов (формула (2.35))

;

14. Сумма отчислений в запасные и резервные фонды (формула (2.34))

С_ф = 0,0069 • 1200 • 6,5 + 0,0025 • 700 • 9 + 0,0073 • 400 • 12 = 104,61 тыс. руб.

. Средняя ставка превентивных расходов (формула (2.37))

 или 0,553%

. Доходность страховых операций (формула (2.39))

2. Рассчитать агрегатные общие индексы страховых сумм, среднего страхового тарифа и доходов страховщика по сравнению с первым видом страхования.

1. Индекс страховых сумм (формула (2.46))

. Индекс страхового тарифа (формула (2.47))

. Индекс доходов страховщика (формула (2.45))

3. Проиндексировать изменение средней рентабельности по сравнению с первым видом страхования.

1. Доля текущих расходов в страховом тарифе (формула (2.36))

в среднем тарифе

в тарифе первого вида страхования

2. Коэффициент текущих расходов:

· по среднему страховому тарифу К_Т = 1 - 0,1 = 0,9;

· по первому страховому тарифу К_Т1 = 1 - 0,1103 = 0,8897.

3. Коэффициент нагрузки:

· по среднему страховому тарифу К_н = 1 - 0,25 = 0,75;

· по первому страховому тарифу К_н1 = 1 - 0,25 = 0,75.

4. Коэффициент риска:

· по среднему страховому тарифу К_р = 1 + 0,39 = 1,39;

· по первому страховому тарифу К_р1=1 + 0,091 = 1,091.

5. Индекс рентабельности (формула (2.48))

. Проиндексировать изменение средней доходности по сравнению с первым видом страхования.

1. Доля превентивных расходов в страховом тарифе:

в среднем

по первому виду страхования

2. Индекс доли текущих расходов в страховом тарифе (формула (2.49))

. Индекс доходности (формула (2.49))

Порядок расчета ставок

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: