 |
Характеристика видов деятельности банка
|
|
|
|
Характеристика операционного отдела
В Филиале КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске кассиры кассового центра осуществляют работу только с физическими лицами. Заведующая кассы осуществляет выдачу и прием денежной наличности от предприятий и организаций.
Прием денежной наличности от организации осуществляется по объявлениям на взнос наличными, которые состоят из объявления, ордера и квитанции. При этом следует учитывать, что организации могут вносить наличные деньги только на свой расчетный или текущий счет. При правильном заполнении объявления на взнос наличными указанная в нем сумма денег отражается в кассовом журнале по приходу, затем объявление на взнос наличными передается в кассу, где кассовый работник принимает наличные деньги и выдает в носителю квитанцию на их фактическую сумму.
Выдача организациям наличных денег производится по денежному чеку. Клиенту выдается контрольная марка для предъявления в кассу. При надлежащем оформлении документов кассовый работник выдает получателю наличные деньги.
Кассиры-операционисты кассового центра выполняют следующие операции:
осуществляют переводы системы «Мигом» и «Вестерн Юнион». Это переводы физических лиц без открытия счета. Клиент банка заполняет бланк на отправку перевода, затем кассир распечатывает заявление на отправку, клиент проверяет правильность заполнения. В том случае, если все заполнено верно, клиенту распечатывается заявление на отправку уже с контрольным номером, который он в дальнейшем должен будет сообщить получателю. Также кассир распечатывает приходный кассовый ордер на сумму отправки перевода.
осуществляют перечисление денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета. Это может быть пополнение карточного счета, оплата кредита, оплата товара и услуг и др. В этом случае распечатывается приходный кассовый ордер, платежное поручение и заявление клиента на перечисление денежных средств.
|
|
|
производят инкассацию и подкрепление банкомата. При инкассации банкомата распечатывается расходный кассовый ордер, мемориальный ордер на сумму, выгружаемую из банкомата, составляется акт о проведенной инкассации и отчетная справка пересчета наличных средств в кассетах. При подкреплении распечатывается приходный кассовый ордер, мемориальный ордер, составляется опись наличных денежных средств, вложенных в банкомат.
осуществляют прием коммунальных платежей, услуг СЗТ и сотовой связи, оплата кредита, штрафы ГИБДД и многие другие по системе «Город».
осуществляют покупку и продажу наличной иностранной валюты. Ежедневно, в 8 утра, устанавливаются курсы покупки и продажи иностранной валюты. При совершении данных операций распечатывается приходный, либо расходный кассовые ордера, а также мемориальный ордер на курсовую разницу. Клиенту выдается справка на совершение операции с иностранной валютой.
осуществляют пополнение и снятие денежных средств по терминалу с использование пластиковых карт. При этой операции клиентом предоставляется карточка и паспорт. Кассир вносит все данные клиента в реестр и распечатывает приходный, либо расходный кассовый ордера, в зависимости от операции.
По результатам приходных и расходных операций кассовым работником составляется сводная справка о кассовых оборотах.
Полученные операционной кассой деньги и другие ценности, банк хранит в хранилищах ценностей, опечатанных ответственными за сохранность ценностей должностными лицами.
В операционной кассе проводится ревизия. Она производится не реже 1 раза в квартал, а также по состоянию на 1 января; при смене должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей; в других случаях по решению руководства кредитной организации. Вместе с ревизией ценностей проводится проверка организации кассовой работы.
|
|
|
Характеристика отдела бухгалтерии
Бухгалтерия Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске работает с юридическими лицами. Основные операции, осуществляемые бухгалтерами банка:
Открытие счетов юридическим лицам.
Для открытия счета в банке, клиент приносит устав, документы, подтверждающие полномочия руководящих лиц. На их основании заводится карточка образцов подписей, в которой указывается руководящие должности, их образцы подписей, сроки полномочий, юридический адрес, полученные юр. лицами чековые книжки. Затем главный бухгалтер открывает двадцатизначный счет. Карточка с образцами подписей остается в бухгалтерии. Далее по этим счетам бухгалтерские работники проводят различные операции: налоги, оплата за товар и услуги, выручка и т.д. Все эти операции производятся безналичным расчетом по платежным поручениям, платежным требованиям, инкассо.
Операции с чековыми книжками
Клиент пишет заявление на получение чековой книжки. Бухгалтерский работник отдает это заявление в кассу, где клиенту выдается чековая книжка. Для того, чтобы снять денежные средства по чеку, клиент приходит в бухгалтерию банка с чековой книжкой, заполняет чек, в котором указывается полное наименование организации, сумма к получению цифрами и прописью, город, дата, Ф.И.О. и паспортные данные получателя, цели расхода, подписи согласно карточке образца подписей. Бухгалтерский работник проверяет наличие денежных средств на расчетном счете клиента и списывает необходимую сумму согласно данных по чеку, далее отрезает отрывной талон и отдается клиенту. Затем, чек относят заведующей операционным отделом, она готовит сумму. Клиент предоставляет ей отрывной талон, который сверяется с чеком, расписывается и получает необходимую сумму.
Выписки по счетам
По окончании каждого рабочего дня, бухгалтерские работники готовят выписки по счетам клиентов, в которых указаны все операции по Дебету и Кредиту. К выписке прикладываются все документы, указанные в ней.
|
|
|
В конце каждого рабочего дня бухгалтерия сверяет остатки наличных денежных средств в операционной кассе.
Также, в конце рабочего дня, бухгалтерия составляет единый отчет по всем переводам физических лиц, сверяет свои полученные данные с данными кассы. Далее считается справка по переводам физических лиц без открытия счета на общую сумму и прикладывается к документам по переводам.
Характеристика кредитного отдела
Кредитный отдел Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) ведет работу с физическими и юридическими лицами.
Основные операции, выполняемые работниками кредитного отдела:
осуществляют поиск заемщиков, проводят беседу, контролируют подачу полного пакета документов, осуществляют анализ финансового состояния заемщиков, знакомят их с условиями кредитного договора.
осуществляют работу по кредитованию юридических лиц, предпринимателей и физических лиц в соответствии с инструктивными материалами.
ведут контроль за целевым использованием заемщиками средств, выданных по кредитным договорам.
проверяют наличие и сохранность заложенного имущества, ТМЦ и товаров в обороте (переработке) до выдачи кредита, далее в сроки, установленные в договорах, инструкциях по кредитованию.
своевременно передают в бухгалтерию, архив и кладовую ценностей необходимую документацию (информацию).
осуществляют контроль за своевременностью гашения выданных кредитов и уплаты процентов за пользование кредитом.
организовывают своевременное уведомление клиентов о повышении процентной ставки по выданным кредитам.
организовывают работу по денежному обращению (устанавливают лимитов остатка касс предприятиям, организациям, проверяют соблюдение кассовой дисциплины).
участвуют, в рамках своей компетенции, в реализации программ Банка, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, своевременно выполняют требования ответственного сотрудника банка по указанным программам.
|
|
|
