Операции коммерческих банков

В м/народной практике различают 3 основные модели организации рынка ц.б. — аме­риканскую, германскую(европейскую) и смешанную. Именно роль коммерческих банков на фондовом рынке является основным критерием, в соответствии с которым рынок определенной страны относят к одной из упомянутых моделей. Так, основой американской модели является разделение инвестиционной и банковской деятельности. Банку запрещается осуществлять операции с ц.б. и инвестировать средства в ц.б. Причина – кризис 1931г. Европейская модель, наоборот, характерна тем, что крупнейшими участниками рынка ценных бумаг являются универсальные коммерческие банки. Смешанная модель предполагает присутствие на нем одновременно и банков, и небанковских инвестиционных институтов при наличии у них равных прав и возможностей при проведении операций с ценными бумагами. Банк может осуществлять операции с ц.б. при наличии у него лицензии и отдельного разрешения НБ. При этом банк получает лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, если имеет в штате специалиста, аттестованного центральным органом, осуществляющим контроль и надзор за рынком ценных бумаг. Использование банком ц.б. представляет альтернативу кредитованию и позволяет улучшить структуру баланса. Преимущества для банков при осуществлении операций с ц.б.: 1)инвестирование позволяет банку прогнозировать точные сроки возврата ресурсов; 2)прогнозируется резерв ликвидности. Цели:1) операции с целью поддержания резерва ликвидности; 2)операции с целью получения дохода;3) операции с целью привлечения ресурсов;4) посреднические и консультационные операции с целью удовлетворения потребностей клиента и получения дополнительного дохода.

Банки могут осуществлять целый ряд операций с ценными бумагами, к которым относятся: выпуск банком собственных ценных бумаг: акций с це­лью формирования уставного фонда; облигаций для привлечения заемных денежных средств на относительно длительные сроки; векселей и банковских сертификатов для привлечения так называемых управляемых депозитов; посреднические (брокерские) операции; коммерческая(дилерская) деятельность; депозитарные операции; операции по доверительному управлению ценными бумагами. Особенностью выпуска облигаций банками является согласование выпуска в НБ. Для согласования выпуска облегай банк-эмитент представляет заявление на согласование выпуска облигаций, описание или образец бланка облигации (при документарной форме выпуска), а также копии решения о выпуске облигаций, устава, проспекта эмиссии облигаций, краткой информации об открытой продаже облигаций, договора о залоге, заключения аудитора о составе и стоимости залога.

Операции банков с векселями.

Ограничениями по векселям являются:

• банк выдает только простые векселя, за исключением случаев выставления обратной тратты; не допускается проведение банками сделок, в результате которых стороны по сделке становятся первыми векселедержателями векселей друг друга;

• не допускается проведение банками операций с векселями с участием физических лиц (кроме ИП); расчеты при проведении операций с векселями осуществля­ются в безналичном порядке.

48. Операции коммерческих банков с векселями

Банки являются традиционными участниками в осуществлении операций с векселями. Опер с векселями. Имеют различные цели: кредитование юридических лиц, привлечение свободных денежных средств и формирование ресурсной базы. Предоставление отсрочки оплаты при выдаче векселя, учет векселей, аваль носят кредитный характер, (эти операции не допускаются при сомнительной и просроченной задолженности по активным операциям банков), а выдача векселя без отсрочки – депозитная операция. Большую часть операций банк проводит с участием юридических лиц, участие физических лиц не допускается (кроме индивидуальных предпринимателей). Все операции осуществляются в безналичной форме и с использованием текущего счета клиента на основе законодательства и собственных нормативных документов. За осуществление операций с векселем уплачивается гербовый сбор (0.1-25 %).

Виды операций с векселями:

1. выдача векселя - операция, в результате которой банк продает клиенту вексель за денежные средства или в качестве оплаты выполненных работ, услуг. Банк таким образом привлекает дополнительные ресурсы, клиент получает дополнительный доход в виде процентов. Выдача осуществляется на основании договора.

2. предоставление отсрочки оплаты при выдаче векселя или продаже на вторичном рынке – банк продает вексель и предоставляет отсрочку его оплаты. Это называется вексельное кредитование. Банк таким образом предоставляет кредит заемщику, получает доход и не задействует свои ресурсы. Клиент получает вексель и в течение определённого срока может использовать его в расчетах. Процентная ставка здесь ниже, чем по обычным кредитам, т.к. банк не задействует свои ресурсы. На основе договора. Но до заключения договора банк должен убедиться в правоспособности и платежеспособности клиента. Для этого клиент предоставляет бухгалтерскую отчетность. В договоре определяются: сумма векселя, дата передачи векселя, дата составления, срок платежа, размер вознаграждения.

3. аваль - поручительство, в результате которого банк дает гарантию оплатить вексель за одно или нескольких обязанных по векселю лиц. Если плательщик отказывается платить, то векселедержатель может получить платеж, предъявив его авалисту. На договорной основе: сумма векселя, срок платежа, размер вознаграждения банку, сумма аваля.

4. акцепт переводного векселя - клиент банка, выписывая переводной вексель, может указать банк в качестве плательщика. Услуга оказывается только резидентам РБ на основании договора, в котором указывается предел суммы акцепта, обязательство клиента своевременно положить деньги на счет, размер вознаграждения. Банк оплачивает вексель из собственных средств или из перечисленных клиентом.

5. новация с использованием векселя - это соглашение о замене первоначального обязательства между должником и кредитором выдачей кредитору векселя должника.

6. отступное с использованием векселя - операция по прекращению обязательства предоставлением взамен его исполнения отступного в виде передачи должником кредитору векселя иного лица.

7. оплата банком векселя - оплата собственных векселей банком, предъявленных векселедержателем к платежу. Держатель предоставляет вексель, заявление и документ, удостоверяющий личность. Банк проверяет его подлинность и оплачивает.

8. получение банком векселя в качестве первого векселедержателя

9. продажа векселя на вторичном рынке

10. учет - покупка банком векселя на вторичном рынке, срок платежа по которым не наступил, на основании договора купли-продажи с оформлением передаточной надписи в пользу банка. Банк может учитывать вексель по цене ниже номинала. Учетная стоимость зависит от ставки рефинансирования и отдаленности срока платежа. Предпочтение отдается краткосрочным векселям и векселям, авалированным банком.

11. мена векселей - операция, в результате кот стороны передают друг другу в собственность векселя на основании договора мены.

12. предъявление векселя к платежу (акцепту);

13. использование векселя в качестве обеспечения исполнения обязательств клиента;

14. посреднические операции с векселями, например, банк приобретает для клиента вексель на первичном рынке и получает вознаграждение за посредничество.

15. выдача обратной тратты – проводится банком, если он имеет право предъявить иск по векселю, держателем которого является. Выставляется сроком по предъявлении на одного из обязанных по векселю лиц с платежом по месту нахождения этого лица.

Ограничение: банк выдает только простые векселя, за исключением слу­чаев выставления обратной тратты.