 |
Курсовая работа. По МДК. 02. 01организация кредитной работы. На тему: «характеристика этапов кредитной сделки при кредитовании
|
|
|
|
ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
«ДОНСКОЙ БАНКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ»
КУРСОВАЯ РАБОТА
по МДК. 02. 01Организация кредитной работы
на тему: «Характеристика этапов кредитной сделки при кредитовании
физических лиц»
Специальность «Банковское дело»
Студента 3 курса
Группы БД-32
Мнацаканов Эрик Эмильевич
Руководитель:
Таран Борис Александрович
Ростов-на-Дону
2022г.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ......................................................................................................... 3
ГЛАВА 1. ВИДЫ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗ. ЛИЦ……………4
1. 1 Виды кредитования физических лиц…………………………………….. 4
1. 2 Условия предоставления кредитов физическим лицам………………… 5
ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ И ЗНАЧЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ…………………………………………………………….. 11
2. 1 Значение потребительского кредитования в экономике РФ……………11
2. 2 Механизм выдачи погашения потребительских кредитов……………... 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….. 22
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………….. 24
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….. 26
ВВЕДЕНИЕ
В 1 главе мы рассмотрим виды кредитов АО «ОТП-Банк» для физических лиц их 7, также рассмотрим условия предоставления кредитов физическим лицам и подробно изучим условия, простоту, требования к заемщику, к залогу и документы, которые понадобятся для оформления кредитов физическим лицам. Все плюсы и минусы кредитов и условий предоставления кредита физическим лицам.
Во 2 главе мы изучим в первый очередь значение потребительского кредитования в экономике Российской Федерации, является ли это средством удовлетворения потребительских нужд населения, ускоряет ли процесс получения определенных благ, также рассмотрим ряд факторов сдерживающих развитие российского рынка потребительских кредитов. Узнаем причины снижения кредитов выданных клиентам. Рассмотрим изменения на рынке потребительских кредитов.
|
|
|
Также мы рассмотрим механизм выдачи погашения потребительских кредитов. Рассмотрим 4 стадия кредитного процесса, принципы кредитования и что к нему относится. Изучим основы современного механизма кредитования, формы ссудных счетов, подготовка и заключение кредитного договора, его разделы, этапы и дополнительные условия к кредитному договору.
Цель работы – рассмотреть и изучить виды и условия кредитов. Также понять значение потребительского кредитования в экономике РФ и изучить механизм выдачи погашения кредитов.
Объект исследования – кредитование физических лиц и потребильское кредитование.
Предмет исследования – условия предоставления потребительских кредитов и значение потребительского кредитования в РФ.
Для достижения данной цели были поставлены перед нами следующие задачи:
1. Виды кредитования физических лиц;
2. Условия предоставления кредитов физическим лицам;
3. Значение потребительского кредитования в экономике РФ;
4. Механизм выдачи погашения потребительских кредитов.
Объектом исследований в курсовой работе выступает банк России АО. «ОТП-Банк».
ГЛАВА 1. ВИДЫ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1. 1 Виды кредитования физических лиц
1) Кредит наличными на любые цели.
Её можно оформить по одному документу (ДУЛ), получить одобрение онлайн за 1 минуту и простые условия (без залога и поручителей).
2) Кредит наличными под залог недвижимости.
Этот кредит выгоден, низкая процентная ставка, простые условия и без подтверждения дохода и цели кредита.
|
|
|
3) Рефинансирование кредитов сторонних банков.
При помощи рефинансирования ваш ежемесячный платёж снизится, также вы получите дополнительные деньги на любыецели и вы будете платить один раз, то есть вы объединит все ваши кредиты в один.
4) Кредит наличными под залог автомобиля.
Вы получаете деньги в этот же день, нужно лишь 2 документа (ДУЛ и снилс), простые условия (автомобиль и ПТС остаются у вас, никаких доп. расходов).
5) Автомобиль в кредит.
Первоначальный взнос от 0%, нужен только паспорт, более 10 удобных способов оплаты, быстрое решение по заявке.
6 )Подарки в рассрочку, не выходя из дома!
Вы авторизуетесь и выбираете понравившиеся товары на сайте, затем вы оформляете заявкуна кредит её начнут рассматривать в течение 2-х минут, затем вам доставят доставку после одобрения заявки.
Комфортные условия, в банке много способов поддержки временное снижение платежа.
1. 2 Условия предоставления кредитов физическим лицам
1) Кредит наличными на любые деньги.
Условия:
1. Валюта кредита – рубли РФ;
2. Срок кредита – от 12 до 60 месяцев;
3. Сумма кредита – от 15 000 до 3 млн. р.;
4. Процентная ставка – от 5, 5%.
2) Кредит наличными под залог недвижимости.
Финансовое условия:
1. Валюта кредита – рубли РФ;
2. Срок кредита – от 1 года до 10 лет;
3. Сумма кредита – от 1 млн до 15 млн. р. Не более 65% от рыночной стоимости предмета залога;
4. Ставка – от 5, 5%.
Условия обеспечения:
1. Залог имеющейся квартиры;
2. Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения (обязательно);
3. Страхование жизни и потери трудоспособности (по желанию);
4. Страхование риска потери права собственности (если право собственности менее 3-х лет).
Требования к заемщику:
1. Гражданство РФ;
2. Регистрация по месту жительства; месту пребывания на территории РФ;
3. Возраст от 18 лет до 65 лет (включительно) на момент полного погашения ипотечного кредита;
4. Работа по найму; ГПХ; пенсионеры; самозанятые; ИП; собственники бизнеса;
5. Для работающих по найму – постоянное место работы, стаж не менее 3-х месяцев;
6. Для владельцев бизнеса; ИП; самозанятых – деятельность не менее 12 месяцев;
7. Количество заемщиков по кредитному договору – не более 4-х.
|
|
|
Требования к залогу:
1. Не находится в аварийном состоянии;
2. Подключена к системам жизнеобеспечения;
3. Имеет отдельный вход, кухню и санузел;
4. Здание, в котором находится квартира, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.
Документы заемщика:
1. Паспорт;
2. Снилс.
Документы о доходах:
1. Для работающих по найму/договору ГПХ: справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатной карты или выписка из ПФР или справка по форме банка;
2. Для владельцев бизнеса/ИП/адвокатов/нотариусов/самозанятых: налоговая декларация, выписка по счету;
3. Для пенсионеров: справка о размере пенсии.
Документы по залогу:
1. Расписка о получении денежных средств;
2. Акт приема-передачи (при наличии, если применимо);
3. Платежное поручение с отметкой банка об исполнении;
4. Квитанция о внесении на счет наличных денежных средств;
5. Иные документы.
3) Рефинансирование кредитов сторонних банков.
Условия кредитования:
1. Валюта – РФ;
2. Ставка – от 8. 5%;
3. Сумма кредита – от 100 000 до 1 млн. р.;
4. Срок кредита – 24, 36, 48, 60 месяцев;
5. Страховая защита – по желанию клиента.
Требования к заемщику:
1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация и фактическое проживание на территории РФ в любом регионе Присутствия Банка;
3. Постоянное место работы, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев / получение пенсии Для ИП/адвокаты/нотариусы/владельцы бизнеса (ООО/АО) – срок действия бизнеса не менее 12 месяцев.
Требования к кредиту:
1. Кредит оформлен в банке;
2. Кредит оформлен в рублях;
3. Кредит должен быть без просроченной задолженности;
4. По кредиту произведено 6 и более плановых платежей;
5. До планового закрытия кредита осталось более 3 месяцев.
Документы для оформления:
1. Паспорт гражданина РФ;
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица – ИНН (при наличии);
3. Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – СНИЛС (при наличии).
|
|
|
4) Кредит наличными под залог автомобиля.
Условия кредитования:
1. Ставка – от 7, 5% до 16, 9%;
2. Сумма кредита – от 200 000 до 1 млн. р.;
3. Срок кредита – 24, 36, 48, 60 месяцев;
4. Страховая защита – по желанию клиента.
Требования к заемщику:
1. Граждане РФ полностью дееспособные;
2. Постоянная регистрация и проживание в любом субъекте РФ, в котором Банк осуществляет деятельность по выдаче кредитов;
3. Постоянное место работы, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Требования к авто:
1. Категории B и не старше 10 лет на дату подачи заявки на кредит;
2. Собственником автомобиля должен быть заемщик;
3. Авто не должен быть в собственности ИП или ЮЛ с момента выпуска и не находиться в залоге / под арестом.
Документы для оформления:
1. Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма 2-НДФЛ) за последние 3 месяца;
2. Справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем, за последние 3 месяца;
3. Выписка с банковского счета в любом банке, подтверждающая перечисление заработной платы за 3 месяца.
5) Автомобиль в кредит.
Условия:
1. Сумма –до 6. 5 млн. р.;
2. Срок –до 7 лет;
3. Ставка – от 10%.
Требования к заемщику:
1. Гражданство РФ;
2. Официальное трудоустройство (наличие постоянного дохода) на основном месте работы не менее 3-х последних месяцев или получение трудовой пенсии;
3. Постоянная регистрация в любом субъекте РФ, в котором Банк осуществляет деятельность по выдаче потребительских кредитов.
Документы:
1. Паспорт РФ;
2. Второй документ на выбор: водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН/Загран Паспорт.
6) Подарки в рассрочку, не выходя из дома!
Условия:
1. Сумма – до 500 000 р.;
2. Срок – до 5 лет;
3. Ставка – от 7, 5%.
7) Реструктуризация кредитов.
Если вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией коронавируса, в банке действуют программы поддержки клиентов.
Рефинансирование:
Кредит выдается на срок до 5 лет, за счет чего снижаются ежемесячные платежи. Это позволит максимально комфортно пройти период финансовых трудностей.
1. Без ограничений по сумме;
2. Возможность снизить ежемесячный платеж;
3. График погашения не меняется в течение всего срока нового кредита.
Льготный платеж:
После окончания действия услуги, размер платежей возвращается к прежнему уровню согласно графика, а срок кредита увеличивается.
1. Предоставляются без ограничений по сумме;
2. Комфортный срок от 1 до 12 месяцев;
3. Временное снижение платежа.
|
|
|
