Направления развития деятельности Центрального Банка РФ

 

Банк России исходя из расчетов состояния платежного баланса страны, федерального бюджета на 2007 год и других факторов, воздействующих на инфляцию, считает возможным принять в качестве цели денежно-кредитной политики на 2007 год ограничение прироста потребительских цен в пределах 7 - 8,5%. Указанной цели по общему уровню инфляции на потребительском рынке соответствует уровень базовой инфляции 6 - 7,5%.

Развитие функций и операций ЦБ РФ можно наглядно продемонстрировать на примере совершенствования инструментов денежно-кредитной политики.

В 2007 году Банк России намерен продолжить работу по совершенствованию системы инструментов денежно-кредитной политики, чтобы оперативно и адекватно реагировать на изменение ситуации в денежно-кредитной сфере при различных сценариях социально-экономического развития с учетом необходимости предотвращения возможных угроз для финансовой стабильности, обусловленных действием как внешних, так и внутренних факторов. Несмотря на то, что в следующем году прогнозные показатели платежного баланса по всем сценариям социально-экономического развития характеризуются заметным приростом международных резервов Российской Федерации и сохраняется устойчивость состояния бюджетной сферы, конкретный набор инструментов денежно-кредитной политики, которые будут востребованы в этот период, в существенной мере будет зависеть от факторов, имеющих высокую степень неопределенности: состояния международных рынков товаров и капиталов, курсов основных мировых валют, экономических ожиданий участников внутреннего финансового рынка, направления и масштабов капитальных потоков в платежном балансе страны, динамики внутреннего и внешнего спроса. В этих условиях Банк России будет обеспечивать применение инструментов, как по абсорбированию свободных денежных средств в банковском секторе, так и по предоставлению ликвидности кредитным организациям. Вместе с тем действия Банка России, направленные на формирование условий для развития межбанковского рынка и постепенного перехода к более гибкому курсообразованию и системе управления, опирающейся преимущественно на процентные ставки, предопределяют совершенствование и развитие инструментов денежно-кредитной политики с учетом приоритета рыночных инструментов в сочетании с использованием инструментов постоянного действия. Предлагаются следующие направления: а) Прогнозы показателей денежной программы на 2007 год показывают, что в зависимости от варианта может потребоваться использование инструментов как предоставления, так и изъятия свободной ликвидности. Более вероятно сохранение относительно высокого уровня свободной ликвидности в банковском секторе. В этих условиях в целях сдерживания инфляционных процессов будут использоваться операции, направленные на ограничение роста денежного предложения. б) В 2007 году Банк России продолжит использование операций с собственными облигациями в качестве инструмента стерилизации избыточного денежного предложения. В результате принятия федерального закона, упрощающего процедуру эмиссии облигаций Банка России (ОБР), возможности Банка России по использованию данного инструмента стерилизации денежного предложения существенно возрастают. В частности, в этом направлении Банк России планирует следующие мероприятия: - размещение собственных облигаций будет проводиться на стандартный срок (6 месяцев) и в соответствии с унифицированным графиком (15-е число последнего месяца каждого квартала) с последующим регулярным доразмещением; - на аукционах новые выпуски ОБР будут размещаться как на основе продажи за денежные средства, так и путем обмена уже обращающихся выпусков ОБР. Данная схема предполагает поддержку постоянного срока обращения выпусков и аккумуляцию ликвидности в ограниченном числе выпусков облигаций Банка России; - в период обращения выпуска ОБР со сроком до погашения от 3 до 6 месяцев Банк России будет выставлять двусторонние котировки купли-продажи ОЦБ, тем самым осуществляя функции маркетмейкера. В результате участникам рынка будет предоставлена возможность покупки выпуска из не размещенного ранее остатка, а также в случае необходимости продажи выпуска Банку России. Такая политика обеспечит минимальный стартовый уровень ликвидности выпусков, а также будет способствовать дальнейшей активизации операций кредитных организаций с ОБР. в) Банк России в следующем году также будет использовать депозитные операции в качестве инструмента связывания свободных денежных средств кредитных организаций на краткосрочном сегменте рынка. Депозитные операции с кредитными организациями будут проводиться как на аукционной основе, так и по фиксированным процентным ставкам с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" и Системы электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ). При этом предполагается приступить к проведению депозитных операций на стандартном условии "до востребования" с использованием СЭТ ММВБ. В условиях режима управляемого плавающего валютного курса возможности Банка России в использовании инструментов процентной политики в известной степени ограниченны. В связи с этим во избежание масштабного притока краткосрочного капитала процентные ставки по стерилизационным операциям Банка России будут установлены на сопоставимом или более низком уровне по сравнению со ставками привлечения средств на внешнем рынке. Исходя из данного условия ставки по размещению шестимесячных ОБР, по предварительным оценкам, будут находиться в диапазоне от 4 до 6% годовых. В качестве вспомогательной меры по повышению эффективности процентной политики на фоне масштабного притока капитала в исключительных случаях могут применяться меры валютного регулирования. г) Банк России продолжит использование обязательных резервных требований в качестве прямого инструмента регулирования ликвидности банковского сектора. В 2007 году для обеспечения расширения возможностей банковского сектора по управлению ликвидностью в условиях ее дефицита и/или выраженных колебаний ее уровня в течение месяца возможно увеличение коэффициента усреднения обязательных резервов. Вместе с тем в ситуации значительного роста банковской ликвидности, если применение рыночных инструментов и инструментов постоянного действия не сможет оказать должного стерилизационного эффекта, Банк России не исключает возможности изменения нормативов обязательных резервов. д) В 2007 году Банк России будет применять рыночные инструменты и инструменты постоянного действия для предоставления денежных средств кредитным организациям. В качестве основных инструментов предоставления ликвидности кредитным организациям будут выступать операции Банка России на открытом рынке. Банк России также продолжит использование инструментов постоянного действия (сделок "валютный своп", ломбардных кредитов по фиксированным процентным ставкам). Внутридневные кредиты и кредиты "овернайт" Банка России, предоставляемые кредитным организациям, будут использоваться для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов. В случае необходимости Банк России будет применять операции "тонкой настройки" как для предоставления денежных средств банковскому сектору, так и для изъятия. В качестве данных операций будут использоваться операции на открытом рынке по покупке-продаже государственных облигаций, а также облигаций Банка России. е) Банк России намерен последовательно реализовывать принцип обеспечения равного доступа кредитных организаций к инструментам и операциям по регулированию ликвидности. В 2007 году планируется продолжать работу по расширению перечня имущества (активов), принимаемого в обеспечение по кредитам Банка России, в том числе за счет включения в Ломбардный список облигаций резидентов Российской Федерации, обладающих международным рейтингом инвестиционного класса, а также осуществлять операции ломбардного кредитования с использованием СЭТ ММВБ. В предстоящем году предполагается дальнейшее развитие и распространение технических средств, обеспечивающих участие региональных банков в операциях Банка России, совершенствование механизма предоставления банкам кредитов, обеспеченных залогом векселей (прав требования по кредитным договорам) организаций или поручительствами кредитных организаций. ж) Перед Банком России стоит важная задача по расширению возможностей использования кредитными организациями инструментов рефинансирования. При существующей в настоящее время структурной и временной неравномерности в образовании свободной ликвидности это позволит повысить роль процентной ставки в механизме реализации денежно-кредитной политики.

С целью расширения спектра финансовых инструментов, Банку России необходимо: а) подготовить предложения по совершенствованию условий допуска на организованный рынок ценных бумаг иностранных эмитентов; б) подготовить предложения по изменению банковского законодательства в части закрепления возможности осуществления кредитными организациями операций со складскими и залоговыми свидетельствами (варрантами); в) продолжить участие в законотворческом процессе, направленном на упрощение процедуры государственной регистрации выпусков ценных бумаг; г) продолжить участие в работе по законодательному определению производных финансовых инструментов. В 2007 году банковский сектор продолжит свое поступательное развитие. Рост банковского сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги. Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся конкурентное давление, как среди российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных поставщиков банковских услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания банковских услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка банковских услуг более качественными, сложными, но и более затратоемкими банковскими продуктами. Деятельность Банка России по реализации этой Стратегии будет осуществляться по трем направлениям.

Во-первых, это - участие в разработке соответствующих законодательных решений и принятие собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору.

Во-вторых, это - продолжение реализации мер, направленных на совершенствование банковского надзора, в первую очередь на развитие содержательного риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.

В-третьих, это последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Заключение

В результате выполненных исследований можно сделать следующие выводы.

Система отношений внутри банковского сектора, характер управления и контроля со стороны Центрального банка, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с государственным бюджетом и т.д. в значительной степени определяют состояние экономической жизни страны в целом.

На сегодняшний день в России сформировалась двухуровневая банковская система:

1. первый уровень - Центральный банк России,

2. второй уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

При решении указанных задач Центральный банк выполняет различные функции, определенные законодательством.

Основными функциями ЦБ являются:

1. Монопольная эмиссия банкнот;

2. Банк банков;

3. Банкир правительства;

4. Кредитование государства и управления государственным долгом.

Функции Центрального банка реализуются через различные операции и инструменты.

Все большее значение в банковской сфере России приобретают коммерческие банки. Российские коммерческие банки выполняют разнообразные функции, занимаясь практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

Тем более важны вопросы взаимоотношения ЦБ и КБ.

В работе достаточно подробно рассмотрены важные вопросы:

· Рефинансирование кредитных организаций

· Банковский надзор над кредитными организациями

· Базовая модель рейтинговой оценки деятельности коммерческих банков CAMEL

· Рейтинговая оценка надёжности банка

· Лицензирование деятельности кредитных организаций.

Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой – кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.

В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" главными целями банковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы страны и защита интересов кредиторов и вкладчиков. Банк России последовательно реализует задачи, определенные данным Законом. В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года в числе важнейших задач названы развитие системы регулирования банковской деятельности и практики осуществления банковского надзора на основе внедрения международно признанных подходов, включая совершенствование системы лицензирования, текущего надзора и процедуры отзыва лицензий.

На основании базовой модели CAMEL большинство банков рассчитывают лимиты на активные операции, управляют кредитными рисками на межбанковском рынке.

Рейтинговая оценка надежности банка позволяет соизмерить и выявить тенденцию его надежности за анализируемый период, а также дать сравнительную оценку с другими банками, основываясь на одном стандартном подходе к их оценке. Кроме того, сравнение результатов расчетов обеспечивает дополнительную информацию о наиболее сильных и слабых сторонах деятельности банка.

На примере КБ "Импэксбанк" рассмотрена деятельность коммерческого банка. Проанализированы основные показатели деятельности банка, рассмотрены направления функционирования, выявлены направления развития.

Подробно рассмотрена денежно-кредитная политика РФ в 2007 году.

В 2007 году банковский сектор продолжит свое развитие. Рост банковского сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги. Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся конкурентное давление, как среди российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных поставщиков банковских услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания банковских услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка банковских услуг более качественными, сложными, но и более затратоемкими банковскими продуктами.

В работе рассмотрены так же недостатки существующей банковской системы в целом и ЦБ в частности. Рост востребованности банковских услуг в сочетании с усилением конкуренции на банковском рынке приведет к ускорению следующих процессов в российском банковском секторе.

Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей.

Во-вторых, многие устойчивые средние и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации на определенных клиентских сегментах и банковских продуктах.

В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка банковских услуг.

В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента.

В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке банковских услуг. Вопросам взаимодействия ЦБ и КБ необходимо уделять постоянное внимание на государственном уровне, прислушиваясь к мнению всех участников банковской системы.

 

Литература

 

1. Конституции Российской Федерации.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 26.01.1996г.№ 14-ФЗ.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 27 июня 2002 года.

4. "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

5. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.

6. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

7. Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. – М.: Юрайт-Издат, 2004.

8. Игнатенкова О. В. Сберегательное поведение населения в условиях становления рынка // Вестник финансовой академии, 2004, №1.

9. Ключников М. В. Четыре этапа развития банковской системы России // Финансы и кредит, 2004, № 5.

10. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: финансы и статистика, 2004.

11. Крюков В., Голубь М., Линшиц И. Состояние банковского сектора // Экономист, 2001, № 2.

12. Общая теория денег и кредита: Учебник. под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2003.

13. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003.

14. Макроэкономика. Теория и российская практика. / Под ред. Грязновой А. Г., Думной Н. Н. – М.: КНОРУС, 2004.

15. Миркин Я. 1998-2003. Пять лет перевоспитания банков для роли положительного героя // http:// www.mirkin.ru 6 февраля 2003 г.

16. "Управление деятельностью коммерческого банка" под ред.О.И. Лаврушина, "ЮРИСТЪ", М., 2006

17. Пайдиев Л. В. Основные задачи банковской реформы. Субъективное видение. Субъективный взгляд // http://www.opec.ru 14 сентября 2003 г.

18. Уткин Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.

19. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: "ВСЕ ДЛЯ ВАС", 2004.

20. Журнал Деньги и кредит № 11, 2006 г.

21. Банковский бюллетень, Москва, Агентство банковской информации еженедельника "Экономика и жизнь", №2, 2006 г

22. Коммерсант, Москва, Аналитический еженедельник Издательского дома "Ь", №1, 2006 r

23. "Банковский журнал", Москва, №2, 2007 г

24. "Вестник банка России", Москва, №4, 2007 г

25. http://www.arb.ru/site/vbs/index.php - ассоциация Российских банков.

26. http://www.cbr.ru/analytics/ - сайт ЦБ РФ.

27. http://www.impeksbank.ru – сайт "Импэксбанка".

Приложение

 

Приложение 1

 

 

Приложение 2

 

Баланс "Импэксбанка" на 1 января 2007 года

	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на начало отчетного года
I	Активы	тыс. руб.
1.	Денежные средства	7 465 513	4 728 921
2.	Средства кредитных организаций в Центральномбанке Российской Федерации	13 485245	15 088478
2.1.	Обязательные резервы	2 858 672	8 133 045
3.	Средства в кредитных организациях	2 764 940	10 690045
4.	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	3 532 359	3 753 680
5.	Чистая ссудная задолженность	145378201	121007981
6.	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги,удерживаемые до погашения	0	0
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся вналичии для продажи	7 389 626	4 931 333
8.	Основные средства, нематериальные активы иматериальные запасы	2 012 198	2 161 491
9.	Требования по получению процентов	73 345	226 158
10.	Прочие активы	2 380 131	14 676 663
11.	Всего активов	184 481 558	177 264 750
Продолжение приложения 2
II	Пассивы	тыс. руб.
12.	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0	0
13.	Средства кредитных организаций	42 827 715	40 886 689
14.	Средства клиентов (некредитных организаций)	103 124 121	89 556 560
14.1.	Вклады физических лиц	27 980 881	34 331 151
15.	Выпущенные долговые обязательства	11 425 065	21 091 916
16.	Обязательства по уплате процентов	559 013	452 781
17.	Прочие обязательства	2 220 166	3 099 127
18.	Резервы на возможные потери по условнымобязательствам кредитного характера, прочимвозможным потерям и по операциям с резидентамиофшорных зон	1 009 738	934 210
19.	Всего обязательств	161 165 818	156 021 283
III	Источники собственных средств	тыс. руб.
20.	Средства акционеров (участников)	1 000 820	768 679
20.1.	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	1 000 820	768 679
20.2.	Зарегистрированные привилегированные акции	0	0
20.3.	Незарегистрированный уставный капиталнеакционерных кредитных организаций	0	0
21.	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0	0
22.	Эмиссионный доход	19 927 045	19 927 045
23.	Переоценка основных средств	31 420	32 533
24.	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты,влияющие на собственные средства (капитал)	1 508 604	2 424 103
25.	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет враспоряжении кредитной организации (непогашенныеубытки прошлых лет)	2 567 530	2 764 365
26.	Прибыль к распределению (убыток) за отчетныйпериод	1 297 529	174 948
27.	Всего источников собственных средств	23 315 740	21 243 467
28.	Всего пассивов	184 481 558	177 264 750
IV	Внебалансовые обязательства	тыс. руб.
29.	Безотзывные обязательства кредитной организации	84 386 110	77 473 171
30.	Гарантии, выданные кредитной организацией	34 447 000	22 512 642

 

Предыдущая12345678Следующая

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: