 |
Практическая работа №3. 4. Перед выполнение работы изучите тему «Построение семейного бюджета».
|
|
|
|
Практическая работа №3
1. Тема: Составление финансового плана семьи.
2. Продолжительность проведения – 1 час.
3. Цель: учить обучающихся ставить финансовые цели в краткосрочном и долгосрочном периоде и планомерно достигать их.
4. Перед выполнение работы изучите тему «Построение семейного бюджета».
Раздаточный материал- карточки с заданиями.
5. Краткие теоретические сведения
Цели — это ваши мечты, но конкретизированные.
Доля доходов, которая используется на создание будущих резервов семьи, называется нормой сбережения.
Для того чтобы абсолютно точно рассчитать семейный бюджет,
необходимо учесть не валовые, а чистые доходы семьи, получаемые из
всех источников. Чистые доходы – это разность между валовыми доходами и налогами, уплаченными с этих доходов. Кроме того, при расчёте расходов семьи следует учесть налоги с имущества, которые нужно платить за владение некоторым имуществом.
Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая
база (сумма, с которой рассчитывается налог) при выполнении определённых условий. В результате снижается и величина начисленного налога.
6. Письменные принадлежности.
7. Порядок выполнения практической работы
Прочитайте задание, составьте финансовый план семьи, исходя из ситуации в нем описанной.
Контрольные вопросы:
1. Что такое финансовый план?
2. Зачем составлять финансовый план?
3. Предположим, что вы унаследовали от умершего дедушки однокомнатную квартиру и при этом не нуждаетесь в жилье, зато сильно нуждаетесь в наличных деньгах. Стоит ли вам сразу же продавать дедушкину квартиру?
8. Форма отчета.
Отчет о работе должен содержать
a. Название и цель работы;
|
|
|
b. Результаты выполнения работы;
c. Подробные выводы о результатах выполнения работы.
Приложение 1.
Ситуация 1. Московская семья из четырех человек (работающий отец, мать, которая находится в декретном отпуске по уходу за пятимесячной дочерью, и сын девяти лет). Их цель — съездить через год в отпуск на море, как раз пока дочери не нужно покупать отдельный билет на самолет. З. п. мужа 30000 р. Имеется сбережения 50000 р. Составьте финансовый план.
Ситуация 2. Необходимо сохранить накопленный пенсионный капитал и в течение следующих 10 лет приумножить его за счет регулярных сбережений и инвестирования в надежные инструменты.
Возраст жены и мужа уже 53 года, семья имеет два источника поступления
средств: активный заработок в размере 30 000 рублей и военную пенсию в
таком же размере, которую они не тратят и готовы реинвестировать.
Поскольку при выходе на официальную трудовую пенсию ждать от
государства дополнительной прибавки особо не приходится, поэтому есть
задача заменить активный заработок на пассивный, но в меньшем размере
- 40 000 рублей, из которых 30 000 семья уже получает пожизненно.
Ситуация 3.
Молодой предприниматель из города Калуга уже с помощью собственного бизнеса заработал на квартиру, машину и земельный участок. Теперь в его приоритетных целях значится образование детей в Европе (у него их двое – старшему 7, младшему 3).
Обучения каждого ребенка с учетом инфляции обойдется в 30 тыс. долларов + дополнительный бюджет на проживание в размере 20 тыс. долларов.
Ситуация 4.
Год назад клиент взял потребительский кредит под 18, 5% в Сбербанке на
ремонт и покупку новой мебели в квартиру. Ежемесячный платеж
составляет 6500 руб.
В настоящее время женщине в возрасте 42 года с двумя детьми 11 и 14
лет приходится отдавать более 30% от своего дохода в банк. И на помощь
от бывшего мужа рассчитывать не приходится, поскольку она в разводе.
|
|
|
Переплата по данному кредиту за 5 лет если ничего не менять составит
135 000 рублей, что означает, с одной стороны, небольшую нагрузку на
бюджет в размере 3000 рублей.
С другой стороны, вместо того, что бы откладывать 20% от своей и так
небольшой зарплаты она вынуждена отдавать 20% в банк на погашение
процентов, и если ничего не менять, ей придется это делать следующие
четыре года.
Желания инвестировать и заработать дополнительные проценты, к
сожаленью, пока придется отложить в долгий ящик. Ее резервный фонд
составляет лишь 10 000 рублей. Что можно посоветовать женщине в такой ситуации?
Практическая работа № 4, 5.
1. Тема: Расчет срока кредита и величины выплат по кредиту
2. Продолжительность проведения – 2 часа.
3. Цель: Учить рассчитывать величину банковских процентов и величину выплат по кредиту.
4. Перед работой повторите формулы для вычисления %,
раздаточный материал- карточки с задачами.
5. Краткие теоретические сведения
а) Два наиболее вероятных фактора, объясняющих популярность
потребительского целевого кредита:
– активное продвижение целевых кредитов торговыми сетями;
– низкий средний уровень доходов населения: большинство заёмщиков не могут позволить себе новую квартиру или машину даже
в кредит, поэтому велика доля кредитов на более дешёвые товары, такие, как мобильные телефоны, бытовая техника и мебель.
б) Почему так мало опрошенных пользуются ипотекой? Основная
причина очевидна. Это — высокие процентные ставки (молодой рынок).
Кроме этого, можно обсудить и другие факторы:
– низкий уровень доходов большинства граждан, а точнее сильная дифференциация доходов в российском обществе. Ипотека — продукт для среднего класса, который в России ещё только формируется. У небогатых семей нет возможности улучшить свои жилищные условия даже в кредит. А спрос на растущем рынке недвижимости во многом обеспечивается состоятельными семьями, которым кредит не нужен, потому что у них достаточно сбережений.
Для решения задачи используйте следующую формулу:
S=P+I=P+ni*P/100=Р(1+ni/100)
S – погашаемая сумма
Р – сумма кредита
i – процентная ставка
n – число дней
6. Материально-техническое оснащение, оборудование- компьютеры или письменные принадлежности и калькулятор.
|
|
|
7. Порядок выполнения практической работы
Задача 1. Заемщик берет ссуду на сумму 100 тыс. руб. сроком на шесть месяцев. Через шесть месяцев заемщик возмещает 102 тыс. руб., т. е. ссуду — 100 тыс. руб. и проценты — 2 тыс. руб. Требуется определить годовую ставку по ссуде.
Задача 2. Банк выдал в начале квартала кредит на сумму 100 млн руб. сроком на один месяц по ставке 20% годовых и через месяц кредит на сумму 200 млн руб. сроком на два месяца по ставке 25% годовых. Требуется определить сумму процентов за кредиты (полученный доход).
Задача 3. Банк выдал ссуду в размере 1 млн руб. на шесть месяцев по простой ставке процентов 16% годовых. Требуется определить: сумму погашения.
Задача 4. Банк выдал кредит в размере 500 тыс. руб. на шесть месяцев по простой ставке процентов 18% годовых. Требуется определить:
1) погашаемую сумму.
2) сумму процентов за кредит.
Контрольные вопросы
1. Что такое кредит?
2. Как рассчитываются проценты по кредиту?
8. Форма отчета.
Отчет о работе должен содержать
a. Название и цель работы;
b. Результаты выполнения работы;
c. Подробные выводы о результатах выполнения работы
|
|
|
