Тема 6. Е лектронні міжбанківські розрахунки в Україні

Тема 6. Е лектронні міжбанківські розрахунки в Україні

Міжбанківський переказ. Сутність і правові основи системи електронних міжбанківських переказів Національного банку України (СЕМП). Склад СЕМП. Безпосередні та опосередковані учасники СЕП. Безпосередні та опосередковані учасники СТП. Регулювання прав та зобов’язань учасників СЕМП. Структурна схема СЕМП. Складові СЕМП. Програмне забезпечення. Інформаційно-пошукова система (ІПС). Програмно-технічні комплекси, що відповідають трьом рівням структури СЕП: АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3 НБУ. Відкриття, переоформлення та закриття кореспондентського рахунку банку (філії) у територіальному управлінні. Загальні умови виконання міжбанківського переказу СЕМП. Принципи розподілу фінансових ризиків. Кредитний ризик. Ризик ліквідності. Системний ризик. Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕМП. Вісім моделей обслуговування банківських установ (філій) за консолідованим кореспондентським рахунком, які враховують специфіку роботи та потреби банків. Порівняльний аналіз обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку. Виконання внутрішньобанківського переказу. Вимоги до банку та його філії, що працюють з використанням внутрішньобанківської платіжної системи (ВПС). Організація роботи філії через внутрішньобанківську платіжну систему. Виконання міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками-резидентами в інших банках-резидентах. Кореспондентський рахунок: порядок відкриття та закриття. Виконання міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками у розрахунковому банку платіжної системи. Платіжне повідомлення платіжної системи. Агент з розрахунків.

Література [2–9; 11; 13–18; 24; 26; 33–35]

Тема 7. Система масових електронних платежів та їх розбудова в Україні

Системи масових платежів за товари та послуги за допомогою пластикових карток. Кредитні картки. Дебетні картки. “Електронні гаманці”. “Електронні чеки”. Картки для отримання грошей з банківських автоматів. Класифікація платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток в Україні. Основні учасники карткових розрахунків. Утримувач платіжної картки. Еквайр. Емітент. Торговець. Загальні засади емісії та здійснення операцій із застосуванням платіжних карток. Правові відносини, що виникають у зв’язку з емісією платіжних карток, здійснення операцій з їх застосуванням, а також із проведенням розрахунків за цими операціями у межах України. Внутрішньобанківські одно- і багатоемітентні платіжні системи. Емісія платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням у межах України. Особисті платіжні картки. Корпоративні платіжні картки. Договір емітента з клієнтом. Відкриття карткових рахунків. Еквайринг та операції із застосуванням платіжних карток. Договір між еквайром і торговцем. Операції з платіжними картками. Надання кредитів (у тому числі овердрафту) для здійснення операцій за платіжними картками. Загальна характеристика та нормативна база Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП). Організаційна структура НСМЕП. Склад НСМЕП. Функції ради Платіжної організації. Члени та учасники НСМЕП. Платіжні картки НСМЕП і платіжні додатки. Операції з їх застосуванням. Старт-картка. Платіжні картки з платіжними інструментами. Електронний гаманець та електронний чек. Технологія виготовлення карток НСМЕП.

Література [2–11; 13–18; 24; 26; 33–35]

Тема 8. Розвиток платіжних систем в Україні

Становлення системи електронних міжбанківських переказів Національного банку України. Створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами. Впровадження системи електронних розрахунків за участю юридичних осіб. Впровадження моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку, інформаційно-пошукової системи (ІПС). Здійснення платежів через систему термінових переказів (СТП).

Сучасний стан системи електронних міжбанківських переказів Національного банку України (СЕМП). Склад СЕМП. Початкові платежі СЕМП. Два підходи до обслуговування рахунків учасників, що використовуються у СМЕП. Розподіл учасників, які працюють за консолідованим кореспондентським рахунком. Учасники СЕП. Завантаженість СЕП за кількістю початкових платежів. Засади подальшого розвитку електронних міжбанківських розрахунків в Україні. Система термінових переказів (СТП) Національного банку України. Учасники СТП. Розвиток Національної системи масових електронних платежів. Переваги НСМЕП. Підсумки роботи НСМЕП. Розрахунки за допомогою системи дистанційного обслуговування. Системи “клієнт — банк”, “клієнт — Інтернет — банк”, “телефонний банкінг”.

Література [2–11; 13–18; 24; 26; 33–35]