 |
Тема 7. Деньги и денежный рынок, их роль в развитии экономики
|
|
|
|
Понятие и функции денег
Деньги (происхождение).Термин «деньги» (pecunia) в переводе с латинского означает «стадо» (pecus). Деньги возникли стихийно в результате длительного развития обмена товарами и услугами. Роль денег как всеобщего эквивалента выполняли различные товары: мех, соль, табак, рыба, раковины, зерна какао и т.д. С развитием обмена роль денег перешла к металлам – золоту и серебру, которые по своим свойствам в наибольшей степени были пригодны для выполнения функций денег: высокая стоимость, неподверженность порче, легкость транспортабельности.
Деньги (определение)– это:
а) вид финансовых активов, который может быть использован для сделок;
б) особый товар, исполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене благ;
в) важная макроэкономическая категория, посредством которой осуществляется анализ инфляционных процессов, циклических колебаний, механизма достижения равновесного состояния в экономике, согласованности функционирования товарного и денежного рынков;
г) специфический вид имущества, не приносящий дохода при стабильном уровне цен.
д) общественно признанный товар – всеобщий эквивалент обмена стоимостями.
е) таким образом деньги можно определить как удобный социальный инструмент исполняющий основные важные функции. Деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.
Внутренние деньги – деньги, создаваемые коммерческими банками.
Внешние деньги – деньги, эмитируемые центральным банком. Эмиссия бумажных денег в настоящее время осуществляется без обеспечения их золотом, поскольку прекращен обмен бумажных денег на золото.
Функции денег – это цели и задачи, которые выполняются с помощью денег. Функции: мера стоимости или счетная единица; средство обращения; средство сбережений; средство платежа; мировые деньги.
|
|
|
Деньги как мера стоимости и счетная единица – это приравнивание товара (услуги) к определенной сумме денег. То есть, стоимость денег как единица измерения приравнивается к стоимости товара. Причем измерение стоимости здесь происходит идеально через закон стоимости.
Цена – это стоимость товара, выраженная в деньгах. Она формируется на рынке.
Масштаб цен – это весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения всех других товаров.
Деньги как средство обращения позволяют владельцам ресурсов и производителям товаров обмениваться результатами своего труда. Таким образом, деньги необходимы для сделок купли-продажи, т.е. для товарно-денежного обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Используя такое свойство денег как мимолетность участия их в обращении, люди придумали различные формы денег – от бумажных до кредитных и электронных.
Закон денежного обращения определяет количество денег, необходимых для обращения.
Этот закон можно выразить формулой:
Р – К + П – ВП
КД = ──────────,
Со
где КД – количество денег, необходимых для обращения.
Р – сумма цен товаров, подлежащих реализации.
К – сумма цен товаров, проданных в кредит.
П – платежи, срок по которым уже наступил.
ВП – взаимопогашаемые платежи.
Со – скорость оборота одной денежной единицы.
Деньги как средство сбережений, накопления и образования сокровищ. Такую функцию выполняют деньги, выведенные из обращения. С точки зрения отдельных субъектов, такие деньги необходимы, хотя бы для страхования себя на «черный день». Однако с точки зрения макроэкономики, особенно в условиях ее спада, чрезмерный объем сбережений снижает эффективность денег, уменьшает ВНП. Функцию денег как средства образования сокровищ в современном мире заменяет функция средства накопления. Эту функцию могут выполнять реальные деньги.
|
|
|
Деньги как средство платежа. Такая функция денег вызвана появлением кредита. При отсрочке платежей используются, например, векселя, которые выполняют функцию платежа. Таким образом, данную функцию выполняют кредитные деньги.
Считается, что в настоящее время данная функция не имеет существенного значения, ибо долг можно выплатить не только деньгами.
Функция мировых денег. Она вызвана появлением международных экономических отношений. Здесь деньги выполняют все те же функции, но в международном масштабе. То есть здесь деньги функционируют как: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Эту функцию в настоящее время выполняют доллары, евро, фунты стерлингов, йены и другие национальные денежные знаки.
Преимущество денег. Деньги позволяют экономить трансакционные издержки рыночных взаимодействий как в процессе выбора ассортимента, объема покупаемых товаров и услуг, времени и места совершения сделок и контрагентов по сделке, так и при измерении стоимости товаров и услуг.
Денежный рынок – это совокупность институтов, обеспечивающих взаимодействие спроса и предложения денег.
Денежное обращение – это движение денег с целью обслуживания реализации товаров и услуг, а также движение финансового рынка.
Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а такженетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота выделяют: налично-денежное обращение; безналичный оборот.
Налично-денежное обращение, т.е. движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов);
Безналичный оборот – движение денежных средств на счетах клиентов.
Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
|
|
|
Денежная система сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка и развивалась по мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства.
Типы систем денежного обращения:
- системы обращения металлических денег: полноценные золотые и/или серебряные монеты, выполняют все функции денег, кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
- системы бумажно-кредитного обращения: действительные деньги вытеснены знаками стоимости – бумажными (казначейские векселя) либо кредитными деньгами.
Виды систем обращения металлических денег:
Биметаллизм базируется на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра. Он существовал в ряде стран Западной Европы в XVI – XIX вв. В конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, изменило соотношения стоимости серебра и золота. Золотые монеты были вытеснены из обращения, а избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки.
Монометаллизм сменил биметаллизм, когда только золото стало использоваться в качестве денежного металла, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на него. Он просуществовал до мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг.
Система неразменных кредитных денег формируется в западных странах с 30-х гг. XX в. Ее отличительные черты: господствующее положение кредитных денег; уход из обращения золота (демонетизация); отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.
Элементы современных денежных систем. Онивключают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, которые являются законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части (1 рубль равен 100 копейкам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).
|
|
|
Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в ней. Сейчас его экономическое значение утрачено, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут выражать стоимости других товаров.
Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - это кредитные деньги, прежде всего банкноты, монеты, бумажные деньги.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях монополизирован государством, которое регулирует и денежное обращение.
|
|
|
