 |
Тема 9. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами
|
|
|
|
Договор как основная форма правоотношений между банком и клиентом, его правовая природа.
Понятие и содержание договора банковского счета, и договора банковского вклада.
Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц.
Страхование вкладов физических лиц в банках РФ. Особенности правового регулирования отдельных видов банковского счета (порядок их открытия в банках). Расчетные и текущие счета юридических лиц. Бюджетные счета. Порядок открытия закрытие счетов.
Тема 10. Операции по счету. Очередность списания денежных средств
Правовой режим денег на счете. Операции по счету.
Очередность списания денежных средств со счета. Очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств. (п.2 ст.855 ГК РФ ч.2 и Постановление Конституционного суда РФ от 01.01.1998 года).
Бесспорное списание денежных средств со счета в случаях, специально предусмотренных законом. Списание денежных средств со счета, производимое по требованию налоговых органов.
Арест денежных средств, находящихся на банковском счете. Приостановление операций по счету. Приостановление операций налоговыми органами по счетам налогоплательщиков.
Тема 11. Правовые основы банковского кредитования рыночного хозяйства
Понятие кредитных правоотношений и их правовое регулирование. Принципы, методы и виды банковского кредитования. Повышение роли банковского кредита в условиях рыночных отношений.
|
|
|
Современная система банковского кредитования, определяющая организацию кредитного процесса. Резервные требования по выданным кредитам.
Организация кредитного процесса в банке. Порядок заключения банком кредитного договора с заемщиками. Существенные условия кредитного договора. Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполнения.
Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. Залог как один из видов обеспечения возвратности банковских ссуд. Поручительство третьих лиц в качестве обеспечения по кредитному договору.
Банковская гарантия и проблемы её применения.
Тема 12. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банками. Банковские расчетные правоотношения
Правовая база, регламентирующая общие подходы в организации безналичных расчетов.
Организация безналичных расчетов между клиентами банка. Фомы безналичных расчетов и условие их применения.
Расчеты платежными поручениями. Расчеты по инкассо. Расчеты по аккредитиву. Чековая форма расчетов.
Электронные банковские услуги. WEB-сайты кредитных организаций в сети интернет.
Ответственность банка в расчетных правоотношениях.
Тема 13. Валютный контроль и валютное регулирование
Правовые основы валютного регулирования в Российской Федерации.
Источники и некоторые направления совершенствования валютного законодательства.
Характеристика валютных правоотношений: внутригосударственных и международных. Субъекты (резиденты и нерезиденты) и объекты валютных правоотношений. Три группы правоотношений в сфере валютного регулирования, включая валютные ограничения, в сфере валютного контроля и в сфере валютного обращения. Органы и агенты валютного контроля.
Виды валютных операций и их осуществление. Внутренний и мировой валютный рынок. Виды ответственности за нарушение актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.
|
|
|
Тема 14. Правовое регулирование работы банка с ценными бумагами
Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Требование к ценным бумагам.
Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами.
Правовое регулирование эмиссии банков собственных ценных бумаг. Правила выпуска акций и облигаций. Размещение акций банков.
Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг. Управление банковским портфелем ценных бумаг. Регулирование инвестиционной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. Операции банка с неэмиссионными ценными бумагами.
Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг (ст. 186 УК РФ).
III. ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
1. Какие из перечисленных лиц не относятся к субъектам, на которых Законом РФ возлагается обязанность сохранять банковскую тайну?
А) организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов;
Б) консульские учреждения;
В) аудиторские организации;
Г) бюро кредитных историй.
2. Банковская тайна - это:
А) защищаемые кредитной организацией, ЦБ РФ и Агентством по страхованию вкладов сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией на основании федеральных законов в их интересах;
Б) охраняемые законом сведения о банковском счете, вкладе, операциях по счету и сведения о клиенте;
В) охраняемые законом сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией;
Г) перечень сведений конфиденциального характера и субъектов, гарантирующих их сохранность, установленный Законом о банках и банковской деятельности.
|
|
|
