Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Современное состояние деятельности банков в РФ

коммерческий кредитный банк экономика

Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Отечественные кредитные организации значительно уступают зарубежным по размерам капитала и величине аккумулированных активов. Совокупный собственный капитал 200 самых крупных российских банков меньше капитала любого из первой двадцатки крупнейших банков мира. А по совокупным активам всю российскую банковскую систему (исключая Сбербанк) можно приравнять к тридцатому банку США[14].

Банковская система России в основном представлена мелкими и средними банками с уставным фондом до 5 млн. евро. На 01.01.2011 года только 606 банков имеют уставный капитал, который соответствует требованиям ЦБ или близок к этому, что составляет 59,9% от общего количества банков. Однако концентрация банковских ресурсов продолжается - доля 10 крупнейших банков в совокупном капитале банковской системы России составляет около 40% (а, например, в Венгрии - 52%). Кроме того, мощь российских банков неадекватна мощи ведущих промышленных гигантов (РАО «Газпром» и др.). Из-за этого банки пока не в состоянии стать движущей силой экономических преобразований в России[9].

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и автокредит).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной - всего 8-10% (США - 40%, ЕС в среднем - 42-45%, Япония - 65%) [11].

Лидер прежний - Сбербанк России выдавал малым предприятиям и предпринимателям по 2000 кредитов в неделю, в итоге потратив на их финансирование более 486 миллиардов рублей. Традиционно второй банк «Уралсиб» на четверть уменьшил количество предоставленных займов, однако их общий объем немного увеличился - до 229 миллиардов[25].

Впечатляющие результаты у банка «Траст», СКБ-Банка, ВТБ24, АлтайЭнергоБанка и, в особенности, у Юниаструм Банка, в разы увеличивших объемы кредитования малого и среднего бизнеса по сравнению с 2010 годом. Среди региональных банков отличились тольяттинский Национальный торговый банк, замкнувший первую десятку рейтинга, и ростовский «Центр-инвест» [25].

Одним из ключевых рисков банковской системы России является рост просроченной задолженности по банковским кредитам, который составляет на март 2011 г. -1108,2 млрд. руб., когда на март 2010 г. задолженность составляла 114,8 млрд. руб. [26] Это отражает ситуацию в реальном секторе - кредитная емкость промышленности снижается, и чтобы банки могли продлевать кредиты, нужен капитал[24].

Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25% россиян, в то время как в западноевропейских странах - все взрослое население. Меньше 10% населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты[14].

Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

Естественно, что немаловажное влияние на текущее состояние банковской системы России оказал долгосрочный разразившийся мировой финансовый кризис в 2008 году. Тем самым задача стабилизации ухудшающегося положения в сфере финансов легло на госорганы, регулирующих данную сферу - Министерство Финансов, ЦБ РФ, и подчиненные им ведомства и подразделения.

На 27.05.2011 КО всего зарегистрировано 1138, в том числе банки - 1075, а НКО - 63 [21]. Что же касается рейтинга по активам банков России, то совокупный объем чистых активов 500 крупнейших российских банков по состоянию на 1 января 2011 года составил чуть менее 31.6 трл руб. - рост за год составил порядка 15.5%. При этом в десятке лидеров особых изменений за истекший период не произошло, все из «золотой» десятки сохранили свои места. Наибольший рост чистых активов (ЧА) продемонстрировал «Юникредит Банк» (+31.79%), занимающий 9 место с показателем 679 млрд руб. Самое незначительное изменение ЧА, только половина процента, зафиксировано у «Промсвязьбанка» - в результате, 490 млрд руб. и десятое место. Отрицательного изменения чистых активов у банков из top10 не произошло.

Что касается безоговорочного лидера рейтинга - «Сбербанка России», то его чистые активы в 2010 году выросли еще на 19% и по состоянию на 1 января 2011 года составляют без малого 8.9 трлн руб. Топ 10 банков по чистым активам на 1 января 2011 года показаны в табл. 1 [25]

Табл.1 Toп10 банков по чистым активам на 1 января 2011 года

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)
А	1	2	3	4
1	Сбербанк	8 887 918.32	7 466 409.29	19.04
2	ВТБ	2 731 547.03	2 543 185.52	7.41
3	Газпромбанк	1 811 806.36	1 673 776.27	8.25
4	Россельхозбанк	1 069 506.36	954 671.44	12.03
5	Банк Москвы	923 252.97	810 513.86	13.91
6	ВТБ 24	922 897.13	713 052.78	29.43
7	Альфа-Банк	850 705.01	646 288.02	31.63
8	Юникредит Банк	678 826.71	515 073.91	31.79
9	Райффайзенбанк	505 126.02	499 054.18	1.22
10	Промсвязьбанк	490 365.61	487 837.20	0.52

Если в рейтинге по чистым активам у десятки крупнейших существенных изменений за минувший год не произошло, то в рейтинге по ликвидным активам (ЛА) ситуация иная. Первое место, безусловно, занимает «Сбербанк», ликвидные активы которого составляют 562 млрд руб., что все же меньше, чем на начало 2010 года. Тогда этот показатель находился на уровне 626 млрд руб., снижение за год составило почти 10%. Снизились ликвидные активы и у «Газпромбанк» - на 8.6% и по состоянию на 1 января 2011 года они составляют 97.9 млрд руб., что соответствует второму месту.

На третьем месте разместился «Транскредитбанк», ликвидные активы которого за год выросли на 295% до отметки 84 млрд руб., в результате, за истекший период этот участник рэнкинга поднялся сразу на 16 строчек вверх (19 место по итогам 2010 года).

Наибольшие потери понес банк ВТБ (-32.7%), в результате покинувший тройку лидеров, разместившись на пятой строчке. Ликвидные активы банка «ВТБ» по состоянию на 1 января 2011 года составляют 64.4 млрд руб.[25].

Задачи в области стабилизации положения банковской системы исполняются различными компетентными органами, министерствами, ведомствами, банками. Специальная денежно-кредитная политика проводится ЦБ РФ и Правительством РФ. Недавно принятой мерой явилось повышением ставки рефинансирования с 8% до 8,25%.

Итак, можно сказать, что только при комплексном подходе к проблеме совершенствования и стабилизации банковской системы России можно добиться желаемых результатов, т.е. сформировать современную социально ориентированную финансовую систему, исправно функционирующую в условиях рыночных отношений.

Главная цель развития банковской системы России на ближайшую перспективу - рост массового финансирования. В настоящее время российский финансовый сектор в основном удовлетворяет лишь финансовые потребности крупнейших предприятий. Без надлежащего финансирования малого и среднего бизнеса экономический рост, конечно, возможен, однако сделать его устойчивым нельзя.

В кратко- и среднесрочном плане массовое финансирование возможно, на основе банковского кредита. Должная финансовая трансформация силами финансового рынка в современных российских условиях проблематична.

Развитие доступного банковского кредитования также ограничивается действием целого ряда факторов, для элиминирования которых (в условиях ограниченных возможностей ускоренной капитализации банковского сектора) необходима в первую очередь корректировка сложившегося режима денежного предложения и создание механизмов рефинансирования коммерческих кредитов, а также государственная поддержка элементов инфраструктуры рынка, облегчающих структуризацию долга реальной экономики.

Акцент на развитие банковского кредита не отрицает внимания к проблемам финансового рынка. Во-первых, крупнейшие российские компании и отчасти новые высокотехнологичные производства могут и должны получать финансирование с рынка, кроме того, для них важна его индикативная функция. Во-вторых, есть большая группа финансовых агентов, изначально ориентированных на рынок, это, прежде всего, финансовые институты с иностранным капиталом и нарождающийся слой российских институциональных инвесторов. И наконец, в-третьих, в рамках долгосрочной стратегии рынок, действительно, - основа финансового перераспределения [23].

Из этих данных видно, что состояние банковской системы постепенно налаживается, хотя перед ней еще стоит ряд существенных проблем. Эти проблемы заключаются в следующем:

· небольшая величина собственного капитала;

· низкий удельный вес собственного капитала в активах;

· преобладание краткосрочных пассивов, ограничивающее возможности долгосрочных вложений;

· низкая доля депозитов в пассивах;

· высокая доля остатков по счетам предприятий в пассивах;

· несовпадение структуры активов и пассивов;

· острая проблема ликвидности активов.

Только у 12% российских банков капитальная база отвечает международным стандартам.

Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:

. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

. Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.

. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д.

По мнению многих российских экономистов, корни глубоких экономических проблем России - это слабость нашей финансовой системы, чрезмерная сырьевая ориентация, недостаточное развитие конкурентной среды. Тем не менее, наша страна находится на пути серьезных экономических реформ, призванных сгладить сложившееся трудное положение в финансово-экономической сфере.

Заключение

Нестабильная ситуация в российской экономике, сложившаяся в силу многих обстоятельств, таких как внешнеэкономическая конъюнктура, политическая обстановка, проблемы с промышленным развитием страны и многие другие, а также в последнее время влияние мирового финансового кризиса, оказывает негативное влияние на экономику нашей страны, и, конечно, на состояние банковской системы.

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

. Алексеева Н.В., Банковское дело/ учебник под ред. Алексеевой Н.В., Владимировой И.Ю., Лисицыной И.В. // Чебоксары: РИО ЧКИ РУК, 2010., с. 411-425

. Белоглазова Г.Н., Деньги, Кредит, Банки, учебник под ред. Белоглазовой Г.Н. - Высшее образование - 2009.

. Белоглазова Г.Н., Роль российской банковской системы в корпоративном управлении // Сборник тезисов докладов научной конференции «Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе»., 2010.

. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2004.

. Быковская Е.В., Аудит финансовых результатов деятельности банка // Аудитор №4, 2008

. Владимирова М.А., Деньги, Кредит, Банки, учебник под ред Козлова А.В., 2008

. Егоров А.Е., Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. - №6. - 2010, с. 4

. Жуков Е.Ф, Деньги, Кредит, Банки, учебник под ред. Жукова Е.В., Зеленкова Н.М., Эриашвили Н.Д./ 4-е изд. - М: Юнити-Дана, 2009, с. 306-310

. Камаев В.Д., Насущные проблемы функционирования банковской системы // Деньги и кредит. - 2010. - №10.

. Ключников И.К., Кредит и Банки, учебник под ред. Молчанова О.А., 2007.

. Коробова Г.Г., Банковское дело, учебник - М: Экономисть-2006.

. Космачев А.В., Современное состояние Банковской системы РФ часть 2, Теория и практика №12, 2011

. Лаврушин О.И., Деньги, Кредит, Банки, учебник под ред. Лаврушина О.И. - 8-е изд. - М: Кнорус, 2009, с. 436-447

. Лаврушин О.И., Банковский Менеджмент, учебник под ред. Лаврушина О.И., 2010.

. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. - М.: Финансы и статистика, 2009.

. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2010.

. Савинская Н.А., Домбровский А.П. К вопросу о реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. - 2009. - №10.

. Щербакова Г.Н., Анализ и оценка банковской деятельности, учебник под ред. Щербаковой Г.Н. - Вершина, 2007.

. www.cbr.ru (официальный сайт ЦБ РФ)

22. www.minfin.ru (официальный сайт министерства финансов РФ)

23. www.budgetrf.ru (сайт «Бюджетная система РФ»)

24. www.gks.ru (официальный сайт Госкомстата РФ)

25. www.rating.rbc.ru (официальный сайт РБК.рейтинг)

⇐ Предыдущая 1 2 3 45

Воспользуйтесь поиском по сайту: