 |
Анализ уровня развития операций с банковскими платежными карточками
|
|
|
|
СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………………..4
1 ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА…………………………………………………..6
2 АНАЛИЗ УРОВНЯ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ………………………………………………10
2.1 Платежные карточки и их роль в развитии безналичных расчетов………10
2.2 Анализ организации операций с банковскими платежными картами в Республике Беларусь……………………………………………………………..12
2.3 Анализ организации операций с банковскими платежными картами в ЗАО «МТБанк»…………………………………………………………………………20
3ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ……………………………………………………………………………...33
Заключение………………………………………………………………….43
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………48
ПРИЛОЖЕНИЯ …………………………………………………………………52
Введение
Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование платежных карт.
Модернизация используемых и создание новых финансовых продуктов и услуг стали ведущим фактором развития глобализирующихся мировых финансовых рынков за последние тридцать лет.
Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет:
– получения комиссионных, взимаемых с операций по картам;
– увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа;
– уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота.
Сложившееся положение на рынке платежных карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания платежных карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран.
|
|
|
В большинстве экономически развитых стран платежная карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в некоторых промышленно развитых странах достигает 90 % в структуре всех денежных операций.
Рынок банковских карт получил довольно широкое развитие в Беларуси. Примечательно, что в отличие от многих других стран, где этот инструмент пришел в качестве замены чековым платежам, в нашей стране расчеты картами стали развиваться, что называется, с нуля.
Нарастающая конкуренция в банковском секторе и развитие современных информационных технологий вынуждает банки использовать усовершенствованные методы сбыта своих продуктов и обслуживания клиентов. Осуществление удаленного обслуживания дает возможность банкам:
- существенно расширить собственную сбытовую сеть, чтобы использовать меньше средств, чем на основание и содержание филиальных сетей;
- уменьшить себестоимость и расширить перечень предоставляемых услуг;
- поднять качество и скорость обслуживания.
В связи с этим необходимость исследования способов расчетов с банковскими пластиковыми картами, перспектив и проблем их внедрения в коммерческом банке актуально.
Объектом исследования является ЗАО «МТБанк», предметом исследования ― операции ЗАО «МТБанк» с использованием банковских платежных карточек.
Целью данной работы является выявление тенденций развития операций с банковскими пластиковыми карточками различных типов на основании анализа операций с банковскими пластиковыми карточками в ЗАО «МТБанк».
|
|
|
В ходе выполнения работы были поставлены следующие задачи:
- исследовать теоретические аспекты банковских платежных карточек;
- охарактеризовать организацию расчетов с использованием банковских платежных карточек;
- изучить систему оформления и учета расчетов с использованием банковских платежных карточек;
- проанализировать операции с использованием банковских платежных карточек на примере ЗАО «МТБанк»;
- определить перспективы развития операций с использованием банковских платежных карт.
ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА
ЗАО «МТБанк» - универсальный кредитно-финансовый институт, занимающий ведущие позиции среди банков Республики Беларусь в области международных расчетов, валютных операций и обслуживания внешнеэкономической деятельности Правительства и предприятий. Он имеет многолетний опыт работы и признанную репутацию на зарубежном и внутреннем валютных рынках.
ЗАО «МТБанк» был зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 14 марта 1994 г. и стал первым в стране банком с участием иностранного капитала. Первыми акционерами были бизнесмены Беларуси, Латвии и Швейцарии. Спустя два месяца в Минске открылся первый филиал Банка – Филиал 0101. И с этого времени начинается период активного формирования филиальной сети Банка.
В 1996 г. Банк инициирует первые маркетинговые исследования по изучению спроса и рынка сбыта банковской продукции. Появляется первая реклама Банка. Введен в действие банковский депозитарий. Активизирована работа по привлечению средств населения. В Банке создан Back Office и модернизирована компьютерная сеть.
В 1997 г. ЗАО «МТБанк» принят в Ассоциацию коммерческих банков Республики Беларусь. Банком освоены новые операции для клиентов, среди которых кредитование частных лиц на потребительские нужды, приобретение и строительство жилья, а также прием коммунальных и таможенных платежей. Получена лицензия на работу с ценными бумагами.
В 1998 г. Банк внедряет новые услуги: факторинг, лизинг, продажа дорожных чеков Thomas Cook и Visa, продажа коммерческих чеков Vilniaus Bankas (Литва) и чеков Bank Depozytowo-Kreditowy (Польша). В 1999 г. клиентура Банка насчитывает 1200 организаций и 14 тысяч частных вкладчиков.
|
|
|
В 2000 г. ЗАО «МТБанк» расширяет линейки розничных услуг: наличные денежные средства выдаются по международным пластиковым картам VISA, EuroCard, MasterCard; по переводам физические лица могут получить наличные денежные средства без открытия счета; в Банке проводятся операции по переводам Western Union.
В 2001 г. наступает новая эра в развитии Банка. Основным акционером становится Международный автомобильный холдинг «Атлант-М». Банк вступает в систему международных платежей S.W.I.F.T. Создается новое подразделение розничного бизнеса – Управление неторговых операций, которое успешно развивает банковские услуги для частных лиц. В следующем году Банк значительно расширяет спектр валют, по которым осуществляются валютно-обменные операции (с 4 видов валют до 15). В перечень предоставляемых Банком услуг входит новая операция – автокредитование физических лиц. Активизируется работа по срочным международным переводам и чекам American Express.
В 2003 г. собственный капитал ЗАО «Минский транзитный банк» увеличен до 10 миллионов евро. Выпущены первые карточки MasterCard. По темпам роста объемов продаж дорожных чеков American Express Банк занимает первое место в Республике.
В 2004 г. Банк получил лицензию Национального банка Республики Беларусь на операции с пластиковыми картами, а также лицензию и статус члена MasterCard в качестве Афилиата. Внедрены системы международных переводов Migom и Contact. Банк становится ассоциированным членом международной платежной системы Visa International и начинает эмиссию международных платежных карт Visa. 1 апреля 2004 года в рамках зарплатного проекта фабрики «Милавица» выпущена первая платежная карта ЗАО «МТБанк».
В 2005 г. открываются новые расчетно-кассовые центры: РКЦ-12 (Минск), РКЦ-14 (Бобруйск) и РКЦ-16 «Центр Банковских Услуг «ГУМ». Командой менеджеров разработана стратегия развития Банка на период до 2010 года.
В 2006 г. ЗАО «МТБанк» вступает в Глобальный Договор ООН, становится партнером ЕБРР по программе поддержки малого и среднего бизнеса. Банк выводит на рынок быстрые автокредиты, карты с Grace-периодом, систему Интернет-банкинга. Банк уполномочен ГТК на право гарантии уплаты таможенных платежей, а также выступает в качестве поверенного БРУП экспортно-импортного страхования «Белэксимгарант» и получает право заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Беларуси.
|
|
|
В 2007 г. в число акционеров Банка входит холдинговая компания американского инвестиционного фонда Horizon Capital. В результате собственный капитал Банка увеличивается до 43,8 миллионов USD, т.е. на 143,6%. В рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса ЗАО «МТБанк» и ЕБРР заключают кредитные соглашения на сумму 4, а затем 10 миллионов USD. Банк избран в Координационный совет Локальной сети Глобального договора ООН в РБ, становится победителем профессионального конкурса «Брэнд Года 2006» в номинации «Социально-ответственный брэнд».
В 2008 г. ЗАО «МТБанк» получает рейтинг Международного агентства «Moody’s Investors Service». Банку присвоен долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный рейтинг «Not Prime» и рейтинг финансовой устойчивости «E+». Все рейтинги имеют прогноз «Стабильный». ЕБРР предоставляет дополнительные ресурсы: 1 миллион USD для целевого кредитования клиентов Банка и 3 миллиона USD в рамках программы «Содействие развитию торговли» (TFP). Банк отмечен наградой Deutsche Bank Straight-Through Processing (STP) Excellence Award за превосходное качество обработки платежей.
На сегодняшний день Банк располагает 27 структурными подразделениями в Минске и регионах, в том числе 4 филиалами, 1 ЦБУ, 22 РКЦ, а также сетью обменных пунктов.
В 2011 году открыты многофункциональные расчетно-кассовые центры в Гомеле и Могилеве, в автосалоне Ford в Минске, в торговом центре «Эвиком» в Витебске, а также в связи с переездом филиала «Милавица» (0104) по старому адресу создан новый РКЦ. Развитие территориальной сети в 2011 году во многом стало возможным благодаря утверждению программы «start-up» – плана мероприятий по открытию новых подразделений Банка.
В то же время во второй половине 2011 года, охарактеризовавшейся влиянием на банковскую систему Республики Беларусь кризисных явлений, Банком в отношении своей территориальной сети была принята временная стратегия удержания завоеванных позиций, оптимизации структуры сети и повышения рентабельности существующих точек. Так, в отчетном году в Банке появился новый тип удаленного подразделения – Центр Банковских Услуг, который по уровню полномочий, в том числе по кредитованию юридических и физических лиц, приравнен к уровню филиалов. Принято и реализовано решение о преобразовании филиала №0103 в Молодечно в ЦБУ №1.
Организационная структура ЗАО «Минский транзитный банк» включает Управления, их отделы и самостоятельные отделы (Таблица 2.1). ПРИЛОЖЕНИЕА
Партнеры МТБанк:
– портал www.Bel.Biz;
– автомобильные сервисные центры TEXX;
– Республиканское государственно-общественное объединение «Белорусское физкультурно-спортивное общество «Динамо»;
– Белорусский клуб автолюбителей.
АНАЛИЗ УРОВНЯ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ
|
|
|
