 |
Предмет договора совпадает с понятием объекта страхового правоотношения (обязательства).
|
|
|
|
Письменная форма для конкретного договора должна прямо следовать из закона или соглашения сторон.
Для страхового договора, за исключением обяза тельного госу дарственного страхования, законом устанавливается обязательное присутствие письменной формы (ст. 940 ГК РФ).
Более того, законодатель, пользуясь своим правом на защиту публичных интересов, ужесточает последствия нарушения простой письменной формы договора страхования, предусматривая ее недействительность (ст. 162 ГК РФ).
Гражданский кодекс РФ (ст. 940) предусматривает несколько видов договора страхования, имеющих равную юридическую силу. К ним относятся единый документ, именуемый договором, страховой полис,
свидетельство, сертификат, квитанция.
Элементом письменной формы договора являются устанавливаемые законом, иными правовыми актами, соглашениями сторон дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки.
К ним относятся случаи применения типовых форм, требования простановки печати и так далее.
Законодательством о страховании в частности п. 3 ст. 940 ГК РФ, устанавливается возможность для страховщика применять разработанные им стандартные формы, в частности страховые полисы.
Более того, законодательством, регулирующим вопрос лицензирования страховой деятельности, устанавливается обязательное требование представления типовых форм договоров страхования, прилагаемых к правилам соответствующих видов страхования, на
которые страховщик желает получить лицензию.
Теперь перейдем к вопрос)' о содержании страхового договора.
Как уже отмечалось, в научной литературе понятие договора в целом и договора страхования в частности раскрывается через такие категории, как "соглашение", "сделка", "обязательство", "документ".
|
|
|
/Говоря о содержании договора, речь ведется об условиях договора, о правах и обязанностях, составляющих содержание правоотношения, которое возникло из договора.
Содержание гражданско-правового договора (как соглашения) определяет совокупность условий, сформулированных сторонами или вытекающих из закона, на котором основано заключение договора (ст. 432 и др.).
И только через достижение контрагентами соглашения по ним (условиям) договор становится заключенным.
В отечественной литературе договорные условия традиционно
подразделяются на:
• существенные;
• обычные;
• случайные.
Существенными признаются условия, которые необходимы и достаточны для заключения договора.
Поэтому, если хотя бы одно из условий не будет согласовано сторонами, договор считается незаключенным.
Обычные условия в отличие от существенных не нуждаются в согласовании сторон. Они предусмотрены в соответствующих нормативных актах и автоматически вступают в действие в момент заключения договора. При отсутствии такого условия в договоре спорные отношения между сторонами регулируются императивными или диспозитивными нормами закона.
Случайными называются такие условия, которые изменяют либо дополняют обычные условия. Их отсутствие не влияет на действительность договора. I
Круг существенных условий договора определяется:
■ условием о предмете договора; условиями, названными таковыми в законе или иных правовых актах;
■ условиями, необходимыми для договоров данного вида;
■ условиями, которые по заявлению одной из сторон необходимы для данного договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Иначе говоря, существенными признаются:
а) условия о предмете;
б) условия, которые названы таковыми в законе или иных правовых актах;
|
|
|
в) условия, которые необходимы для договоров данного вида;
г) условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно
быть достигнуто соглашение.
Рассмотрим деление договорных условий на существенные и несущественные применительно к договору страхования.
А) Определяя предмет страхового договора, необходимо отметить, что существенным условием для всех видов страхования является страховой интерес.
Предмет договора совпадает с понятием объекта страхового правоотношения (обязательства).
Страховой интерес реализуется в рамках страхового правоотношения уплатой денежной суммы, составляющей страховое возмещение или обеспечение.
Предусмотрев в качестве предмета страхования страховой интерес, а в качестве предмета страховой охраны в имущественном страховании — вещи, имущественное право, в личном страховании — жизнь и здоровье конкретного застрахованного лица.
Б) Существенным условием страхового договора является условие о страховом случае.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, пре-дусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Какими признаками обладает страховой случай? 1. страховой случай — это вероятностное, случайное событие.
При этом надо иметь в виду, что указанное событие может носить как объективный, так и субъективный характер.
Например, при личном страховании смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни — это страховой случай объективного порядка.
В свою очередь, при страховании финансовых рисков неисполнение (или ненадлежащее исполнение) страхователем своих договорных обязательств — страховой случай субъективного свойства.
Участники страховых правоотношений должны находиться в добросовестном неведении относительно страхового случая
- они не знали и не должны были знать о том, что страховой случай уже наступил;
|
- что обязательно наступит;
- что он (случай) в принципе не может наступить. Именно эти свойства страхового случая имеют большое значение в
|
|
|
|
|
|
