Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Рейтинг страховых компаний




Страхование является действенным способом обезопасить себя и свое движимое и недвижимое имущество. Но соответствующая компенсация материальных потерь будет иметь место только в случае обращения в достойную страховую организацию. Определить степень надежности той или иной компании можно опираясь на данные рейтингов, составленных авторитетными рейтинговыми агентствами.

«Эксперт РА» - ведущее национальное рейтинговое агентство в России. В рейтинг-листе агентства более 350 действующих индивидуальных рейтингов, в их числе 85% от общего числа рейтингов надежности, присвоенных российским страховым и перестраховочным компаниям в России.

Согласно классификации «Эксперт РА», существует десять официально утвержденных групп рейтинга, а именно:

1. Класс А++. Исключительно высокий уровень надежности.

2. Класс А+. Очень высокий уровень надежности.

3. Класс А. Высокий уровень надежности.

4. Класс В++. Приемлемый уровень надежности.

5. Класс В+. Достаточный уровень надежности.

6. Класс В. Удовлетворительный уровень надежности.

7. Класс С++. Низкий уровень надежности.

8. Класс С+. Очень низкий уровень надежности (пред дефолтный).

9. Класс D. Банкротство.

10. Класс Е. Отзыв лицензии или ликвидация.[18]

Первые десять позиций рейтинга:

1. На первом месте находится компания «Росгосстрах».

Росгосстрах (A ++ подтвержден 04.04.2012).

Она является крупнейшей в России холдинговой организацией, предоставляющей весь перечень страховых услуг, как населению, так и предприятиям.

Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Группа «Росгосстрах» включает ОАО «Росгосстрах», 3 региональных, 7 межрегиональных страховых компаний, ООО СК «РГС-Жизнь», занимающееся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющее операции по обязательному медицинскому страхованию. Группа компаний «Росгосcтрах» основана в 1992 году и в настоящее время специализируется на предоставлении страховых услуг физическим лицам по таким видам как: ОСАГО, имущественное страхование, личное страхование, обязательное личное страхование, страхование ответственности, страхование жизни.

2. ОАО Согаз.

СОГАЗ (A ++ подтвержден 20.12.2011).

Группа СОГАЗ в составе ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД»,ОАО СК «СОГАЗ-Шексна», ОАО МСК «Шексна-М», ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» имеет рейтинг надежности А++. Таким образом, СГ «СОГАЗ», являясь универсальным страховщиком, предоставляет весь спектр страховых услуг как физическим, так и юридическим лицам. При этом выделяются два основных направления: имущественное страхование (корпоративные клиенты) и личное страхование (ДМС), в меньшей степени компания занимается ОСАГО, страхование жизни, страхование ответственности и перестрахованием.

3. Тройку лидеров замыкает «Ингосстрах», который был основан еще в 1947 году, и по сегодняшний день обеспечивает жителей России и других стран выгодными и качественными страховыми услугами.

Ингосстрах (A ++ подтвержден 08.12.2011).

Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках уже более шестидесяти лет. Компания была образована 16 ноября 1947 года. Сегодня клиенты страховщика – крупнейшие промышленные предприятия, организации-участники внешнеторговой деятельности, транспортные и торговые фирмы, банки, представительства транснациональных организаций. Группа «Ингосстрах» включает: «Ингосстрах», «Ингосстрах-М», «Ингосстрах-Жизнь», «Чрезвычайная СК».

4. На четвертом месте находится группа страховых организаций под названием «РЕСО-Гарантия». Этот страховщик может предложить клиентам более ста различных программ страхования и широкую сеть филиалов.

РЕСО-Гарантия (A ++ подтвержден 11.07.2011).

Открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» основано в 1991 году. Входит в группу РЕСО, объединяющую ряд компаний, в том числе и страховых, работающих как на территории РФ, так и за ее пределами. Это универсальная компания, одним из ведущих направлений работы которой является страхование имущества юридических и физических лиц, также предоставляются страховые услуги по таким видам как: личное страхование, ст рахование ответственности, ОСАГО, страхование жизни.[19]

5. На пятом месте находится «ВСК», которой удается обслуживать более 100000 предприятий на надлежаще высоком уровне.

ВСК (A ++ подтвержден 05.03.2012).

ОАО «Страховой дом ВСК» работает на российском страховом рынке с 1992 года (до 2001 года Страховая компания ВСК). Компания является универсальным страховщиком федерального масштаба, предоставляющим страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам. Основными направлениями деятельности компании являются обязательное государственное страхование военнослужащих, имущественное страхование, ОСАГО, личное страхование, страхование жизни.

6. Страховая группа «АльфаСтрахование» (A ++ подтвержден 09.04.2012).

7. ООО «Страховая Компания «Согласие» (прежнее название «Интеррос-Согласие»).

Согласие (A ++ повышен 06.06.2012).

ООО «Страховая Компания «Согласие» (прежнее название «Интеррос-Согласие») работает на российском рынке с 1993 года. Компания специализируется на имущественном страховании, также предоставляя услуги по страхованию ответственности, ОСАГО и личному страхованию, при этом автострахование занимает весомую долю страхового портфеля компании.

8. Компания «РОСНО».

Альянс (РОСНО) (A ++ подтвержден 01.07.2011).

Группа РОСНО включает: «РОСНО», «Альянс РОСНО Жизнь», «Медэкспресс» и 6 медицинских страховых компаний. Рейтинг надежности присвоен Группе РОСНО в составе двух компаний: РОСНО и РОСНО-МС.

9. Девятое место занимает «Страховая группа МАКС».

МАКС (A ++ подтвержден 04.07.2011).

Закрытое Акционерное Общество «МАКС» работает на российском рынке с 1992 года и входит в состав группы «МАКС» (в группу также входит страховая компания «МАКС-М», не имеющая рейтинг). Компания является универсальным страховщиком федерального уровня и предоставляет страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам. Основными направлениями деятельности компании являются ДМС, страхование имущества юридических лиц, автострахование, в том числе ОСАГО, и страхование рисков атомной энергетики и промышленности, а также страхование жизни.

10. Замыкает рейтинг страховых компаний в России «Ренессанс страхование».

Группа Ренессанс Страхование (A ++ подтвержден 28.04.2012).

ООО «Группа Ренессанс Страхование» работает на российском страховом рынке с 1997 года. Группа является универсальным страховщиком, предоставляющим страховые услуги юридическими физическим лицам по таким видам как: личное страхование, страхование ответственности, имущественное страхование, ОСАГО, страхование жизни. Основным направлением деятельности является страхование имущества предприятий. Группа «Ренессанс Страхование» включает: «Ренессанс Страхование», «Прогресс-Нева» и ОСЖ «Прогресс-Нева» [20].

Проблемы страхового рынка

На фоне роста российского страхового рынка его качественные характеристики вызывают у экспертов немало вопросов и опасений. Доминируют обязательные виды страхования, между тем, направления, связанные с обеспечением защиты банковских рисков, страхованием ответственности органов управления и рисков предпринимательской деятельности представлены слабо и практически не развиваются. Страховой рынок России характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра. Самая большая проблема страхового рынка в том, что государство в лице его властных органов до настоящего момента не желает воспринимать страхование как стратегический аспект развития экономики государства. Это в свою очередь порождает определенные негативные для развития страхового рынка обстоятельства, например в виде налогового прессинга, в результате которого страховые услуги не только теряют свою привлекательность, но и становятся невыгодными. Общее состояние налогообложения в стра­ховой сфере характеризуется отсутствием системы, единой методологической базы, доминированием ве­домственного подхода к установлению налогов, отсут­ствием стимулов к развитию страхового рынка. Сегодня прибыль от страховой деятельности облагается по повышенной ставке – 43 % [21].

Среди наиболее насущных проблем, стоящих пе­ред российским страхованием, можно выделить:

1) острую проблему фактического отсутствия адек­ватных инвестиционных инструментов, удовлетворя­ющих требованиям страховщиков. Вопрос о том, ка­ким образом разместить временно свободные денеж­ные средства страховых компаний, прежде всего стра­ховые резервы, стал сейчас настоящей головной болью для страховщиков;

2) введение обязательных видов страхования под патронажем некоторых министерств и ведомств. Как правило, страхователи не получают никакой страховой защиты, а министерства или уполномоченные коммерческие организации аккумулируют средства практически на безвозмездной основе, а затем расходуют их далеко не всегда в интересах страхователей. В результате обяза­тельное страхование становится способом отчисления и перераспределения финансовых ресурсов в пользу от­дельных министерств и ведомств.

3) проблема налогообложения операций, связанных со страхова­нием. Специалисты в области страхования неоднократ­но отмечали, что ряд положений российского налого­вого законодательства создает препятствия развитию страхования в нашей стране;

4) проблема раз­вития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации, так как оно успешно решает вопросы со­циального обеспечения. Следует отметить, что для развития долгосрочного страхования жизни необходима серьезная государственная под­держка [22].

Большинство проблем рынка можно свести лишь к одному фактору – низкой страховой культуре в расширенном её понимании:

1. Низкая страховая культура страхователей:

- низкий добровольный спрос на продукты розничного страхования.

- низкая страховая грамотность (невнимательное изучение условий страхования часто является причиной претензий к страховым компаниям и отказу от страхования в дальнейшем, недостаточное распространение договоров франшизы, что повышает расходы страховых компаний по урегулированию мелких убытков).

- страховое мошенничество.

2. Низкая страховая культура у страховщиков и их собственников:

- выбор в качестве целевого ориентира рыночной доли, темпов роста взносов вместо рентабельности и убыточности.

- демпинг и завышенные комиссии страховым посредникам.

- низкая надежность страховых компаний, необоснованные задержки страховых выплат, рост случаев невыплат по своим обязательствам разорившихся компаний, в результате снижение доверия к страхованию у страхователей.

3. Низкая страховая культура у страховых посредников:

- безответственность страховых посредников.

- страховые посредники редко выступают в качестве продавца-консультанта, чаще в качестве продавца. В результате страхователи покупают «кота в мешке», что, в конечном счете, также снижает доверие страхователя к страховщикам [23].

Единственное ограничение рынка розничного страхования, не связанное в той или иной степени со страховой культурой - это низкая платежеспособность населения.

Рассмотренная информация позволяет сделать вывод, что на сегодняшний день назрела необходимость планомерного развития страхового рынка и превращения его в цивилизованный. Для этого, в первую очередь его необходимо регламентировать. С этой целью государство должно оперативно решить вопросы с законодательной базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и самое главное, обеспечить выгодность страхования для граждан.

Важным является вдумчивый подход к финансовым возможностям деятельности страховых компаний, особенно в вопросах сохранения их платёжеспособности. Принятые изменения порядка формирования страховых резервов, к сожалению, не позволяет их накапливать, что существенно подрывает платежеспособность страховых организаций. Поэтому практически единственной возможностью сохранения платежеспособности страховых организаций является наращивание собственных средств, что не всегда соответствует интересам учредителей, так как зачастую возможно только в ущерб последним.

Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно разрешены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.[24]

3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА
В РОССИИ

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...