 |
Глава 1. Понятие и юридическая характеристика кредитного договора
|
|
|
|
МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Вятский государственный университет» (ВятГУ)
ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
КАФЕДРА ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА И ПРОЦЕССА
Курсовая работа
на тему «Кредитный договор: понятие и существенные условия»
по дисциплине «Гражданское право»
Выполнила
Тарасова Диана Алексеевна
ЮрБ-4903-02-00
Проверил
Фольгерова Юлия Николаевна
Доцент, Кандидат юридических наук
Киров, 2022
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ЮРИДИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1. 1 ПОНЯТИЕ И ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1. 2 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1. 3 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ В КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ
ГЛАВА 2. СУБЪЕКТНЫЙ СОСТАВ И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
2. 1 СТОРОНЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
2. 2 ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
ГЛАВА 3. СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
3. 1 ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
3. 2 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
В последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических и юридических лиц наличными средствами. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. На рынке недвижимости на сегодняшний день каждая десятая сделка проходит с применением ипотечного кредита. Кредитование прочно вошло в наш быт. По статистике 40% покупок, приобретается в долг. Кредитный рынок в России постоянно развивается и усовершенствуется. Причём прослеживается четкая тенденция его непрерывного роста и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита. Выход из экономического кризиса и улучшение условий жизни людей будет только способствовать увеличению количества выдаваемых кредитов. Например, в странах США и Европы уже давно около 80% автотранспорта и недвижимости приобретается в кредит.
|
|
|
Целью настоящей курсовой работы является изучение теоретико-практических положений законодательства, касающегося отношений в сфере кредитования.
Объект курсовой работы - отношения, возникающие при заключении кредитного договора.
Предметом работы является кредитный договор.
В курсовой работе были решены следующие задачи:
- изучены понятия и юридическая характеристика кредитного договора,
- изучен субъектный состав и порядок заключения кредитного договора,
- изучено содержание кредитного договора.
Сегодня банки предоставляют широчайший спектр кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на покупку автомобилей, потребительские кредиты, а также кредитные карты, которые особенно пользуются популярностью среди нас.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ЮРИДИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1. 1 ПОНЯТИЕ И ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
В широком смысле слова - и с юридической, и с экономической точек зрения - кредит - это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде". Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм денежных отношений, - это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование.
|
|
|
Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т. д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Даже когда заемщик получает, например, семенную ссуду, она оформляется в форме денежного кредита. Следовательно, кредит - особая форма движения денег. Это категория рыночная.
Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств (назовем его ссудным фондом общества), которые могут предоставляться экономическим субъектом на условиях возвратности. Формой движения ссудного фонда и является кредит.
Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение разутых общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве, производительно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков. Как появляются средства, которые можно использовать в качестве заемных ресурсов для удовлетворения нужд товаропроизводителей и государства? Свободные денежные средства образуются в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Получив выручку от реализованной продукции, предприятие постепенно, частями тратит ее на покупку сырья, топлива, материалов, часть полученной прибыли оно тоже использует не сразу, а спустя некоторое время после ее поступления. В итоге образуются временно свободные денежные средства на счетах предприятий в банках. Временное высвобождение средств происходит также и в результате того, что стоимость основных фондов переносится на произведенные товары по частям и возвращается к предприятиям в денежной форме.
|
|
|
Расходуются эти средства постепенно, в связи, с чем образуются свободные денежные ресурсы в виде неиспользованных амортизационных фондов.
Кредит выступает неотъемлемым спутником, атрибутом товарного производства. Он возникает из-за потребности купить товар при отсутствии денег. Эту ситуацию можно решить двояко: или товар дается покупателю с отсрочкой платежа, и тогда возникает товарная форма кредита; или для приобретения товара используются деньги, которые предоставляются в долг теми, у кого есть временно свободные деньги, на условиях срочности, платности и возврата.
Римские юристы применяли понятие " кредит" (creditium) не только при передаче в долг вещей, определяемых родовыми признаками - вино, масло, деньги (в этом случае говорили о " займе" ), но и при передаче индивидуально - определенной вещи, когда получающий вещь (например, в пользование, на хранение) обязывается возвратить ту же самую вещь (эти отношения определялись как " ссуда" ). Понятие " кредит" охватывало, таким образом, римские понятия " займа" и " ссуды".
Первые системные представления о кредите сформировались в конце XVIII ст. При этом акцент в изучении этого явления перешел из определения сути кредита в анализ его взаимодействия с общественным производством. Сегодня в теоретическом осмыслении кредита существуют две основные теории кредита: натуралистическая и капиталообразующая.
Натуралистическую теорию разработали великие английские ученые А. Смит и Д. Риккардо. Суть натуралистической теории заключается в том, что в долг предоставляется не ссудный капитал, а продуктивный капитал, то есть капитал в его вещественной форме. Уже основатели этой теории А. Смит и Д. Риккардо, выступая против меркантилизма и его главного утверждения о том, что богатство нации - это золото и серебро, а его источник - торговля, подчеркивали, что кредит - это явление, которое возникает именно из производства. Сам кредит (его внешней формой было движение денег) не способен создавать стоимость. Заслугой этих ученых стало еще и то, что они рассматривали процент как часть прибыли, который образуется в производстве. Достижением этих теоретиков стал вывод о том, что сам по себе кредит не образует реального капитала. На смену этой теории кредита пришла так называемая капитал образующая теория, которая уже с середины XIX ст. стала господствующей.
|
|
|
Основные концепции капитал творческой теории были сформулированы английским экономистом Дж. Ло. Согласно его взглядам, кредит занимает положение, независимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Суть капитал образующей теории состояла в том, что банки - не посредники в кредите, а учреждения, которые выступают " фабриками капитала", потому что способны самостоятельно образовывать капитал. Сам кредит, как и деньги, является непосредственно капиталом, богатством. А это значит, что кредит сам по себе способен увеличивать богатство. Новый толчок в развитии капитал образующей теории кредита связан с именем английского экономиста Г. Маклеода. В своих научных трудах " Основы политической экономики" и " Теория и практика банковского дела" он утверждал, что кредит сам выступает капиталом, а не образует капитал. Сам кредит, и это второй основной тезис его теории, является капиталом, который приносит прибыль, а значит, выступает продуктивным капиталом. Что же касается банков, то они, по его представлениям, являются " фабриками кредита". Кредит они осуществляют через наличную и депозитную эмиссию, а значит, главными, базовыми операциями банков выступают их активные операции. А. Ган продолжил разработку этой теории кредита, сделав попытку раскрыть механизм процесса капиталообразования, т. е. его обеспечения кредитом. Как и его предшественники, он утверждал, что кредит образует депозиты, а значит, и капитал. Сам кредит является безграничным и выступает решающим фактором обеспечения развития производства. Важным этапом банковского кредитования является заключение и исполнение кредитного договора.
|
|
|
