 |
Кредитный риск в кредитовании юридических лиц
|
|
|
|
В современных условиях перед любым банком стоит актуальная задача максимальной качественной оценки эффективности инвестиционных решений с целью их ориентации на предупреждение рисков и их последствий.
Данная сфера деятельности занимает важное место в банковской сфере, при этом кредитование юридических лиц, связанное с финансированием больших денежных сумм и долгими сроками кредитования, оказывают прямое влияние на качество портфеля банка в целом и его стабильность.
Деятельность-кредитование юридических лиц – ЗАНИМАЕТ ОСОБОЕ МЕСТО в банковской сфере, т к связано с финансированием больших денежных сумм и долгими сроками кредитования, оказывает прямое влияние на качество портфеля банка в целом и его стабильность, но при этом методы минимизации кредитных рисков при банковском кредитовании юридических лиц, не достаточно разработаны в экономической литературе.
На рисунке 1 представлены факторы возникновения кредитного риска при банковском кредитовании юридических лиц.
Рисунок 1.Факторы возникновения кредитного риска
Макроэкономические факторы включают в себя нестабильное состояние экономики, инфляция, несовершенство или отсутствие законодательных актов, неудовлетворительное правовое регулирование хозяйственных взаимоотношений и имущественной ответственности сторон кредитной сделки, отсутствие развитой системы страхования, проблемы получения достоверной информации сферы отрасли, сокращение реальных доходов и платежеспособного спроса и т.д.
Огромное влияние на появление и развитие кредитного риска оказывают то,что часто юридические документы потенциального Заемщика не приведены в соответствие с требованиями законодательства, а также неправильное оформление либо отсутствие документации на предоставляемое залоговое имущество, что приводит к неправоспособности и недееспособности субъекта сделки и признанию его деятельности на рынке незаконной.
|
|
|
2) Основным факторами со стороны юридических лиц является:
Нестабильное финансовое состояние предприятия-заемщика (низкая платежеспособность и финансовая устойчивость, потеря собственного капитала вследствие убыточности, неспособность рассчитываться по взятым ранее обязательствам, неустойчивость денежных потоков, превышение оттока денежных средств над их притоком),
А также отсутствие либо недолжным образом организованный процесс маркетинговой деятельности,
Менеджмента (низкая конкурентоспособность выпускаемой продукции, неудовлетворительная организация труда, недостоверность сведений включенных в отчетность, кот предлагается для анализа и оценки отчетности, неэффективная работа с дебиторами по возврату задолженности).
4)значительным недостатком многих отечественных предпринимателей, работающих по разным направлениям деятельности, является значительная физическая и моральная изношенность основных производственных фондов, устаревшие технологии, что создает вероятность остановки производства в результате отказов оборудования, аварий, производственного брака, что в итоге отрицательно сказывается на деятельности всего предприятия. Большинством предприятий не организована система финансового анализа и планирования, отсутствуют программы стабильного развития предприятия в будущем, недостаточное экономическое обоснование кредитуемого мероприятия….
Факторы риска со стороны банка
!!!!!Одним из участников кредитной сделки выступает банк, состояние которого также оказывает влияние на уровень рисков при кредитовании юридических лиц. Вот основные предпосылки возникновения рисков со стороны банка является:
|
|
|
Недостаточная внутренняя инструктивная база,
Низкое качество оценки кредитоспособности заемщика,
Недостаточная подготовка сотрудников банка, отсутствие практического опыта, отсутствие коммунникабельности недостатчное развитие аналитич мышл
Слабое управление кредитным портфелем, см эл файл
Отсутствие единой информационной базы.
Незавершенность формирования банковской системы,
Ее подверженность системным рискам и возникновению ситуаций задержки межбанковских расчетов,
А также ограниченный набор инструментов кредитования,
Хеджирования собственных рисков.
|
|
|
