Оценка экономической целесообразности

Экономическая эффективность в зависимости от целей исследования может рассчитываться по разным формулам. Мы понимаем здесь под эффек­тивностью отношение предполагаемых доходов к предполагаемым затратам.

Производя ориентировочную оценку предполагаемых доходов от привле­чения сбережений определенной части населения на депозиты коммерчес­кого банка, мы исходили из целого ряда допущений, названных нами сте­пенями осторожности. Речь идет о том, что лучше занизить потенциальные выгоды, чтобы взгляд на планируемое мероприятие был более трезвым.

В качестве базы для расчета потенциально возможных доходов мы при­няли данные по Нижегородскому районному отделению Сбербанка, где ко-

личество вкладов по состоянию на 1.01.1991 г. составляло 194 744. Из дан­ных нашего опроса следовало, что примерно 8% от общего числа опрошен­ных (а не только от потенциальных клиентов) готовы открыть счет в ком­мерческом банке, сделав первоначальный взнос на сумму свыше 5 тыс. руб. Восемь процентов от 194 744 составляло 15 491, мы же предположили, что численность первичных вкладчиков может оказаться в полтора раза мень­ше, т.е. 10 000: это была первая степень осторожности. Далее, мы исходи­ли из того, что на каждом из этих сберегательных счетов будет размещена сумма в 5 тыс. руб. (напомним, что в анкете было указано «свыше 5 тысяч рублей», — это составляло вторую степень осторожности). В совокупнос­ти это составит сумму в 50 млн руб. Банк мог бы предоставить под эти вкла­ды процентную ставку на уровне, скажем, 12% (хотя исходя из данных опроса около 30% опрошенных готовы открыть вклад в коммерческом банке на условиях процентной ставки 6% т.е. просто вдвое превышающей действо­вавшую на тот момент ставку Сбербанка; это было, по сути, третьей сте­пенью осторожности). Эти 50 млн руб., использованные в качестве кредит­ных ресурсов под процентную ставку в 20% (а данная цифра была на тот период весьма заниженной по сравнению с реально действовавшими про­центами банковского кредита — четвертая степень осторожности), мог­ли дать за один оборот (а не за год — пятая степень осторожности) 10 млн руб. дохода. Таким образом, банковская маржа должна была составить 8% или 4 млн руб.

Теперь необходимо произвести расчеты предполагаемых затрат. При этом мы базировались на данных по Нижегородскому районному отделе­нию Сбербанка. Здесь суммарные расходы за 1991 г. составили 2 740 084 руб.; из них на проценты по вкладам приходилось 20 084 руб., а на все осталь­ные статьи —2 720 000 руб. Предположим, что вторая цифра окажется та­кой же, т.е. именно такую сумму составят расходы коммерческого банка на открытие и организацию работы отделов по приему вкладов физических лиц в одном лишь районе города. Это будет шестой степенью осторожности, ибо не стоит забывать, что в состав Нижегородского районного отделения в то время входило 16 филиалов (сберкасс), солидный аппарат управления, 176 сотрудников. Вероятно, и сеть, и штаты коммерческого банка могли бы оказаться (во всяком случае в начальный период) гораздо скромнее и ком­пактнее (хотя, конечно, не следовало забывать о росте цен на все услуги и неизмеримо больших затратах на первичную рекламу). Затраты на выпла­ту процентов по вкладам следовало заложить вчетверо больше (12% вместо 3, предлагаемых Сбербанком) — 80 336 руб. Таким образом, общий объем затрат мог составить 2 800 336 руб. Необходимо добавить сюда также сум­му затрат на проведенное нами маркетинговое исследование, на которое банк истратил тогда 20 000 руб. Итак, общая сумма расходов должна была составить 2 820 336 руб. Вычтя ее из предполагаемых доходов в 4 млн руб., мы получим, что размер предполагаемой прибыли равен 1 179 664 руб. Дру­гими словами, при должной постановке дела и соответствующей органи­зации планируемого предприятия коммерческий банк мог ожидать — да­же при допущении шестикратной предосторожности — как минимум, 42%-ной рентабельности. А если отнести предполагаемую прибыль к зат­ратам на заказанное маркетинговое исследование, то оно должно было оку­пить себя более чем 60 раз!

Инструментарий исследования

АНКЕТА массового почтового и индивидуального опроса

Информационно-социологическая служба «СОЦИС» обращается к Вам с просьбой приять участие в опросе по сложной и важной для всех проблеме денежного обращения и деятельности банков нашего города. Обобщение и анализ мнений граждан по данной проблеме будет, как мы надеемся, спо­собствовать улучшению деятельности финансовых учреждений. Работа с анкетой не займет у Вас много времени: она невелика по объему, и по боль­шинству вопросов предлагаются уже сформулированные варианты ответов. Отвечая на предложенные вопросы, не торопитесь и прочтите вначале все возможные варианты ответов. Выбрав тот из них, который совпадает с Ва­шим мнением, обведите его код. Если ни один из вариантов не отражает Вашего мнения, напишите собственный ответ на свободной строке. Резуль­таты опроса будут анализироваться в обобщенном виде, поэтому Вашу фа­милию указывать не надо. Заполненную анкету вложите в присланный нами пустой конверт (адрес на нем уже указан) и, по возможности быстрее, опус­тите в любой почтовый ящик. Отсутствие на конверте обратного адреса га­рантирует анонимность.

Заранее благодарим Вас за полные и искренние ответы!

1. Вы являетесь:

1 — сторонником свободной рыночной экономики

2 — сторонником рыночного рынка (государственная собственность плюс

регулирование свободного рынка)

3 — противником любого рынка

4 — трудно сказать

5 — свой вариант

2. Как Вы оцениваете перспективы экономического развития страны в бли­жайшие годы?

1 — положение улучшится

2 — положение в первое время ухудшится, а потом улучшится

3 — все останется так, как есть

4 — положение в первое время улучшится, но потом станет хуже

5 — положение ухудшится

6 — затрудняюсь ответить

7 — свой вариант_______________________________________________

Скажите, пожалуйста, как изменилось материальное положение Ваше(Вашей семьи) в последние год-два?

1 — улучшилось

2 — осталось на том же уровне

3 — ухудшилось

4 — трудно сказать

Как Вы живете на доходы, получаемые в Вашей семье?

1 — за чертой бедности

2 — денег едва хватает на самое необходимое

3 — экономите, но живете прилично

4 — почти не экономите и имеете сбережения

5 — не отказываете себе ни в чем

6 — затрудняетесь ответить

Удовлетворены ли Вы (ответ просим дать по каждой строке):

 

	Удовлетворен	Не очень	Нет	Затрудняюсь ответить
5. Своим материальным положением
6. Своей работой
7. Жилищными условиями
8. Состоянием здоровья
9. Тем, как осуществляются Ваши жизненные планы

Знаете ли Вы о создании в нашем городе коммерческих банков?

1 — знаю

2 — что-то слышал, но точно не знаю

3 —нет

Если слышали, то о работе каких банков Вы информированы?

1 — ИБ «Нижегородец»

2 — «Феникс»

3 — «Окский»

4 — НКБ-Прогресс

5 — «Радиотехбанк»

6 — «Нижний Новгород»

7 — «Канавино»

8 — Волго-Окский коммерческий Внешторгбанк

9 — «Ассоциация»

 

10— «Инкотрансбанк»

11 — Агропромбанк

⇐ Предыдущая140141142143144145146147148149Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: