 |
Глава I. Нормативно-правовое регулирование страхования граждан при выезде за рубеж
|
|
|
|
Содержание
Введение
Глава I. Нормативно-правовое регулирование страхования граждан при выезде за рубеж
Глава II. Порядок страхования граждан при выезде за рубеж
Глава III. Порядок определения размера и осуществления страховых выплат
Заключение
Список использованной литературы
Введение
страхование выезд договор выплата
Актуальность темы работы продиктована тем обстоятельством, что индустрия международного туризма в Российской Федерации начала активно развиваться в начале 90-х годов. По официальным данным, каждый год из России временно выезжают в краткосрочные поездки 10 - 12 млн. наших граждан. Большинство из них (около 70%) направляются в страны дальнего зарубежья.
Важную роль в системе организации зарубежного туризма российских граждан играет страхование. Центральное место в данной сфере отводится страхованию экстренных медицинских расходов граждан, выезжающих за рубеж. Этот вид страхования гарантирует застрахованному лицу компенсацию непредвиденных расходов на лечение последствий несчастных случаев и внезапных заболеваний во время его пребывания за пределами Российской Федерации. Помимо этого страховые компании, как правило, предлагают туристам и ряд других сервисных услуг, которые могут быть актуальны для человека за пределами страны постоянного проживания.
В отличие от индустриально развитых стран, где страхование туристов развивается многие десятилетия, в России массовое страхование туристов фактически ведется только последние 10 лет. Сейчас на этом рынке активно работает более 200 страховых компаний, причем большинство из них московские.
Для достижения своих целей страховые компании проводят активную маркетинговую политику, предоставляют клиентам дифференцированную страховую защиту, возможность выбора лимита ответственности и набора покрываемых полисом услуг, а также предлагают различные страховые продукты с участием разных зарубежных партнеров - страховых компаний или систем - ассистанса (международных сервисных служб).
|
|
|
Наиболее известными в России партнерами отечественных страховщиков, предлагающих страховые услуги туристам, являются «CORIS», «GESA - assistance», «Mercur», «AXA Colonia Krankenversicherung AG», «International SOS Assistance» и др. Одной из самых активных в сфере работы с российскими туристами является французская компания «GESA - assistance». До 1997 г. она контролировала до 70% российского рынка медицинского ассистанса туристов. Постепенно этот процент стал снижаться в связи с активизацией ее конкурентов, а также из-за того, что на рынке туристских услуг происходит концентрация объемов услуг в руках крупнейших туроператоров, предпочитающих сотрудничать со страховщиками, имеющими и других иностранных партнеров.
Практика работы туристических фирм подтверждает, что страхование при поездке за границу - жизненная необходимость. В связи с этим в настоящее время страхование медицинских расходов за рубежом пользуется устойчивым спросом у граждан России. Спросу способствует также то, что ряд стран (Германия, США, Франция и д.р.) не выдаёт визы туристам, не имеющим страховки.
Цель работы состоит в характеристике системы страхования граждан при выезде за рубеж. В соответствии с поставленной целью задачи работы сформулированы следующие:
1. характеристика нормативно-правовой базы страхования граждан при их выезде за рубеж;
2. анализ порядка страхования граждан при их выезде за рубеж;
. характеристика определения и осуществления страховых выплат.
Глава I. Нормативно-правовое регулирование страхования граждан при выезде за рубеж
|
|
|
Основные нормативно-правовые акты, регулирующие страхование граждан при их выезде за границу, следующие:
· Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 10 января 2003 г., 22 августа 2004 г.)
· Федеральный закон от 15 августа 1996 г. №114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» (с изм. и доп. от 18 июля 1998 г., 24 июня 1999 г., 10 января, 30 июня 2003 г., 29 июня 2004 г., 15 июня, 18 июля, 30 декабря 2006 г.)
· Постановление Правительства РФ от 31 августа 2000 г. №644 «О порядке оказания помощи иностранным государствам в ликвидации чрезвычайных ситуаций» (с изм. и доп. от 3 мая 2001 г.)
· Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. №1142 «О реализации отдельных норм Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» (с изм. и доп. от 23 сентября 1999 г., 3 октября 2002 г., 24 марта, 24 апреля 2003 г.)
Согласно ст. 17 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации», В случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (турагент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий. Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.
Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. По требованию туриста туроператор (турагент) оказывает содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с совершением путешествия.
Положение об оказании помощи по страховым случаям гражданам Российской Федерации, находящимся на территории иностранного государства (утв. постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 г. №1142), разработанное в соответствии с частью третьей статьи 14 Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», регулирует порядок оказания помощи по страховым случаям гражданам Российской Федерации, находящимся на территории иностранного государства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.
|
|
|
Страховые случаи определяются содержанием страхового договора, заключенного гражданином Российской Федерации со страховой организацией.
Дипломатическое представительство или консульское учреждение Российской Федерации при наступлении страхового случая по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации информирует о случившемся его родственников и соответствующую страховую организацию через Министерство иностранных дел Российской Федерации.
При оформлении документов, необходимых страховой организации, должностное лицо дипломатического представительства или консульского учреждения Российской Федерации по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации или его родственников вступает в качестве их представителя в сношения с уполномоченными страховых организаций в стране пребывания и другими лицами, связанными с наступлением или ликвидацией последствий страхового случая.
По письменному обращению страховой организации дипломатическое представительство или консульское учреждение Российской Федерации истребует в стране пребывания в соответствии с ее законодательством необходимые медицинские и иные документы, служащие защите интересов гражданина Российской Федерации, пострадавшего на территории иностранного государства.
Наличие полиса медицинского страхования является обязательным условием для въезда граждан России на территорию ряда иностранных государств. В настоящее время такое требование установлено Австрией, Бельгией, Грецией, Данией, Исландией, Испанией, Италией, Люксембургом, Нидерландами, Норвегией, Португалией, Францией, ФРГ, Финляндией, Швецией, Израилем, Литвой, Чехией и Эстонией (введение этого условия рассматривается также и другими государствами). При обращении за визами этих государств граждане России должны представить полис медицинского страхования, действительный на весь срок их пребывания за границей. Информацию о том, полисы каких российских страховых организаций принимаются к рассмотрению, можно получить в консульских отделах посольств и генеральных консульствах (консульствах) указанных государств на территории Российской Федерации.
|
|
|
При въезде граждан Российской Федерации в другие государства (кроме указанных) медицинское страхование осуществляется на добровольной основе. Рекомендуется однако оформить медицинскую страховку в любом случае, так как ее отсутствие медицинской страховки (или небрежное ее оформление) может обернуться крупными расходами, например в случае болезни или несчастного случая.
Особое внимание необходимо уделить оформлению полиса медицинского страхования, четко выяснив, какие услуги вам обязаны предоставить в стране пребывания, какова процедура их получения и как они оплачиваются. Встречаются ситуации, когда страховщики отказываются оплачивать оказанные медуслуги, что обусловлено в большинстве случаев двумя причинами: при обращении в больницу, не указанную в страховом полисе, либо если произошедшее не является т.н. «страховым случаем» (алкогольное опьянение, травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта, хронические заболевания). В таких случаях покрывать финансовые издержки нужно самостоятельно, по возращении домой можно потребовать их возмещения в судебном порядке.
Среди зарубежных компаний, оказывающих сервисные услуги для российских туристов за рубежом, следует также отметить «АХА Colonia Krankenversicherung AG», которая одной из первых начала работать на российском рынке. Услуги, предоставляемые ею, имеют следующие особенности:
· во-первых, это нелимитированное, т.е. 100%-ное, покрытие медицинских расходов, возникших в результате внезапного заболевания или несчастного случая;
· во-вторых, участие застрахованного лица в расходах на лечение (франшиза) не предусматривается. Это означает, что непредвиденные расходы застрахованного туриста на лечение независимо от их размера полностью принимает на себя страховая компания.
Расходы страховой компании на лечение страхователя зависят от того, в какой стране произошел страховой случай. Так, цены на лечение в странах Западной и Восточной Европы, Азии, Америки могут значительно различаться, поэтому в посольствах зарубежных стран к страховым полисам предъявляются определенные требования. Например, страны Шенгенского соглашения требуют, чтобы страховая сумма составляла не менее 30 тыс. долл. США на одно застрахованное лицо.
Стоимость страхового полиса колеблется в зависимости от страны пребывания, продолжительности поездки, размера страховой суммы, возраста застрахованного и пр. Так, пожилым людям (старше 65 - 70 лет) страховой полис обойдется в два, а то и в три раза дороже. Кроме того, существенные надбавки к страховому полису предусматриваются для людей, выезжающих за границу с целью занятия спортом.
|
|
|
