 |
Кредитно – денежная политика Центрального Банка
|
|
|
|
Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция.
Основными инструментами кредитно-денежной политики являются:
· официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции;
· обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ;
· операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки;
· моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран;
· разумный банковский надзор - различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов;
|
|
|
· контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др;
· допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям;
· специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов коммерческий банков, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ;
· количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок;
· валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы;
· управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением;
· таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы;
· регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи;
· нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.
Все эти инструменты могут быть эффективными только в условиях тесной увязки с фискальной политикой и законодательством.
Вывод: Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.
Заключение
Рынок ссудных капиталов способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.
|
|
|
Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала.
В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами.
В целом усиление роли ссудного процента в экономике и превращение его в действенный элемент экономического регулирования непосредственно связаны с состоянием экономической ситуации в стране и ходом реформ. Для современных экономических отношений характерно усиление роли ссудного процента как результата проявления его регулирующей функции.
Замедлении экономического развития и снижения спроса на деньги со стороны экономических агентов не исключают негативных инфляционных последствий роста денежной массы в условиях сохранения внешнеэкономической конъектуры, и для сбалансированности предложения денег и спроса на них требуются усилия. Денежное предложение должно быть сбалансировано с экономически обоснованным спросом на деньги.
Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.
Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов
|
|
|
Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.
Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи - управлению кредитной системой.
Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.
Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы видим на примере России.
Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором держится стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.
Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.
Приложение 1
КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
(на начало года)
| 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | |
| Число кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации | 2126 | 2003 | 1828 | 1668 | 1518 | 1409 |
| в том числе имеющих право на осуществление банковских операций (действующих) | 1311 | 1319 | 1329 | 1329 | 1299 | 1253 |
| Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации | 3793 | 3433 | 3326 | 3219 | 3238 | 3295 |
| из них: | ||||||
| Сбербанка России | 1529 | 1233 | 1162 | 1045 | 1011 | 1009 |
| банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале | 7 | 9 | 12 | 15 | 16 | 29 |
| Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб. | 207,4 | 261,0 | 300,4 | 362,0 | 380,5 | 444,4 |
| Число кредитных организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право: | ||||||
| на привлечение вкладов населения | 1239 | 1223 | 1202 | 1190 | 1165 | 1045 |
| на осуществление операций в иностранной валюте | 764 | 810 | 839 | 845 | 839 | 827 |
| на генеральные лицензии | 244 | 262 | 293 | 310 | 311 | 301 |
| на проведение операций с драгоценными металлами | 163 | 171 | 175 | 181 | 182 | 184 |
| Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций | 130 | 125 | 126 | 128 | 131 | 136 |
| в том числе: | ||||||
| со 100%-ным иностранным участием | 22 | 23 | 27 | 32 | 33 | 41 |
| с иностранным участием от 50 до 100% | 11 | 12 | 10 | 9 | 9 | 11 |
|
|
|
ГРУППИРОВКА ДЕЙСТВУЮЩИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПО ВЕЛИЧИНЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАННОГО УСТАВНОГО КАПИТАЛА
(на начало года)
уставный капитал, млн. руб.
Литература
1. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник/ М.: Кнорус, 2006
2. Гусаков Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: учеб. для вузов/ М.: ИНФРА-М, 2006
3. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник/М.: Юнити, 2000
4. Российский статистический ежегодник, 2006
5. Ковалев А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: учебник/ Р-на-Д.: Феникс,2001
6. Янова В.В. Экономика: учебник/М.: Экзамен,2007
|
|
|
