 |
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
|
|
|
|
Управление личными финансами.
Принцип: деньги должны работать
Неинвестиционные суммы – это страховые средства на черный день, это деньги, на случай ДТП и т.п. случаи, т.е. на непредвиденные расходы, наша подушка безопасности. Необходимо иметь такие деньги. Рекомендуемая сумма 30-300 т.р.
· Это сумма должна работать, пока мы ей не воспользовались;
· Должна быть ликвидной, т.е. доступной и ей можно воспользоваться без штрафных санкций.
Виды:
· Накопительные счета
· Карта с начислением процентов (круглосуточный доступ, начисления кэшбэков-возврат части потраченных средств)
· Депозит с неснижаемым остатком (хорошие ставки 14-19%)
Оптимизация текущих финансов.
См. в приложении.
Сравнить условия можно на сайтах banki.ru, сравни.ру, РБКQuote.
Распоряжение накоплениями.
Суммы от 300т.р. до 3 млн и более.
Дополнительно к накоплениям нужно иметь страховую сумму, равную сумме ежемесячного дохода. Зачем? Потому что в случае чего Вам не нужно дергать накопления, терять проценты, дополнительные привилегии по ним, уменьшать эту сумму. Это сумма, которая будет только расти.
Варианты инвестирования:
· Депозиты
Если сумма до 100 т.р.- хранить в рублях.
Если от 300 т.р. – держите в разных валютах
Основное преимущество рубля по сравнению с долларами\евро – это высокие ставки.
Ставки в рублях на 2015 год в крупнейших банках – от 14% чем меньше банк тем выше ставка (до 20%).
Ставки по валюте ниже в 2-3 раза.
Основное правило при выборе банка: банк должен входить в систему страхования вкладов.
Делите крупные суммы на несколько вкладов или банков.
Выбирайте банки с максимальным доходом.
· Валюта
Выгодно при нестабильной ситуации в экономике страны. При повышении других валют в рублях мы получаем двойной доход.
|
|
|
Учитывайте изменчивость рынка, чтобы в момент получения денег (если вы держите деньги в валюте) рубль не был укреплён, т.к. это означает потерю денег.
Рассчитывайте инвестиции на несколько лет. 30-50% инвестиций держите в валюте.
Ставки по валютным вкладам:
Россия – 8-9%, в стабильные периоды – 4-6%
США – 1%
Валюта имеет конверсионные издержки.
· Сберегательный сертификат
Ставка выше, чем по вкладу, но нет участия в Страховании вкладов
Индивидуальный инвестиционный счёт.
ИИС стимулирует уход инвестиционных денег с банковских депозитов, а также активные инвестиции населения в ценные бумаги.
Программа подходит для инвестиций от 3-х лет.
Открывается ИИС у брокера (только один счет). Максимальный вычет ограничен суммой 400 т.р. в год.
Нужно покупать ценные бумаги (акции, облигации).
2 варианта получить налоговую льготу по такому счету:
· За полученные доходы от ценных бумаг, лежащих на счете 3 года, налог не берётся. Если д.с. снять раньше, чем 3 года, то налог платится.
· Стандартный налоговый вычет, как при вычете на квартиру, обучение и т.д.
13% от 400т.р. – 52 т.р.
Необходимо каждый год покупать ценные бумаги в размере 400 т.р. и снимать 13% с них налоговый вычет.
В итоге получаем:
Возврат 13% налога, доход по облигациям 16%,т.е. 29% дохода
Также существуют безрисковые государственные облигации РФ = 26% в год
Акции.
Доход от акций получается за счёт:
- роста стоимости, продажи
- дивиденды от прибыли
Индекс роста ММВБ
2012 – 5%, 2013 - -6%, 2014 - -7%
Дивидендная доходность индекса ММВБ за 2014 год составила 4,7%, т.к. держателям акций не заплатили ничего.
Облигации и депозиты приносят более стабильный доход, чем акции.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
Варианты инвестиций:
1. Доверительное управление (от 1 млн.)
2. ПИФ (от 10-30 т.р.)
|
|
|
Нужны для тех, кто не хочет вникать в управление финансами.
За последние 5 лет максимальная доходность составляет более 300% (каждый год в течение 5 лет – 25%)
Нужно иметь ввиду, что сверхприбыльных ПИФов немного, лидеры за один год и 5 лет – это разные ПИФы.
Планируя возможную прибыль, учитывайте период инвестирования. Если хотим вложиться на 2 года, то ищем ПИФы, которые были успешны в течение краткосрочного периода.
Вклады в ПИФах не застрахованы государством. Не используйте агрессивные стратегии, не имея «подушки безопасности».
С ПИФами можно ознакомиться на сайтах: investfunds.ru, nlu.ru, РБК.
|
|
|
