Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)

регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Норматив Н10.1 определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к собственным средствам (капиталу) банка.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 устанавливается в размере 3 %.

Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н12 устанавливается в размере 25 %.

Банки обязаны соблюдать установленные обязательные нормативы ежедневно. Нарушение банком числового значения обязательного норматива по состоянию на любой операционный день является несоблюдением обязательного норматива.

Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами. При этом он вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

Ежемесячно по состоянию на первое число каждого месяца банки обязаны представлять в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за их деятельностью, сведения о расчете обязательных нормативов и их значениях по формам отчетности, установленным Указанием Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации». [91]

Банк обязан по требованию Банка России и (или) территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за его деятельностью, представлять сведения о расчете обязательных нормативов и их значениях на внутримесячную дату (даты) по формам отчетности, установленным Банком России.

В случае предъявления Банком России и (или) его территориальным учреждением требования о представлении расчета обязательных нормативов на внутримесячную дату (даты) все показатели, участвующие в расчете обязательных нормативов, в том числе показатель собственных средств (капитала) и величина резервов, рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.

Кроме указанных нормативов Банк России устанавливает в соответствии со ст. 38 Закона о Банке России норматив обязательных резервов (размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации). Указанный норматив устанавливается Советом директоров Банка России и публикуется в «Вестнике Банка России».

Резервные требования применяются в целях регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.

Обязанность кредитной организации по выполнению резервных требований возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Выполнение кредитной организацией резервных требований является необходимым условием осуществления банковских операций.

Депонирование обязательных резервов производится на счетах по учету обязательных резервов в валюте Российской Федерации путем их перечисления на счета по учету обязательных резервов в безналичном порядке. Депонирование на счетах по учету обязательных резервов осуществляется отдельно по обязательствам в валюте Российской Федерации и по обязательствам в иностранной валюте.

Регулирование размера обязательных резервов производится Банком России ежемесячно. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.

Использование обязательных резервов осуществляется в соответствии с законодательством РФ, Положением Банка России от 29 марта 2004 г. № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» [92] и иными нормативными актами Банка России. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Указанные нормативы не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения. На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России требует, чтобы системы корпоративного управления кредитной организации соответствовали принимаемым рискам. В частности, кредитная организация обязана создать органы внутреннего контроля.

Банк России осуществляет проверку кредитной организации как на основе представляемой ею документов, в частности, отчетности, которая должна отражать основные показатели деятельности кредитной организации, а также с помощью проведения инспекторских проверок. Порядок проведения проверок регулируется ст. 73 Закона о Банке России. [93]

Если в деятельности кредитной организации выявляются какие-либо нарушения, либо осуществляемые ею операции начинают носить характер реальной угрозы для ее кредиторов, то Банк России применяет в соответствии со ст. 75 Закона о Банке России, а также в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций различные меры, в частности: направляет предписание об устранении допущенных нарушений, взыскивает штраф; направляет требование о замене руководителей кредитной организации; вводит изменение установленных для кредитной организации обязательных нормативов; направляет учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предложение предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов; направляет требование об осуществлении кредитной организацией мер по ее финансовому оздоровлению; направляет требование об осуществлении реорганизации кредитной организации; направляет требование о приведении в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) и др.

Ряд наказаний также предусмотрен КоАП РФ (ст. 14.14, 15.25, 15.26, 194 и др.).

«Последующий» надзор

В случае, если финансовое состояние кредитной организации становится критическим и возникает реальная угроза того, что кредитная организация окажется не в состоянии выполнять свои обязательства перед кредиторами, то Банк России вправе (в некоторых случаях обязан) предпринять меры по уменьшению негативных последствий развития событий.

К основному институту так называемого предупреждения банкротства следует отнести назначение Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией (ст. 75 Закона о Банке России, гл. III Закона о банкротстве кредитных организаций). Временная администрация – институт «двойной» правовой природы – признается «специальным органом управления кредитной организации» (ст. 16 Закона о банкротстве кредитных организаций) и одновременно мерой воздействия.

Если нарушения кредитной организации приобретают характер постоянно повторяемых и (или) ее финансовое положение не позволяет говорить, что кредитная организация будет в состоянии исполнить все свои обязательства, то Банк России отзывает у такой кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций определены в ст. 20 Закона о банках и подразделяются на две группы: к первой группе относятся основания, когда Банк России может (но не обязан) отозвать лицензии, ко второй группе – основания, когда Банк России обязан отозвать лицензию.

При наступлении обстоятельств, предусмотренных ч. 2 ст. 20 Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по иным основаниям, чем указанные в ст. 20 Закона о банках, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Обратим внимание, что само полномочие Банка России по отзыву у кредитной организации лицензии носит в системе российского права исключительный характер, так как является административным (внесудебным) решением, в то время как решение об аннулировании лицензии по иным видам деятельности, которые в соответствии с Федеральным законом от 08 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» [94] подлежат лицензированию, принимаются судом. По инициативе Верховного Суда РФ соответствие Конституции РФ полномочия Банка России отзывать лицензию стало предметом рассмотрения Конституционного суда РФ, который признал, что отзыв лицензии прямо связан с конституционными полномочиями Банка России, предусмотренными ст. 75 (ч. 2) Конституции РФ и не противоречит иным ее положениям. [95]

Правовыми последствиями отзыва лицензии являются обязанность Банка России совершить ряд управленческих действий, а также неотвратимые изменения в правовом статусе кредитной организации (ст. 20 Закона о банках). В частности, законом установлены:

– обязанность ликвидации кредитной организации в соответствии с требованиями ст. 23.1 указанного Закона, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Закона о банкротстве кредитных организаций;

– обязанность Банка России назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией (для предотвращения неправомерных действий со стороны руководителей кредитной организации), которая будет действовать до назначения ликвидатора или конкурсного управляющего.

Кроме того, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций ограничивается дееспособность кредитной организации, а также «замораживаются» отношения с кредиторами кредитной организации, в частности, связанные с исполнением ею обязательств.

Более подробно вопросы, связанные с отзывом лицензии у кредитной организации и правовые последствия отзыва лицензии были рассмотрены в гл. 7.

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 7 Следующая ⇒