Банковская система России. ЦБ и коммерческие банки

Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Исторически центральные банки возникли в результате централизации денежной эмиссии (выпуска банкнот) в надежных банках. Такие банки получили название эмиссионных. В конце XIX — начале XX в. в большин­стве стран эмиссия бумажных денег была сосредоточена в одном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Коммерческий банк — универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из ко­торых является предоставление кредитов промышленным, тор­говым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. Во всем мире коммерческие банки — важнейшее звено банковской системы — концентрируют основную часть кредитных ресурсов и осуществ­ляют широкий диапазон банковских операций и финансовых ус­луг для юридических и физических лиц.

Классификация коммерческих банков, их основные операции

В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки, которые обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и тд

Классификация банков по характеру экономической деятельности:

- эмиссионные (осуществляют выпуск денежных знаков)

- коммерческие (кредитуют и обслуживаю предприятия и организации, а также население)

- специализированные банковские учреждения (кредитуют определенный вид деятельности, например внешнеэкономический)

Классификация банков по форме собственности:

- государственные(обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства)

- кооперативные(банки, капитал которых формируется за счет реализации паев),

- акционерные(капитал формируется за счет продажи акций),

- муниципальные(обеспечивают потребности города в банковских услугах),

- смешанные(капитал объединяет разные формы собственности),

- совместные(уставный капитал принадлежит иностранным участникам)

коммерческие банки выполняют две основные операции:

1. Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по накоплению собственных и привлеченных средств в целях их размещения.

2. Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Денежная масса и ее структура. Денежные агрегаты

Денежная масса — это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, собственники и государство.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства.

Денежные агрегаты – показатели структуры денежной массы, виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, то есть возможностью быстрого превращения в наличные деньги.

В России Центральный банк рассчитывает три агрегата: M0, M1 и M2.

- M0 включает только наличные деньги в национальной валюте

- В M1 входит агрегат M0 и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах

- В показатель M2 включается агрегат M1, а также остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов

Мультипликационное расширение банковских депозитов. Банковский мультипликатор

В современной экономической литературе кроме понятия денежного мультипликатора дается понятие банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческого банка при их движении от одного коммерческого банка к другому.

Формально банковский мультипликатор можно записать так:

M= Dx1/(1-(1-rr))=Dx1/rr, где М - мультипликатор; rr - норма обязательных резервов; Dx - денежная масса.

Механизм банковского мультипликатора может быть задействован не только в случае предоставления банковских кредитов, но и тогда, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков

Денежный мультипликатор

Денежный мультипликатор -увеличению денег в ритме действия определенного коэффициента.

В общем виде формула денежного мультипликатора выглядит следующим образом: K = Э / (1 — k), где

Э — первичная эмиссия; k — денежный мультипликатор.

Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора.

Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

Величина денежного мультипликатора колеблется во времени и в пространстве. В развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии.

Если денежный мультипликатор высокий, происходит увеличение безналичного оборота по сравнению с наличным, так как рост денежного мультипликатора всегда зависит от роста наличных денег и остатка на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

Кредит: сущность и формы.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В переводе с латинского имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг, ссуда».

Как экономическая категория кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками по поводу перераспределения временно свободных материальных и денежных средств на условиях возвратности и платности. Существуют две стороны: кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Для выдачи ссуды кредитор должен обладать ссудным капиталом. Заемщик– сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду и уплатить ссудный процент.

Ссуженная стоимость – то, что передается от кредитора к заемщику, и то, что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору. Движение ссуженной стоимости можно представить следующим образом: где: Рк – размещение кредита; Пкз – получение кредита заемщиком; Ик – использование кредита; Вр – высвобождение ресурсов; Вк – возврат временно позаимствованной стоимости; Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Ссудный процент – это цена ссуженной во временное пользование стоимости.Уровень ссудного процента определяется следующими факторами: -соотношение спроса и предложения средств; -степень доходности на других участках финансового рынка; -процентная политика Центрального банка; - конкретные условия сделки по привлечению и размещению средств.

Формы кредита:

1.Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект — товарный капитал. Цель: ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.

2. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Объектом банковского кредита служит денежный капитал.

3. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

4. Ипотечный кредит — это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

5. Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

6. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

7. Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство.

⇐ Предыдущая11121314151617181920Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: