 |
Тема 29 кредитные и расчетные правоотношения
|
|
|
|
Задачи
Задача 1
Фирма «Промис» 15 января 2007 г. предоставила своему сотруднику Смирнову заем на сумму 100 тыс. руб. под 12% годовых сроком на шесть месяцев. По условиям договора основная сумма и проценты подлежали возврату в последний день срока. В качестве обеспечения возврата суммы займа был установлен залог движимого имущества, которое осталось у Смирнова. По истечении пяти месяцев имущество, являющееся предметом залога, погибло. В связи с этим фирма направила Смирнову письмо с требованием немедленно вернуть сумму займа на основании ст. 813 ГК РФ. Письмо было получено заемщиком 25 июня. Поскольку заемщик не вернул оговоренную сумму, фирма «Промис» решила обратиться в суд с иском о взыскании долга.
1. Обоснована ли позиция организации — работодателя Смирнова?
2. Предложите свой вариант разрешения спора.
Задача 2
ООО «Элекс» выдало ЗАО «Полюс» простой вексель со сроком платежа 30 апреля 2007 г. ЗАО индоссировало вексель на ГУП «Восток», а ГУП, в свою очередь, на гражданина Николаева. 30 апреля Николаев предъявил вексель для оплаты своему индоссанту и не получил платеж. Факт отказа в платеже был удостоверен нотариальным актом протеста в неплатеже. Векселедержатель обратился с иском к другим индоссантам по векселю, однако арбитражный суд отказал в удовлетворении иска на том основании, что векселедержатель не предъявлял вексель к платежу указанным лицам и факт их отказа в платеже нотариально не удостоверен.
1. Обоснован ли отказ арбитражного суда в удовлетворении иска?
2. Каков порядок предъявления требований векселедержателя к индоссантам по векселю?
Задача 3
В соответствии с кредитным договором, заключенным между ГУП «Агрохим» и акционерным банком «Гарант», предприятию предоставлялся кредит в размере 1, 5 млрд руб. на 13 месяцев на строительство жилого дома. Выплата процентов за кредит должна была производиться ежемесячно, начиная с шестого месяца пользования кредитом. По истечении установленного договором шестимесячного срока предприятие не выплатило проценты за пользование кредитом, ссылаясь на отсутствие средств на счете. Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита и предупредил, что впредь будет самостоятельно определять очередность платежей по всем обязательствам предприятия и направлять поступающие средства на погашение кредитной задолженности, зачисляя их непосредственно на ссудный счет, минуя расчетный.
|
|
|
1. Дайте оценку действиям банка на предмет их соответствия гражданскому законодательству.
2. В каких случаях банк имеет право осуществить зачет в отношении денежных средств клиента?
Задача 4
Клиент направил банку заявление о расторжении договора банковского счета и указал новый счет в другом банке, на который следовало перечислить остаток денежных средств со старого счета. Банк отказался расторгнуть договор и выполнить указания клиента по следующим основаниям: 1) сумма на счете арестована по постановлению суда; 2) в банке хранится инкассовое поручение о списании со счета суммы налога, представленное налоговым органом и не исполненное из-за ареста денежных средств на счете. Клиент решил обратиться в суд с иском о расторжении договора банковского счета.
1. Каковы правовые последствия наложения ареста на денежные средства, находящихся на счетах в банке?
2. В каком порядке может быть расторгнут договор банковского счета в данной ситуации?
Задача 5
Гражданин Петров внес в банк вклад суммой 50 тыс. руб. сроком на шесть месяцев под 26% годовых, но востребовал его только через десять месяцев. Стороны согласились, что договор можно считать продленным. Однако при возврате вклада между банком и вкладчиком возникли разногласия о сумме подлежащих выплате процентов за четыре месяца нахождения вклада в банке сверх предусмотренного договором срока. Петров требовал начисления процентов по ставке, применяемой по вкладам до востребования и составляющей на момент предъявления требований 22% годовых, а банк исчислял размер процентов по ставке рефинансирования, которая на предъявления требований о возврате вклада составляла 18% годовых. Также стороны не достигли соглашения о размере суммы, на которую следует начислять проценты за сверхдоговорное
|
|
|
время вклада. Вкладчик настаивал на начислении процентов на внесенную им сумму вклада и проценты за шесть месяцев, установленные договором. Банк соглашался платить проценты только на сумму внесенного вклада.
1. Предложите свой вариант разрешения сложившейся ситуации.
2. Обоснуйте свою правовую позицию.
Задача 6
Шумина А.П. купила квартиру в рассрочку на год. Начальный взнос составил 50% от всей стоимости квартиры. За этот срок Шумина А.П. официально развелась с мужем. Теперь практически не может выплатить оставшуюся сумму. Как быть в такой ситуации?
Задача 7
В договоре займа и приходном ордере неправильно указано отчество гражданина. Какие есть пути, чтобы доказать действительность данного договора?
Задача 8
В соответствии с Законом о защите прав потребителей Лосев М. составил договор банковского вкладаи официально направил его в банк. Им получен ответ, что заключение банком договора с Лосевым нарушит права других вкладчиков.
Можно ли побудить банк заключать договор с физическим лицом?
Задания
Задание 1
На основании материалов, изложенных в задаче № 1, составьте расчет суммы, которая причитается фирме «Промис» по договору займа по состоянию на 15 апреля 2007 г. (в ходе исполнения задания следует исходить из того, что размер ставки рефинансирования Банка России в течение всего года составляет 12% годовых). Укажите, как изменится размер подлежащей возврату суммы, если заемщик допустит просрочку исполнения обязательства, и сможет выплатить долг лишь 15 августа 2007 г.
|
|
|
Банка России в течение всего года составляет 12% годовых). Укажите, как изменится размер подлежащей возврату суммы, если заемщик допустит просрочку исполнения обязательства, и сможет выплатить долг лишь 15 августа 2007 г.
Задание 2
Исходя из содержания задачи № 2, подготовьте проект нотариального акта протеста в неплатеже векселя. Объясните, каково правовое значение данного акта и каковы правовые последствия пропуска векселедержателем срока для предъявления требований по векселю и срока для протеста.
Задание 3
Руководствуясь действующим законодательством, составьте проект переводного векселя.
Задание 4
Руководствуясь действующим законодательством, составьте образцы надписей, которые могут совершаться на векселе (об акцепте, авале, индоссаменте, платеже).
Задание 5
Составьте схему, содержащую последовательность действий, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживающие их банки могли производить безакцептное списание сумм со счетов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.
Задание 5
По истечении срока договора о депозитном вкладе по вине банка не выдаются деньги.
1. Сохраняются ли условия договора на время просрочки, а именно начисление процентов по договору?
2. Или договор теряет силу по окончании его срока?
3. Что в таком случае подлежит за просрочку?
4. Когда считается расторгнутым договор по срочному депозитному вкладу?
Задание 6
Часть счетов «до востребования» в банке открыта без заключения договора, на основании одного письменного заявления клиента. На заявлении имеется подпись клиента и подпись уполномоченного лица банка. Можно ли считать письменную форму договора соблюденной при указанных обстоятельствах?
Задание 7
Какими правовыми основаниями следует руководствоваться юридическому лицу при подаче иска о расторжении договора банковского счета?
Тема 30 СТРАХОВАНИЕ
Задачи
Задача 1
ЗАО «Страховая организация «Сибирь» — страховщик и муниципальная страховая организация «Полис» — страхователь заключили договор страхования имущества, принадлежащего МСО «Полис». Условие об объекте данного договора было сформулировано следующим образом. Объект страхования составляет имущество, указанное в перечне, являющемся неотъемлемой частью договора, т.е. вычислительная техника, находящаяся в офисах № 401, 403, 405, 407, расположенных по адресу: ул. Гидростроителей, 53, и в здании медицинского лицея, находящегося на ул. Курганской, 12. В договоре не описывались индивидуальные признаки вещей, составляющих массу застрахованного имущества.
|
|
|
Через три месяца после заключения договора, испытывая потребности в новых помещениях в связи с расширением сферы профессиональной деятельности, МСО «Полис» приобрела на ул. Байкальской, 17, другой офис, переместив в него часть застрахованного имущества, которое спустя некоторое время было похищено.
Страхователь направил страховщику уведомление о состоявшейся краже застрахованного имущества и необходимости выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. Страховщик требование отклонил, мотивируя свой отказ изменением страхователем в одностороннем порядке условия договора, предусматривающего местонахождение застрахованного имущества по определенному адресу как одного из существенных его условий, что противоречит закону и нарушает права страховщика. Спор
поступил на рассмотрение Арбитражного суда Иркутской области.
1. Возможно ли включение в состав застрахованного индивидуально неопределенного имущества?
2. Является ли существенным условие о месте нахождения застрахованного имущества?
3. Дайте правовую оценку ситуации.
Задача 2
Государственная налоговая инспекция и отдел налоговой полиции г. Черповца обратились в Арбитражный суд Вологодской области с иском к ЗАО «Страховая компания "Инко-Центр" о признании недействительными 38 договоров добровольного медицинского страхования как заключенных с целью, противной основам правопорядка и нравственности, и взыскании полученных по ним 10 млн руб. в доход государства. Решением первой инстанции и постановлением апелляционной инстанции иск был оставлен без удовлетворения. Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа, вынесенные судебные акты отменил частично, признав недействительными указанные договоры, оставив без изменения остальную часть судебных постановлений.
1. Возможна ли отмена всех названных судебных актов и направления медицинского страхования как заключенных с целью, противной основам правопорядка и нравственности, и взыскании полученных по ним 10 млн руб. в доход государства. Решением первой инстанции и постановлением апелляционной инстанции иск был оставлен без удовлетворения. Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа, вынесенные судебные акты отменил частично, признав не-
|
|
|
действительными указанные договоры, оставив без изменения остальную часть судебных постановлений.
1. Возможна ли отмена всех названных судебных актов и направления дела на новое рассмотрение, учитывая, что в результате выборочной проверки деятельности Череповецкого филиала ЗАО «Страховая компания "Инко-Центр" установлено осуществление им добровольного медицинского страхования без лицензии. За проверяемый период — с 1 января 2005 г. по 1 июля 2006 г. — филиал от имени страховой компании заключил 38 договоров с юридическими лицами, застраховавшими своих работников на случаи необходимости оказания услуг медицинских учреждений, и получил доход от этой деятельности в сумме 10 млн руб.?
2. Состоятельна ли оценка деятельности без лицензии на осуществление добровольного медицинского страхования как заведомо противной основам правопорядка и нравственности и обосновано ли тем самым признание антисоциального характера договоров добровольного медицинского страхования?
3. Как влияет на возможность применения норм главы 9 ГК РФ о признании сделки недействительной непривлечение к участию в деле страхователей, а также недоказанность истцами того факта, что страхователи знали и должны были знать о незаконности договоров добровольного медицинского страхования?
Задача 3
ООО «Привоз» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к страховой компании «Екатеринбург-АСКО» о взыскании: 400 тыс. руб. страхового возмещения по договору страхования, заключенному 19 мая 1999 г.; 900 тыс. руб. пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения по данному договору, 120 тыс. рублей убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком своих договорных обязательств; 200 тыс. руб. расходов на оплату юридических услуг. В свою очередь, ответчик предъявил встречный иск о признании договора страхования недействительным. В процессе рассмотрения материалов дела выяснилось следующее. По договору страхования имущества ООО «Привоз» застраховало в страховой компании «Екатеринбург-АСКО» основные средства, находящиеся на 85-м километре Челябинского тракта, на сумму 300 тыс. руб. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия; аварии; неисправности; противоправных действий; механического повреждения вследствие противоправных действий; кражи (грабежа). 29 июня 1999 г. застрахованное имущество было уничтожено при пожаре, причиной которого согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению органон государственной пожарной службы от И июля 1999 г. явился грозовой разряд. Страховщик на обращение о выплате страхового возмещения ответил отказом, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку ООО «Привоз» не являлся его собственником, а лишь арендовал его на основании договора аренды от 5 апреля 1998 г. со сроком действия 15 лет.
1. Возможно ли связывать наличие страхового интереса у страхователя исключительно с принадлежностью имущества на праве собственности?
2. Зависит ли право на получение страхового возмещения от того, является ли ООО «Привоз» как арендатор ответственным за гибель имущества перед арендодателем-собственником или произойдет его неосновательное обогащение за счет страховых выплат?
3. Как влияет на решение вопроса об ответственности арендатора ООО «Привоз» перед арендодателем-собственником распределение риска случайной гибели имущества с учетом факта его уничтожения вследствие действия непреодолимой силы.
Задача 4
Хромов осуществлял деятельность по имущественному страхованию (заключал соответствующие договоры страхования) в качестве страхового агента, полномочия которого были подтверждены выданной ему в январе 2005 г. страховой компанией доверенностью. В марте 2006 г. он оформил страховые полисы германской, бельгийской и французской авиафирмам, успешно сотрудничающим на российском рынке. По полисным условиям каждая фирма застраховала все принадлежащее ей имущество (офисные помещения и находящиеся в них имущественные ценности, обеспечивающие функционирование фирм) на страховую сумму, эквивалентную 700 тыс. долл. США, с платой страховой премии за весь срок действия договора. В июне 2006 г. в бельгийской и французской фирмах наступили страховые случаи, однако страховая компания отказала в выплате страхового возмещения ввиду превышения страховым агентом Хромовым своих полномочий, представив изданный страховой компанией приказ о запрещении заключения страховыми агентами договоров имущественного страхования со страховой суммой, превышающей 500 тыс. долл. США. Обе фирмы как страхователи, считая, что страховщик обязан предоставить страховое возмещение в связи с наступившим страховым случаем, предусмотренным в страховых полисах, обратились за защитой своих прав в юрисдикционном порядке. Германская же фирма, узнав о подобном неблагоприятном результате взаимоотношений со страховщиком бельгийской и французской фирм, потребовала досрочного расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии.
1. Правомерно ли требование германской фирмы о досрочном расторжении договора страхования?
2. Сохранилась ли обязанность страховых фирм выплатить страховое возмещение, несмотря на заключение Хромовым договора имущественного
страхования со страховой суммой, превышающей 500 тыс. долл. США?
3. Дайте правовую оценку ситуации.
Задача 5
Полковник медицинской службы Прохоров был уволен с действительной военной службы по состоянию здоровья 19 апреля текущего года. По заключению медико-социальной экспертной комиссии от 16 декабря того же года ему была установлена II группа инвалидности в связи с увечьем, полученным в период прохождения военной службы. В январе следующего года военно-страховая компания выплатила Прохорову страховое обеспечение в сумме 175 тыс. руб. Считая эту сумму заниженной, Прохоров обратился в суд с иском к страховщику о взыскании дополнительно 225 тыс. руб., исходя из страховой суммы в размере 50 окладов полагающегося ему денежного довольствия. Решением судов первой и кассационной инстанций иск был удовлетворен. Заместитель Генерального прокурора РФ в принесенном протесте
потребовал отменить состоявшиеся судебные постановления, так как инвалидность II группы была установлена Прохорову до вступления в силу закона, предусматривающего страхование военнослужащих, который не имеет обратной силы. Дело поступило на рассмотрение Судебной коллегии по гражданским
делам Верховного Суда РФ.
Предложите свой вариант решения данного дела.
Задания
Задание 1
Поясните, в чем состоят особенности гражданско-правового обязательства по страхованию и каково его место в системе обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых услуг.
Задание 2
Ответьте на вопросы:
1) в чем заключаются общность и различия имущественного и личного страхования как двух самостоятельных форм страхования?
2) каков смысл и назначение обязательного страхования, в чем проявились его эволюционные изменения?
Задание 3
Разъясните значение договора как основания возникновения
обязательства по страхованию.
Задание 4
Ответьте на вопросы:
1) что составляет сущность института суброгации и какова сфера его применения в страховании?
2) в чем состоит отличие суброгационных требований от требований по праву регресса?
Задание 5
Расскажите об особенностях института перестрахования и каковы его значение и роль в системе страховой защиты от крупномасштабных рисков.
|
|
|
