Тема 2. Загальна концепція платіжної системи

Тема 2. Загальна концепція платіжної системи

Класифікація платіжних систем. Основні види платіжних систем за характером здійснюваних платежів: системи міжбанківських розрахунків; внутрішньобанківські платіжні системи (ВПС); системи масових платежів. Платіжний інструмент. Види платіжних інструментів: документина переказ; спеціальні платіжні засоби. Інструменти безготівкових розрахунків. Кредитовий переказ. Дебетовий переказ. Інструменти безготівкових розрахунків, засновані на дебетових переказах. Інструменти безготівкових розрахунків, засновані на кредитових переказах. Дебетові платіжні інструменти: переказний і простий векселі; чек, єврочеки і дорожній (туристський) чек; банківська тратта, поштовий переказ; прямий дебет. Сутність векселів. Оформлення векселів. Індосамент векселів. Загальна схема розрахунків векселями. Операції з векселями. Акцептування векселів. Авалювання векселів. Видача позичок до запитання під заставу векселів (вексельні кредити). Переваги карткових розрахунків. Зручність карткової системи розрахунків для користувача. Вигідність застосування карткових розрахунків для підприємств торгівлі та сфери послуг. Переваги карткових розрахунків для банків.

Література [1–3; 6; 8; 9; 15; 16; 18; 19; 24; 25; 33–35]

Тема 3. Технологічна структура платіжних систем

Основні етапи, які передбачає електронний платіжний цикл: введення інформації, переказ (вхідний), кліринг, розрахунок (на валовій основі), переказ (вихідний), розповсюдження, розрахунок (на чистій основі). Засоби обробки даних: електронно-обчислювальне обладнання, програмне середовище, прикладне програмне забезпечення. Структурні рівні системи обробки даних: прикладний, електронно-обчислювальний, комунікаційний, операційний. Комп’ютерне обладнання. Два способи обробки даних: централізований і розподілений. Види програмного забезпечення: системне і програмне. Основні види системного програмного забезпечення. Спеціальна допоміжна інфраструктура. Засоби телекомунікацій. Канали зв’язку: комутовані і виділені. Шифрувальна апаратура. Три типи магістральних каналів, що використовуються у мережах зв’язку: наземні канали, високочастотний зв’язок і супутниковий зв’язок. Обладнання систем масових платежів. Стандарти платіжних карток. Стандарт для карток з магнітною смугою ISO, прийнятий у міжнародній практиці. Банківські автомати (банкомати). Причини розповсюдження автоматів для видачі готівкових грошей. Операції, що виконують багатофункціональні автомати (АТМ). Організація експлуатації електронних платіжних систем. Організаційна структура. Дві моделі архітектури управління великими мережами: ієрархічна і паралельна. Відновлення функціонування платіжної системи в разі надзвичайних ситуацій. Етапи процедури у разі подій та збоїв.

Література [1–3; 6; 8; 9; 15; 16; 18; 19; 24; 25; 33–35]

Тема 4. Безпека платіжних систем

Сутність інформаційної безпеки. Безпека щодо інформаційних систем. Безпека платіжних систем. Захист інформації у платіжних системах. Об’єкти захисту. Суб’єкти відносин, пов’язані з обробкою інформації в автоматизованій (платіжній) системі. Вимоги щодо системи захисту інформації. Система захисту інформації. Конфіденційність інформації. Цілісність компонентів і ресурсів системи. Доступність компонентів (ресурсів) системи. Відповідальність суб’єктів переказу за забезпечення захисту інформації. Основні типи загроз. Несанкціонований доступ до інформації. Несанкціоновані зміни інформації. Несанкціоновані операції з компонентами платіжних систем. Зобов’язання суб’єктів переказу. Криптографічний захист інформації і системи розподілу ключів. Використання криптографічного захисту інформації при побудові політики безпеки платіжної системи. Види криптографічного захисту. Дві групи криптографічних алгоритмів: симетричні та асиметричні. Мета використання криптографічних алгоритмів. Електронний цифровий підпис. Два методи розподілу криптографічних ключів між учасниками платіжної системи: метод базових — сеансових ключів і метод відкритих ключів. Чотири групи заходів для протидії загрозам та з метою можливих збитків користувачів і власників платіжної системи: правові, морально-етичні, адміністративні та фізичні. Правові та морально-етичні аспекти системи захисту.

Література [1–3; 6; 8; 9; 15; 16; 18; 19; 24; 25; 33–35]

Тема 5. Зарубіжні платіжні системи

Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT: загальні відомості, учасники, технологія розрахунків, функціонування, політика цін на послуги та політика управління ризиком. Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET: загальні відомості, учасники, технологія розрахунків, функціонування, політика управління ризиком. Організація платежів у мережі Iнтернет і методи їх захисту.

Платіжні системи і механізми, що застосовуються у мережі Iнтернет. Методи захисту платежів у мережі Iнтернет. Платіжні системи і механізми, що застосовуються у мережі Iнтернет. Система термінових міжнародних переказів Вестерн Юніон (Western Union). Загальні відомості та учасники системи Вестерн Юніон. Виплата грошового переказу. Відправлення грошового переказу. Учасники системи. Вестерн Юніон в Україні.

Література [18; 25; 27; 34]