Страховая статистика
Стоимость услуг, оказываемых страховщиком страхователю, определяется с помощью актуарных расчетов. Свое название актуарные расчеты получили от слова "актуарий". Актуарий (англ. actuaru, лат. aciuamius - скорописец, счетовод) - специалист по страхованию, занимающийся разработкой научно обоснованных методов исчисления тарифных ставок по долгосрочному страхованию жизни: расчетов, связанных с образованием резервов страховых взносов, определением размеров ссуд, выкупных сумм и редуцированных страховых сумм. Редуцирование (нем. reduktion - уменьшение, сокращение) - это уменьшение размера первоначальной страховой суммы по договору долгосрочного страхования жизни или пенсии. Оно связано с досрочным прекращением уплаты месячных взносов, когда страхователь имеет право на выкупную сумму. Выкупная сумма - это подлежащая выплате страхователю часть образовавшегося по договору долгосрочного страхования жизни резерва взносов на день прекращения им уплаты месячных страховых взносов. В финансовых актуарных расчетах широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистики страховые организации получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что дает возможность предвидения будущего размера убытка. Предметом страховой статистики является количественная сторона явлений и процессов, характеризующих риск. Основными аналитическими показателями рассчитываемые в страховой статистики являются: Частота страховых случаев (Кс) – показатель, отражающий степень (процент) повреждения объектов страхования в результате наступления страховых событий. Определяется как отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов:
, (5) где L – число страховых случаев; N – количество застрахованных объектов. Коэффициент кумуляции риска (Кк) – показатель характеризующий сосредоточение рисков в пределах ограниченного пространства в единицу времени, т.е. опустошительность страхового случая. Определяется как отношение пострадавших объектов к числу страховых случаев: , (6) где L – число страховых случаев; M – число пострадавших объектов, ед. Тяжесть ущерба (Ту) – показатель, отражающий часть страховой суммы по всей совокупности застрахованных объектов, уничтоженной в результате наступления страховых случаев. Определяется как произведение коэффициента ущерба и тяжести риска: Ту = Ку * Тр, (7) где Ку – коэффициент ущерба, Тр – тяжесть риска. Коэффициент ущерба (Ку) – показатель характеризующий степень утраты стоимости застрахованных объектов вследствие страховых случаев в пределах установленной страховой суммы. Определяется отношением выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов: , (8) где V – сумма выплаченного страхового возмещения, руб. Sm – страховая сумма по всем поврежденным объектам, руб. Тяжесть риска (Тр) – показатель, отражающий средний уровень потерь страховых сумм по всем объектам в результате наступления страховых случаев. Определяется отношением средней страховой суммы на один пострадавший объект (Sa = Sm/M) к средней страховой сумме на один застрахованный объект (Sc = S/N): (9) Подставив значения коэффициента ущерба Ку и тяжести риска Тр в формулу расчета тяжести ущерба Ту, можно получить упрощенный расчет тяжести ущерба, соответствующий его сущности: (10) Убыточность страховой суммы – экономический показатель деятельности страховщика, позволяющий сопоставить его расходы на выплаты с объектом ответственности. Определяется как отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования (в руб. на каждые 100 или 1000 руб. страховой суммы.):
, (11) где Yc – убыточность страховой суммы; К общим показателям развития страхования в любой отрасли относятся: Страховое поле – это максимальное количество объектов, которое может быть застраховано. В имущественном страховании за страховое поле принимается либо число владельцев имущества, либо количество подлежащих страхованию объектов в данной местности. В личном страховании страховое поле включает число граждан, с которыми могут быть заключены договоры исходя из общей численности населения района, города и другой территории с учетом их трудоспособности. Страховой портфель – фактическое количество застрахованных объектов или количество договоров страхования, заключенных за отчетный период. Расчетный страховой портфель – число действующих договоров страхования жизни на отчетную дату, увеличенное на количество выбывших за отчетный период договоров в связи с дожитием и досрочным прекращением. Процент сторно - процентное отношение страхового сторно к расчетному страховому портфелю. Страховое сторно – число прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов, смертью застрахованного и окончание срока страхования. (12) Уровень выплат -показатель, характеризующий результаты проведения страхования для страховщика, который определяется процентным отношением суммы выплат страхового возмещения к поступившим страховым платежам.
Воспользуйтесь поиском по сайту: ©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...
|